在提交備忘錄之前，談生意人應讓談生意組的其他成員過目，這樣做肯定還會提出一些遺漏及委托等方麵的錯誤。也應該給對方機會來盡可能仔細地審查協議，並修改他認為是錯誤的地方。他應該加上一條“協議需與法律相符”的條款以使自己對備忘錄的法律細節表示滿意。備忘錄應該把重點放在意向上而不是措詞上，要簡明扼要而不是通篇充滿法律術語。
談生意人員應記錄所有達成的一致意見，並做到互相參照，以便讓起草最終合同的人不致產生歧義和混淆。如有可能，對那些已經討論過的工作、條件和規格做具體而詳盡的描述，還應包括具有重要意義的價格、交貨、保證和質量標準這類問題。經驗表明花幾分鍾時間寫一份協議，可以減少日後的麻煩。書寫協議備忘錄需要良好的判斷，也需要勇氣。
曾有很多很好的協議未能達成，因為在一些小事上一方對他人的善意過分不放心，他們對以後不可能發生的小問題做了大量的法律規定。法律極端主義者容易就備忘錄的內容提出種種意見而難以達成協議，他們對每個字眼都進行法律推敲。
談生意人員不要懼怕將細節留給合同起草人。一份好的備忘錄隻是規定雙方的意向和協議的主要條件，但不是細節。如果協議備忘錄是由對方擬就，你就必須特別小心，不能偷懶，不能天真，要強迫自己注意下述幾點：要不止一次地仔細閱讀備忘錄，這樣會發現遺漏或委托方麵的錯誤。
不指出它們就可能損害你的利益。立即麵對真正的問題，要提出自己的意見並有勇氣提出已經討論過的問題。不可無是生非，但也不能逃避問題。
如果你有理由相信對手，那麼要相信他；如果你還不太相信他，要盡可能弄清細節。如果你不喜歡那些措詞，要自己動手重寫。不管時間多晚你也不要簽字，直到它能反映出你所理解的一致意見。需要改變主意就去改變，不要受拘束，就是到最後一分鍾也是這樣。
一家大公司有一項政策，那就是在去談生意之前事先寫好協議備忘錄，這樣做不僅使他們在後來寫備忘錄時更容易些，而且還是一種對實現自己目標的指導。他們在出發之前便知道該向何處去。經雙方簽署的備忘錄是一份重要的文件。當雙方對買賣又有別的想法時，備忘錄有阻止他們改變主意的作用。他們不想讓人說自己沒有主見，也不願意在能說得過去的時候去處理麻煩問題。要把能對雙方都有約束的一致意見寫下來。當合同寫好之後，應該馬上與協議備忘錄進行核對，偶爾也會出現漏掉了重要條件或者在起草過程中有所變動的事情。必須馬上正視這些問題，哪怕這意味著重新開始整個談生意！有些人缺乏這樣做的勇氣。另一些人過分懶惰，不願去詳細地閱讀合同或者在出現差錯時，也懶得再去談那些不愉快的事情。
第三、“分塊締約”戰術。當雙方很難就所有問題達成一致意見時，有一種方案可以采納，那就是“分塊締約”。雙方可就低風險事情先達成協議，而把困難的問題留待以後慢慢商量。等過一段時間，條件成熟，雙方均感滿意時再處理難度較高些的問題。
“分塊締約”給人以時間來摸清對方的意圖，而不致造成太多的傷害。
建立信任需要時間，互相不熟悉的買賣雙方在對所有問題承擔義務方麵是心存疑慮的。這種情況下，他們可以把問題分解成若幹部分。然後讓協議的內容隻限於這些較小的事情上。例如，一個特權授予人可能希望找人來管理，有一個候選人似乎符合條件，那麼可以同他達成一項協議，也可以按地理區域、產品係列或者服務中心安排來分割。
買主在遇到新賣主時經常使用“分塊締約”協議，買主給他們一係列較小的訂單而不是給一個大訂單。如果一切進展順利，買主可以擴大訂貨。當賣主在為一新客戶提供信貸時也是這樣做，如果一段時間以後新客戶能付清賬單，信貸限額可以增加。每一次成功都擴大了未來協議的基礎。
第四、零打碎敲的協議與一攬子協議。法國人認為談生意應先從原始協議開始。美國人則傾向於先從一個事實一個事實、一個問題一個問題的協議開始，最後簽約。這兩種辦法各有優缺點。如何開頭能影響你在何處結束。零打碎敲的討價還價可逐步建立信任並能使雙方對整個情況有種更好的印象，他們能了解雙方的需求和重點。一步一步地詢問可以揭開各方都希望避開的風險區，當能拿到詳細費用資料和雙方分歧不太大時，一步步討價還價效果最佳。
一旦建立起條理性原則，就能把涉及具體事實和問題的矛盾衝突放在框架中，各種問題可以粗略地交換一下意見，這就是原則性協議的要義。
討價還價的重點在於它與總的情況有關而與細節無關。應該把零碎和一攬子概念結合在一起細談生意，其原因在於：人們需要通過零碎的協議結束那些令人滿意交易。零碎的協議揭示了更多的人性和需求強度。用心傾聽可以揭示另一方權力結構中的薄弱區。一項項的討論能使人得體地退出很虛假的立場，同時也滿足自己所代表的那部分人的期望。
在猶太商人看來，一份協議隻有達成後才有效力。如果一個人在原則上同意，那麼他不必對每一部分都同意；如果一個人同意一部分，那麼他不必全部都同意。有些人因覺得對某個問題的不誠實會小看自己，一旦在某一點上有了承諾如再後退便有些窘迫，這點大可不必。在談生意中各部分的總和並不等於全部。
全力提高公司資金籌措能力
猶太商人為了得到發展所需資金，他們不僅需要確立經濟合理的籌資渠道，更重要的則是資金籌措能力要強，以達到較快的資本積累。為此，猶太商人辦公司時看重和製定提高資金籌措能力為中心的各種行之有效的戰略措施，這種戰略措施包括以下一些主要方麵：
首先，公司素質要增強，公司的資金籌措能力要提高。公司資金籌措能力決定於公司內部的經營，即公司本身的素質。其中，關鍵的一點是公司有沒有盈利能力。如果公司素質好，經營穩定，盈利情況當然也好。像這樣的公司即使是中小公司也一樣具有較強的籌資能力。
如日本有一家小公司，它的人員隻有29人，他們經營生產理發、美容用的化妝品，由於該公司有自己獨特的直銷體製，詳細地劃分市場，不斷開發新產品，公司效益相當好。從該公司的實際情況來看，利潤的增加除了可以擴大公司內部留成以外，對於提高公司的資金籌措能力還起到了以下幾個方麵作用：
①提高公司信譽，在較有利的條件下取得銀行貸款。銀行在向公司貸款時，主要是根據公司的收益性和流動性，公司產品的特點及其需要情況，公司貸款理由和償還的可能性，企業的經營狀況和經營能力等因素來判斷是否向公司貸款以及貸多少款。如果公司經營素質比較好，利潤比較高，使公司有比較高的信譽，特別是像這類公司一般都具有較好的發展前景，因此，就可以在比較有利的條件下取得貸款。如上述公司由於經營素質好，利潤高，使其可以以比較優惠的條件取得銀行的長期貸款。
②擴大公司影響，提高知名度，有利於公司開辟多種資金籌措渠道。
公司經營素質好可以提高公司的知名度，使企業在社會上建立起良好的公司形象，使公司可以通過各種渠道來增資，發行公司債券，擴大公司信用等，從而有利於公司開辟多種資金供應渠道。
總之，增強公司素質是提高公司資金籌措能力的最基本的戰略措施，是資金籌措戰略的基礎，因此，提高公司資金籌措能力的關鍵在於加強公司內部管理，增強公司素質。
其次，調整公司與金融機構的關係，確保長期穩定的貸款來源。公司特別是小公司為了在有利條件下穩定地從銀行取得貸款，不僅需要有較好的公司素質，同時，還要同銀行建立良好的關係，這一點對於小公司來說尤為重要。
再次，製定靈活的資產籌措政策，適應外部經濟環境的變化。公司所處的經濟環境是不斷變化的，在這種變化中，受影響最大的是小公司。如小公司經常被當做金融的“調節閥”，在金融緊縮時減少對小公司的貸款，反之，增加對其貸款。在這種情況下，小公司就需要采取靈活的資金政策，適應外部環境的變化。
總之，小公司通過資金籌措戰略來進行資本積累和積聚的核心是通過公司內外環境的分析，確定最佳的資金籌措方式和資金籌措渠道，以保證資本積累積聚的經濟性、合理性、方便性和安全性。
同時，猶太商人認為籌措資金時要注意“三忌”：
第一，不要弄虛作假。有些私營公司老板，為了及時的獲得自己所需的資金，往往不擇手段。弄虛作假，是他們常用的手段之一。
其實，弄虛作假的人隻是在耍小聰明，很容易被別人識破。而一旦識破之後，不僅借不到所需的資金，也影響了自己的聲譽，對於以後的融資也極為不利。
第二，不要融而不投。融資是為了投資，擴大公司規模，增加利潤，而決不是為了揮霍享受撐門麵。
然而，有些老板並不本著這樣的目的。作為老板應當記住，融資等集的錢不能輕易亂花，更不能揮霍和浪費。借來的錢在使用時一定要小心慎重。
因此，老板要專款專用。如果總是東挪西補的話，還不如不去融資，免得枉費心機。
第三，不要貪而無厭。很多老板一心想籌集到更多的資金，盲目相信融資越多越好。而事實上，這種想法很不正確。對於老板來說，融資時一定要遵循“需要多少，便融多少”的原則，隻要能夠滿足自己投資需求，沒必融更多的資金。在融資時如果貪心太重的話，結果一定不會很好。
人算不如天算，投資失敗是常事
勝敗乃兵家常事，世上沒有常勝將軍，猶太人對這一點也持相同觀點。變幻莫測的投資市場中，更是如此。因為投資市場的變化太快，令人防不勝防，因此人們常說“人算不如天算”。人的精力十分有限，再能幹的人有時也會疏忽大意。因此，投資出現失利是正常的事情。
成功的投資人心態一般都比較良好，他們對投資賺賠之間的關係看得非常透徹。
對在證券市場中的成功投資者的心理研究，得出結論：
成功的投資者有以下特點：積極的人生態度，積極的賺錢動機，富有理財能力，勇於承擔責任；同時還具備風險控製和耐心。而且成功者對技術因素及市場理解也比較透徹，應當有能力做出無偏見的選擇，有能力獨立思考。
失敗的交易者普遍具有一些特點：比如，這些交易者常常表現得非常緊張，有悲觀主義的傾向，一旦事情趨壞時，總是責怪別人。另外，這些交易者也趨於隨大流，一遇到挫折就會變得灰心喪氣，極少建立一套必須遵循的規則。
通過對一些成功的投資人的心理歸納分析，在他們身上往往存在一些共同的特點。這些特點歸結為：
（l）每一個成功的投資人都對市場及其運作非常感興趣。而且，這份熱愛並非僅僅因為市場提供了發財致富的機會，而是因為對工作的執迷以及由此而來的挑戰。事實上，任何一個過分強調賺錢的人，極可能被這種欲望所毀滅。這種強烈的情緒必將蓋過一切維持客觀性的企圖。一旦投資人意識到這種情況，就要考慮克服這種自然的欲望，明智的做法是，在較小的規模上先用少許的錢進行投資或交易。隻有當我們開始欣賞市場以其自身方式提出挑戰之時，我們才會處於一種更富於進步性的立場之中。
（2）差不多所有成功的投資人都是一個孤獨者。證券市場的特殊性決定成功的投資人總是要求采取與大多數人相反的立場，或者與市場中大多數人的一致觀點相反。當然，為了做到買低而賣高，僅僅成為一個孤獨者是不夠的，他們還必須是一個富於創造性、具有想像力的獨立思考者。
（3）所有成功的投資人或交易者，都有一套自己的投資理念。雖然“條條道路通羅馬”，但起點卻各不相同。當考察成功的投資者所遵循的交易和投資方法時，不難發現，他們的目標積累是相同的，但達到目標的道路卻存有極大的差異。在實際投資中，不論投資人采用哪一種方法，隻要運行良好，感覺使用方便就可以。樹立起一套正確的投資理念，並真正在投資實踐中加以運用，這正是成功的投資人超越常人之處。
（4）自律和耐心，這是成功的投資人所具有的兩個突出的心理品質。對於一般的投資大眾來說，自律和耐心也是重要的，但在實際中卻難以做到。自律，意味著在不斷變化的市場麵前，仍能堅持自己的投資原則。在短期內做到這一點是容易的，難的是充滿變數的市場中，能夠始終進行自我控製，不為一時的誘惑所動搖。自律也意味著減少情緒衝動，不會盲目地在市場中追漲殺跌。
成功的投資人也是一個有耐心的人，成功的市場投資者不會為交易而交易，為投資而投資，也不會僅僅為錢而進行投資。他們常常是把更多的時間用於研究而不是交易，在沒有出現理想時機的情況下，他們能夠極富耐心地等待，一旦時機合適，就會立即采取行動。
成功的投資人也是一個現實主義者。通常，當市場投資人采取了某個立場，他就會受到這個市場的影響，即使市場的條件已經發生了變化，也會堅持。然而，成功的投資人則不同，因為他們是現實主義者。當市場條件發生了變化，支持原先立場的理由不再存在，他們就會很快認識到這一點，並迅速改變立場以適應市場的變化。他們深知，如果一味堅持原先立場，就有可能導致損失和痛苦。
在證券市場，真正是“識時務者為俊傑”。這常常也意味著，投資人要嚴格遵循“盡可能減少損失”的交易原則。對於大多數投資人來說，當一項投資真的變了味時，卻不能勇於承認，他們會堅持抱著一個虛假的希望，認為事情將會變好，比如，當他們所投的一個股票，價格不斷下跌時，他們會期待著反彈，他們會為自己尋找出一大堆理由以堅持原先的立場，像麵臨送紅派息等。其實，這時應該多問問自己：“如果還有資金，是否仍會購買這隻股票？”
（5）所有成功的市場投資者似乎都有一種超前思維及預測的能力。他們仿佛具有一種非凡的第六感官，能夠在事情發生之前，在心理上進行預演。因此，當投資大眾根據現有的條件，普遍認定市場價格的主流趨勢仍將繼續的時候，這些偉大的投資者已經提前嗅到市場主流趨勢將逆轉的線索，並據此采取行動。問題不在於他們比普通的投資大眾聰明多少，或者他們具有超人的洞察力等，而在於他們在長期的投資實踐中，不斷總結成功和失敗的經驗，能夠訓練有素地從即刻的行情走勢中發現問題，在對未來事件進行心理預演時，所有可能發生的事件都加以考察，而不可能發生的事件則予以拋棄。因此，一旦市場的條件發生變化，他們就能夠迅速地適應，並采取最為有利的立場。
猶太商人看來，投資的獲利性和風險性是相生相銜的，通常獲利愈高的投資，相應的風險也就愈大；但往往較高的風險常伴隨著更大的回饋率。得失之間，如何判斷和預測，要看投資人的心態而定了。
當然，每個人都希望能在每次的投資過程中，獲取最高利益而避免身臨危機，都能出奇製勝，常勝不敗。要達到理想中的目標，猶太商人擬有以下幾點原則：
（l）不要把所有鈔票放在同一個口袋裏。當你開始實施自己的投資計劃時，千萬不要把所有的資金全部投注在同一商品，或者同一性質的物品上。可將資金分散，如此，即可分散風險，也可避免血本無歸。這是最安全的投資法則。
（2）切莫跟著感覺走。投資市場上，常會出現某種“投資熱”，這段時期什麼最熱門，那段時期什麼最搶手……等等市場趨勢。隻要有這樣的熱潮出現，短期內，必然有一定數量的資金聚集而不停滯。此時投資人可順著趨勢大膽投資，千萬不要憑著自己的感覺逆向而行。
（3）借用他人的智慧和經驗。一個剛投身於投資市場的“初生牛犢”，麵對五花八門的投資管道和投資技巧，難免會手足無措，更何況現在全球的投資商品愈來愈多樣化，情報的快捷獲取也非一般的投資人所能企及。
所以說，想靠著個人的力量在投資市場上立足無疑是件難事。不妨把資金委托給專門機構和人才，代為決策和辦理，也許比自己瞎闖更安全、可靠些。
（4）投資房地產，找個好地段。房地產本身兼具投資、自用和租賃的功能，所以，謹慎選擇好地段往往是獲取豐厚回饋的關鍵。如交通便利的都市中心，人口流動量較高的商業區、購物區、人氣旺盛的旅遊區，政府的經濟開發區和重點工程區……都是十分誘人的房地產投資理想地段。
（5）知識就是風向標。當投資市場上的某個熱潮開始消退時，有人認為機不可失，趕緊跟上熱潮退去的腳步狠狠地賺上一筆。盡管此時所能獲取的利潤還是很有限，但這畢竟是個難得的機會。若想賺取高額利潤，還必須趕在熱潮尚未形成之前，便能掌握控製市場走向。這種預測的本領，又取與相關知識和信息設備的先期投入直接相關。有時，知識就引導著方向。
（6）量力而行。每一項投資行為所帶來的利潤與其風險成正比關係，高利潤的背後必然也有高風險存在；相對來說，高風險投資一般地能帶來高利潤。所以，投資者在資金並不寬裕的情況下，高風險投資的比例，一定不要超負荷投資，以確保投資的安全性。
從猶太商人的觀點出發，不論你即將投身於或者已經投身於投資市場，不能忘記隨時衡量自己是否允許有大筆資本投資某一項目，隨時警惕自己不要遊走於彈盡援絕的邊緣。投資最忌諱的就是不顧後果的一頭往裏栽，這是一種危險的投資行為。因之，任何一個投資人都應有計劃、有目標，並做一個胸有成竹、遊刃有餘的成功投資者。