扶貧工作是解決貧困地區農民溫飽問題和治貧致富的一項宏偉事業。它是關係到黨群關係、民族團結、國民經濟均衡協調發展的大事。
近年來，國家把扶貧工作的主戰場開始移向民族地區，在扶貧資金安排中，信貸資金占75%，成為扶貧資金的主體。因此，管好、用好這部分資金，既體現著黨和國家對民族地區的優惠傾斜政策，又反映著農行在扶貧工作上的地位。多年信貸扶貧工作的實踐證明，信貸扶貧資金的注入，對幫助貧困戶解決溫飽，加速改變貧困地區的落後麵貌起著積極有益的作用。但是，扶貧專項貸款的運用還存在一些問題，需要改進和解決。
一、扶貧專項貸款運用中存在的問題
1．資金使用分散，風險大。農行扶貧專項貸款在運用上帶有盲目性，在分配上帶有平均分割傾向，在項目選定上缺乏論證評估，在項目的實施過程中缺乏監測、考核，使資金使用的整體功能效益難以發揮。由於扶貧貸款沒有集中用於對路的生產項目，大都分散用於農戶的臨時困難，實際上僅維持了一家一戶小農經濟的簡單再生產，很難培植發展商品經濟的自生能力。實踐證明，靠分戶經營來解決溫飽和脫貧致富實難鞏固，也經不起商品經濟大潮的衝擊，容易倒退、返貧。
例如，我行1985年安排扶貧專項貸款160萬元，為了減輕農民負擔，縣政府決定從民政科社會救濟款中給予貼息，期限定為三年，到期農行收本，民政貼息。由於農行放款自主權受到行政幹預，給扶貧專項信貸資金帶上濃厚的社會救濟色彩，被盲目分散發放，不能按其自身規律正常歸位，至今已逾期兩年多，收回率不到30%，形成大量非正常貸款，加大了信貸資金經營上的風險性。不但談不上信貸資金的使用效益，同時也樹不起貧困戶商品經濟的觀念，以致有的貧困戶越扶越靠，越靠越貧，始終跳不出生活靠救濟、生產靠貸款的圈子。
2．信貸扶貧資金單打一，各類扶貧資金不匹配。扶貧資金來源不同，用法不同，但目的相同。由於貧困地區的扶貧任務繁重而艱巨，信貸扶貧資金遠遠不能滿足需要，因此，各項扶貧資金配套使用，有償與無償結合，社會效益與經濟效益結合，才能發揮資金的規模效益和減少損失。但是，在現有扶貧資金的安排上，農行資金、“三西”資金和地方財政資金各吹各的號，各唱各的調，管理鬆散，相互脫節，沒有兼顧統籌。故而農行扶貧專項貸款在支持貧困戶一般生活、生產所需資金上尚可承擔，麵對扶貧開發及商品經濟發展所需的資金隻能量力而行，不能按有利條件投入，致使一些有脫貧條件的貧困戶難以一下脫貧。扶貧信貸資金被限製在平均分配的供給製僵化模式中。
3．信貸扶貧措施不力，管理不到位，資金效益發揮甚微。信貸扶貧資金的效益如何，直接體現著信貸扶貧的成果，我縣是“三西”貧困縣之一，1987年全縣貧困戶占26%，到1989年雖下降到15%左右，但這在一定程度上是以農行、信用社信貸資金的大量沉澱為代價的，我們經常統計貧困戶的人均收入，但並未考慮貧困戶的人均負債。農行、信用社肩負支持農業生產、扶貧兩副重擔，扶貧資金約占農業信貸資金的25%～30%左右。由於上述原因，加上缺乏必要的定量、定向調查、考核，忽視貸後跟蹤服務和“以貸促收，以收定貸，收貸掛鉤”的工作，致使有些貧困戶“錢到手，飯到口”，把扶貧信貸資金當做社會救濟，從而導致信貸扶貧資金投放數額越來越大，效果不佳，回收卻成為一大難點。