2.業務競爭。雖然當前第三方支付還是以銀行為載體，但其很多功能的發展已逐步具備虛擬銀行的功能，對銀行業的發展帶來一定的影響。
近日阿裏巴巴的一款名為“信用支付”的金融產品即將正式上線，支付寶將根據用戶交易數據對用戶進行授信，信用額度可用於在淘寶等購物支付，用戶需要在還款日之前進行還款，最長可以獲得38天免息期。同時，支付寶將向已簽約的商戶每筆信用支付交易收取服務費，費率與信用卡大額一致。支付寶“信用支付”正式麵世，雖然目前隻是針對支付寶線上簽約商戶，但其擁有的海量用戶群，使用支付寶提供的“虛擬信用額度”，對於銀行業信用卡及網上支付業務將帶來巨大衝擊。
除此以外，支付寶餘額寶的問世為客戶提供了短期的無限額理財方式，這種方式徹底激活了我國貨幣基金市場的發展，為客戶提供了新的網上理財渠道，也為證券投資基金管理公司與第三方支付平台的合作進行了進一步探索。這種新型的理財方式極大地衝擊著銀行業傳統的理財業務，對銀行業的理財業務將造成不可低估的影響。據悉，餘額寶在上市的兩個月裏，平均一月規模增長100億，當前規模已突破200億元。同時，易付寶、活期寶、現金寶、收益寶等各種“寶”紛紛登場，極大地激發了基金業與電子商務的合作，進一步壓縮銀行業理財業務的空間。
四、銀行業應如何應對第三方支付平台的發展
隨著第三方支付的發展，未來的中國可能會出現更多的諸如支付寶這樣強有力的第三方支付平台，這就為銀行業各項業務的發展帶來了很多不確定性。通過對當前主流的第三方支付平台——支付寶進行分析，本文認為可以采取以下措施來應對第三方支付的發展：
（一）主動尋求合作，積極推廣銀行理財業務
第三方支付雖然為商戶和客戶提供了一個交易平台，但也為銀行業提供了一個很好的營銷平台。支付寶作為國內最成功的第三方支付平台，它擁有最多的商家，同時也吸引著上億買家的目光。在這種情況下，銀行業可以積極尋求合作，通過支付寶等第三方支付平台，大力推廣銀行業各項業務，如理財業務、基金業務、黃金業務等。目前，很多股份製銀行以及基金公司均已認識到這點，積極利用支付寶等第三方支付平台吸收客戶閑置資金，既實現客戶資金增值，又促進整個金融業各項業務發展。
（二）探索新的合作模式，共同解決“沉澱資金”問題
當前“沉澱資金”的歸屬問題還不確定，因為資金屬於客戶，而第三方支付賬戶屬於第三方支付企業，所以，第三方支付平台中“沉澱資金”產生的利息收入歸屬權尚不確定，暫時為第三方支付企業擁有。而這些資金的大量放置也是一種浪費，如何有效激活“沉澱資金”是第三方支付企業與銀行業需要長期解決的問題。這就需要雙方共同努力尋求新的合作模式，既保障資金安全，又能得到有效利用。
（三）加快推進銀行業網上商城建設
隨著第三方支付企業的進一步創新，很有可能會進一步擠壓銀行業的利潤。盡管銀行業在支付模式等方麵有著先天的優勢，但是在電子商務方麵似乎不具備太多的優勢。此前，興業銀行的信用卡官網的“停業公告”給銀行係電商潑了一盆冷水。究其原因，當前的銀行網上商城與其他第三方支付平台存在太多相似性，每個銀行應根據自己的企業文化及客戶需求去建立自己的獨有商城。以農業銀行為例，不應該再是為推廣信用卡而去建立網上商城。應立足企業文化，服務“三農”，建立特有的“三農”網上商城。以農業產品為突破點，尤其是農村土特產，利用農業銀行的現有渠道優勢和品牌效應，積極推廣農業產品。同時，積極推廣信用卡、網上銀行等現有渠道產品，最終達到強化自身、服務“三農”、突破第三方支付壁壘的目的。
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責任編輯：楊再梅