簡析中小企業信貸業務發展瓶頸及對策
經濟論壇
作者：鄭玲
【摘 要】 本文分析中小企業信貸企業發展中存在的瓶頸，提出解決問題的對策：引進專業發展人才，完善風險評估機製，做好信貸申請審批工作。
【關鍵詞】 中小企業；信貸業務；發展瓶頸；應對對策
中小企業的發展為我國國民經濟的增長做出重大貢獻，近年來，我國不斷調整市場準入標準，使得企業發展的經濟市場不斷地擴大。中小企業在快速發展過程中，其麵臨的市場競爭越來越激烈，給中小企業發展帶來很多挑戰和困難，特別是中小企業的信貸業務，存在著大量的問題和瓶頸，嚴重影響著中小企業的發展。但是，發展中小企業信貸業務具有重要的作用和意義，有助於中小企業籌集發展資金，刺激中小企業的長效發展。所以，相關部門工作人員要加強研究，為刺激中小企業發展，製定解決問題的科學方案，為信貸業務發展開拓廣闊的市場。
一、中小企業信貸業務發展瓶頸
1、企業規模小，抗風險能力差
目前中小企業的發展規模在不斷擴大，但是總體來說，其經營規模還是偏小，並且中小企業大多是私人經營，在人員管理和發展戰略以及體係構建等當麵都還存在著很多問題亟待解決，針對這種現狀，中小企業要想在銀行貸款難上加難。中小企業規模小，抗風險能力差，主要是由於中小型企業發展比較快，缺乏一定的成長經驗，進而就會導致一係列的問題。中小企業主要是靠單一的客戶資源，這種經營模式無法適應現代市場激烈競爭的環境，在很多時候一旦企業發展遇到較大的資金問題，或者是投資風險，中小企業就無法及時應對，進而就會宣告破產或者倒閉等。這種現象在目前市場體製不斷變革和發展過程中非常常見，給中小企業發展信貸業務帶來非常大的阻礙，造成發展瓶頸。
2、缺乏專業管理人才，財務管理水平低
一個企業的財務管控能力和管控水平直接關係著企業信貸業務的發展，但是目前很多中小企業由於起步比較晚，並且很多中小企業對於員工關係處理工作不夠重視，尤其是在人才引進和培養等方麵存在著嚴重的失衡問題。很多管理人才都不願意投身到中小企業建設和發展過程中，最終必然導致企業招不到、或者是留不住專業的財務管理人才。但是發展企業內部信貸業務首先就是要靠企業財務管理，信貸申請的前提和基礎就是企業要擁有一個良好和健康的財務狀況，但是企業缺乏人才，在很多時候財務管理水平非常低，當銀行信貸工作人員對企業進行資產核查時，很容易就會發現企業內部財務管理狀況問題，而對企業產生一種擔憂或懷疑的態度，進而無法將資金貸給中小企業。
3、企業資產不夠，無有效擔保
企業資產是發展信貸業務的前提和基礎，銀行給與企業貸款的前提和基礎就是企業有償還能力，並且貸款一般程序就是需要擔保人擔保。不僅是企業要有償還能力，擔保人也是發展信貸業務的一大瓶頸。市場競爭非常激烈，弱肉強食，企業隻有具有一定的償還能力，才能順利通過銀行的審核，達到基本的申請和貸款標準。但是目前很多中小企業發展規模和發展資金都非常有限，並且很多中小企業要尋找合法的擔保也是一件比較難的事情。針對這些問題，必須要采取具有針對性的解決措施，將中小企業信貸業務發展起來。
二、中小企業信貸業務發展瓶頸的應對對策
雖然中小企業信貸業務發展中存在瓶頸，但是發展中小企業信貸業務具有重要的作用和意義，因此，相關工作人員必須要尋找解決問題的措施，盡快解決自身存在的問題，進而能讓銀行放心的將貸款發放給企業，有利於小企業朝向健康方向發展。