公積金貸款新政，怎麼玩？
錢生錢
作者：邵萍
購買首套住房，個人最高貸款額度由30萬元調整至50萬元，家庭最高貸款額度由60萬元調整至100萬元，繳交補充公積金的，個人及家庭最高貸款額度分別調整至60萬和120萬元……近日，以調整公積金貸款額度上限和二手房貸款年限為主要內容的公積金貸款新政開始實施。
然而，雖然許多人用過公積金貸款，特別是改善型買家，基本都用過一次甚至多次公積金。可是對它的概念，大多數人仍不太清楚，“是不是從來沒用過公積金，第一次用才算首套？”、“之前用過公積金貸款，如果還清了再買還算公積金的首套房貸嗎？”
此“改善”非彼“改善”
鑒於以上種種，其實不必過多擔憂。如果你申請的是純公積金貸款，那麼隻要當前名下無房，且之前申請的公積金貸款都已還清，那麼不管之前申請過多少次公積金貸款，再買房還是可以算“首套房”。
如果是組合貸款的話，那麼，隻要清楚所貸銀行的認定標準，也就無大礙了。
同時，對於公積金貸款新政中提到的關於改善型住房的貸款新規，“購買改善型第二套普通商品房，參照購買首套住房政策執行，購買改善型第二套非普通商品房，公積金最高貸款額度做相應調整”，也要認清，它是有專門的概念的。
具體規定就是“購買改善型第二套住房人均建築麵積標準為低於35.1平方米（含35.1平方米）”。意思也就是，如果你想要購買的是改善型住房，那麼你現在持有的房子要人均不超過35.1平方米，再買才符合新政中的“改善型”概念，而且，你再次想要購買的住房必須是普通住房。同時滿足以上幾種條件，才能參照購買首套房的政策執行。
另外，需要注意的是，公積金新政中的“首套住房”沒有規定必須是普通住宅，這個和二套房貸新政是不一樣的。
不要忽略賬戶餘額
公積金政策調整後，個人最高貸款額提高至60萬元，家庭最高貸款額提至120萬元，於是許多人開始死盯著“60萬”和“120萬”這兩個數字，這就片麵了。這兩個數字，其實隻是最高能夠貸到的額度，實際能貸到多少，還有諸多因素決定著。
首先要看餘額。一般來說，公積金的貸款額為公積金餘額的40倍，也就是說，如果公積金賬戶餘額1萬，那麼乘以40倍，便可以貸款40萬；餘額5000元，那麼乘以40倍，便可以貸20萬，以此類推。
於是，便可以計算出，如果個人公積金貸款要貸到最高額度的話，餘額必須要在12500元以上；個人補充公積金要貸足20萬元的上限，賬戶餘額必須在5000元以上。你可以保證你的賬戶餘額達到這個標準了嗎？
如果對於自己的公積金賬戶餘額不太清楚的話，你可以通過編輯短信“公積金賬號#身份證號#A”發送到12329，即可開通免費短信服務； 也可以在所屬地的住房公積金網、公積金手機客戶端、12329住房公積金熱線的自助或者人工服務申請開通服務。
在清楚了自己的賬戶餘額後，可以根據自己實際要貸款的額度，來補繳一定的費用。
此外，還需注意的是，除了賬戶餘額，還要綜合考慮月繳交公積金的數額，以及買房的房齡等各種情況，這樣才能得出最終的貸款額度。
“臨時抱佛腳”未必有用
在公積金新政還未出台前，許多人對於公積金貸款並不在意。有些自由職業者或者個人經營者，對於公積金更不甚了解，有便用，沒有就不用唄。但是在公積金新政出台後，很多人開始意識到它的好處了。
於是乎，原先不願意繳公積金的人群，在看到了未來公積金貸款額度放寬的消息後，也“臨時抱佛腳”，開始給自己繳公積金。確實，這在一定程度上增加了自願繳存公積金的人數，但是，即便繳上了，是否真的有用呢？
其實，並非如此便可搭上政策的順風車的。因為“臨時抱佛腳”並不是都能趕上新政的利好的，因為申請公積金貸款的一個最基本前提就是，“貸款前連續繳存住房公積金的時間不少於6個月。”
由此可見，盡管新政的利好頻現，在一定程度上放寬了“首套房”的認定，但是，是否能夠如沐春風、感受其中，還是有一定的條件限製的。因此，不管你是首次置業還是改善型人群，都要擦亮眼睛，做出最好的選擇哦。