若采用谘詢理財顧問的方式，你可以要求顧問在削減花費方麵下工夫。如今，你為理財顧問支付的費用可能為1%。假若你的投資金額不大，這筆費用可能更高；如果你有一個價值為7位數的投資組合，你的花費則要少些。這1%的費用有多種征收方式。有些顧問以傭金形式收取，有些按照投資組合價值的百分比進行提成，有些按照小時收費，有些則實行年薪製或月薪製。按照資產百分比付錢的話，你所需支付的費用會年複一年地增長。若按照小時付費，那費用會高得驚人。
得到酬勞之後，你的顧問會提供各方麵的理財幫助，包括構建一個靈活的投資組合，鼓勵你存錢，在市場動蕩時叫你保持平常心，同時也給予你生活中的其他理財建議。關於顧問的職責，現在你需要多考慮一點：削減投資費用。根據你所要創建的投資組合類型，投資顧問每年能夠幫你削減0.2%，甚至更多的投資費用，與此同時，他也能獲得更加穩定的收入。
你不能不知道的錯誤理財觀念
由於中國私人理財行業不成氣候，一些正確的理財觀念並不普及。反而流行很多錯誤的觀念。現在逐一將一些常見到，常碰到錯誤的觀念，在這解讀一下。
投資靠運氣，像賭博
買股票，輸上幾十萬的人士，數不勝數，輸過百萬以上也不少。但即使如此，這部分的客戶，還是很迷戀股票，每天都花時間在研究。
花大量時間，假如在事業上，還能拿到一定的回報。
在香港有一份研究，研究為何有些人會長年投資股票，到頭來也未賺過一分錢的現象。
對這部分入，投資股票已經變成一種娛樂，不是正常的投資心態。因為任何事情，假如失敗的話，便不應再投，為何這些人不覺醒而一錯再錯三錯？
其實，他們已經是上癮，已經不是在投資，已當成一種娛樂。買中的時候，開心；買不中，當消費。
當人進入娛樂心態時，他是沉迷賭博，已經不是正常投資。這類人，通常老年都很落泊，原因是在他們中年，收入最豐富時，他們損失在股票上的錢以百萬計，他們賠掉50萬至幾百萬，即是將未來退休金全消費在這賭博的股票場上。
我碰到這類客戶，都不用跟他交談任何理財觀念，他根本聽不進去。他們不是我的責任，他的情況，隻能他家人，我想應該是他太太，用比較激烈的方式規勸他的這類巨大的消費，不然的話老年一定潦倒。他患上“賭癮”，跟“毒癮”一樣，很難戒掉。
要求20%，30%回報率以上
投資就像上學一樣，先小學、中學、然後本科。理財投資也一樣，先學懂5%回報、10%回報，20%甚至30%回報已經是本科課程。
就算你是神童，一年學懂5%回報，第二年l0%回報，第三年已進階到20%、30%回報，也需三年時間。
再而，房地產、基金、股票都有周期。所有周期都有三個階段：
上升階段
下跌階段
徘徊階段
在上升階段，20%、30%回報率都不難。在下跌階段，不賠便是贏。在徘徊階段，5%、10%回報已經是最大的回報。
例如：在一個典型的三年周期中——
上升階段：25%回報
下跌階段：不賠
徘徊階段：10%回報
三年回報：共35%回報
即每年平均12%回報
有人有20%、30%回報的要求，是他心態不成熟的表示。理財是一個規律，需要長期作戰，並不是一時的）中動。
這種人，讓他自己去碰釘罷，他要自己經曆失敗的經驗，才會學懂正確的理財觀念。
風險管理的意識薄弱
有部分人，被證券公司、銀行或基金公司顯示的舊表現記錄所迷惑，以為以往的表現好，便是以後表現的保障。
殊不知，任何投資工具，無論是地產、股票、基金，都有潛在的周期，周期有明顯的三階段。
在上升階段的尾段，以往記錄是很好，但未來的前景會很差，因為以往有一兩年的好景，好景不長遠，未來一兩年，便是下降，要勒緊褲腰帶，挨過去。
高回報與高風險是成正比的。任何有20%以上回報的，都有一定的下降風險。
如何管理好風險？——有兩種措施。
（1）將金額縮小。
先不要想得太樂觀，先逆向思維，假如賠了，你能負擔，還有其他本錢翻身嗎？
（2）每周，每天監查價格。
價格下調到某一水位，馬上持平。冷靜後，才再考慮。
客戶大部分工作繁忙，根本沒時間去理會，假如你沒時間，也要聘專人去監管你高風險的專案。
投資實業生意，是屬高風險
某位客戶曾對我說，我的行業，投100萬進去，可以賺回100萬，根本不用去投資任何事物。他也說得沒錯。
其實，實業生意，一樣有周期。一般有幾年黃金輝煌時間，然後進入利潤下降級段。到後期，如果企業不上規模，便進入微利階段。