目前我國信用市場發育狀況和社會信用環境都不理想，不能單純靠市場的力量來推動個人信用製度的建設。按照先進國家建設個人信用製度的經驗，個人信用體係的建設都是在政府領導下進行的。因此，我國在建立個人信用體係中發揮政府主導作用是一種必然選擇，尤其是信用信息的征集，沒有政府的主導，是無法完成這一艱巨工作的。守信激勵和失信懲戒機製是社會信用體係運行機製中的核心機製，是直接作用於各個社會主體信用行為的最有效的製度安排。現在失信現象之所以嚴重存在，主要在於守信成本太高，失信成本太低。對誠實守信者，要進行表彰和宣傳，營造守信光榮的良好氛圍，同時還要在政府市場監管和公共服務領域給予優先辦理、簡化程序、“綠色通道”等便利和實質性政策支持；對作假失信者，要綜合運用市場性懲戒、行政監管性懲戒、行業性懲戒、司法性懲戒和社會性懲戒等手段，切實加大懲戒力度。要通過多部門、跨地區信用獎懲聯動，使守信者處處受益，失信者寸步難行。通過輿論監督和誠信教育，讓人們認識到誠信不僅僅是一種美德，而且是一種資源。
個人征信體係的建設是一項社會性的工作，進一步加強和完善個人征信體係建設，需要全社會的參與，其基本思路是：
第一，加快個人信用體係的有關法規和製度建設，厘清信息公開和保護消費者個人隱私權的關係。建立與現代市場經濟體製相適應的個人信用法規體係。研究製定統一的個人信用評價指標、評價標準、評估規程及信用報告的內容和格式，通過製度明確界定各方責任義務，並強化個人信用信息異議處理、投訴辦理和侵權責任追究製度。
第二，加快個人征信體係的建設速度，進一步完善個人征信體係，建立覆蓋全國的個人征信體係，形成個人信用信息資源整合，實現信息共享。建設個人信用征信體係是是整個社會信用體係建立的基礎性工作。麵對我國社會主義市場經濟的快速發展，我國個人征信業已不能適應社會需求。個人信用征信體係的建立有利於降低市場交易成本、減少交易風險；有利於形成誡信為榮、失信為恥的社會風尚。
第三，個人征信機構建設應走市場化道路，實行公共模式和民營模式並舉。征信機構由於涉及到私人的信用信息披露，必須堅持特許經營。個人征信體係的建立不僅僅有賴於國家層麵的公示、製約、強製等懲戒體係，也有賴於市場經營主體的參與和評價，同樣，也離不開征信機構的大數據支撐。構建授權征信機構為中介機構，以市場經營者為參與主體，以國家司法懲戒為後備的綜合體製，通過市場引導個人征信業的健康發展。（作者單位：四川省經濟信息中心）