理財不能等，現在就行動
“我還年輕，不需要理財”，或是“等我賺了大錢再說”等等，這樣的觀點在一般投資者中非常流行，很多投資者都認為理財不著急，我有的是時間，等有時間的時候再說，其實這是錯誤的。
馬先生在一家外企上班，屬於白領一族，可都上班幾年了，還沒有存款，更別說房子、車子。一次馬先生的父母生病，需要大量的錢，可是他卻一分錢都拿不出來，家裏人都很奇怪，畢竟他工作這麼多年了。還好馬先生的人緣好，就借了些錢。事情總算過去了，親戚朋友都勸他，你應該學著理財了，但他卻理直氣壯地說：“不急，我還年輕，等以後再說吧！”
孫先生在外工作好幾年了，今年結婚時，結婚的錢都是雙方父母拿的，就連買房子的首付都是父母給的，那剩下的錢就應該自己付了，小兩口收入還可以，可是過慣了有多少花多少生活的他們，一到月底還貸，就抓瞎了，剛開始父母給墊上，可也總不能這樣呀！後來他倆幹脆一發工資就還貸，這樣幾年下來，他們除了按時還貸，手頭還是一分錢都沒有。父母勸說他倆應該學著理財，不然以後有了孩子怎麼辦，他倆總說：“不急，慢慢來，等我們賺了大錢再學理財，現在沒有錢，怎麼理呢？”
可見，怎樣理財，怎樣理好財，是每個人都應關心的話題，更是現今投資者需要學會的。現代社會，把新的理財理念融入到你的理財計劃中，更會使你的理財規劃如虎添翼。
1． 健康即省錢
有道是“健康是福”，身體健康自然就能省下一大筆醫療費用。相反，如果不懂得愛惜身體而一味節省，這樣無疑會步入一種“貪小失大”
的誤區。而且，現在醫療費用偏高，一旦身體不適，去醫院診療一次少則幾百元，多則上千元。若患上重病，可能會將你多年的積蓄一掃而光，嚴重的甚至還有破產的危險。所以，我們應在健康上多做一些投資，唯有健康才是你最大的財富。
2．平安就是賺錢
生活中，平安不僅是一種福氣，從理財的角度講更是一種有效的策略。從居家到外出，從大人到小孩，從用電到用火，從騎車到走路……所有這些都應該做好安全防範工作，特別是不能為了省錢而將就。實際上，在安全上不出問題就等於抱了一個“金娃娃”。
3．不貪不破財
現在行騙的伎倆可謂花樣翻新、層出不窮，各種騙子往往打著各種誘人的幌子。因此，要使自己免受財產損失，就應該保持警惕，尤其是對那些類似“雙簧”的把戲更應保持高度警覺。“天上不會掉餡餅”，隻要明白了這個道理，你就不會上當受騙，也不會因為這樣的低級錯誤而破財。
4．“發現”等於發財
理財過程中還應該善於發現，一旦有所發現就會給你一個驚喜。特別是在如今收藏之風日盛的階段，諸如錢幣、字畫、古董、家具、古籍……這些“老玩意”你一旦發現其身價，基本上就等於挖到了一個金元寶。因此，在家庭理財的過程中，隨時注意查看一下家裏的“老底”，理理角落那些不起眼甚至是積滿灰塵的東西，說不定你就會有意外的發現。
會掙錢不如會理財
一個人，如果每年收入20鎊，卻花掉20鎊6便士，那將是一件最令人痛苦的事情。反之，如果他每年收入20鎊，卻隻花掉19鎊6便士，那就是一件令人高興的事。你或許會說：“這個道理我懂，這叫節約。就像吃蛋糕，蛋糕吃完了就沒有了。”但是知道是一回事，能不能身體力行又是另外一回事，很多人就是在明知道這個道理的情況下破產的。
生活中，有很多人都會有這樣的想法：我的收入高，理財對於我來說是無所謂的事情。當然，如果你有足夠高的收入，而且你的花銷不是很大的話，那麼你確實不用擔心沒錢買房、結婚、買車，因為你有足夠的錢來解決這些問題。但是僅僅這樣你就真的不需要理財了麼？要知道理財能力跟掙錢能力往往是相輔相成的，一個有著高收入的人應該有更好的理財方法來打理自己的財產，為進一步提高你的生活水平，或者說為了你的下一個“挑戰目標”而積蓄力量。
趙小姐在一家私企工作，經過幾年的拚搏，手上總算攢了些錢，可是要想買車，買房子就明顯不夠了。看著身邊的人都在用自己空餘的時間理財，趙小姐卻這樣想：“會理財不如會掙錢，那也舍不得吃，這也舍不得穿的日子過的有什麼意思。”可是隨著時間的推移，她的同事都有車有房了，但是她卻還是什麼也沒有。
餘先生在一家房產公司搞設計，平均月收入5 000元。和多數人精打細算花錢不同，餘先生掙錢不少，花錢更多，有錢時儼然是奢侈的款兒，什麼都敢玩兒，什麼都敢買；沒錢時便一貧如洗，借債度日——拿著豐厚的薪水，卻打起貧窮的旗號。在別人眼裏，餘先生他們可能是一些低收入者或攢錢一族們羨慕的對象，可實際上，他們的日子由於缺乏計劃，實際過得並不怎麼“瀟灑”。他們“不敢”生病，害怕每月還款的來臨，更不敢與大家一起談論自己的“家庭資產”，遇到深造、結婚等需要花大錢的時候，他們往往會急得嘴上起泡，進而捶胸頓足，痛哭流涕：天呀，我的錢都上哪兒去了？
從上麵兩個例子可以看出，生活中有些人，掙的錢也不少，可一談起自己的家庭資產的時候，卻發現自己掙的那麼多的錢都不知去向了。
可見，會掙錢不如會理財，一個人再能掙錢，如果他不會理財，那他掙的錢，就隻能是別人的，因為他總是掙多少，花多少，那他永遠不會有屬於自己的錢。
其實在生活中，如果你並不打算有更具挑戰性的生活，那麼你確實可以“養尊處優”了。但是假如你在工作到一定的時候想要開一家屬於自己的公司，或者想做一些投資，那麼你就仍然需要理財，你也會感覺到理財對你的重要性，因為你想要進行創業、投資，這些經濟行為意味著你麵臨的經濟風險又加大了，你必須通過合理的理財手段增強自己的風險抵禦能力。在達成目的的同時，又保證自己的經濟安全。
那麼，怎樣才能改變這種毫無積蓄的處境呢？針對這種現實情況，會理財的人總結出了以下經驗：
1．量入為出，掌握資金狀況
俗話說“錢是人的膽”，沒有錢或掙錢少，各種消費的欲望自然就小，手裏有了錢，消費的欲望立刻就會膨脹。所以，這類人要控製消費欲望，特別要逐月減少“可有可無”以及“不該有”的消費，然後可對開銷情況進行分析。
2．強製儲蓄，逐漸積累
發了工資以後，可以先到銀行開立一個零存整取賬戶，每月發了工資，首先要考慮到銀行存錢；如果存儲金額較大，也可以每月存入一張一年期的定期存單，一年下來可積攢12張存單，需要用錢時可以非常方便地支取。另外，現在許多銀行開辦了“一本通”業務，可以授權給銀行，隻要工資存折的金額達到一定數目時，銀行便可自動將一定數額轉為定期存款，這種“強製儲蓄”的辦法，可以使你改掉亂花錢的習慣，從而不斷積累個人資產。
3．主動投資，一舉三得
如果當地的住房價格適中，房產具有一定增值潛力，可以辦理按揭貸款，購買一套商品房或二手房，這樣每月的工資首先要償還貸款本息，減少了可支配資金，不但能改變亂花錢的壞習慣，節省了租房的開支，還可以享受房產升值帶來的收益，可謂一舉三得。另外，每月拿出一定數額的資金進行國債、開放式基金等投資的辦法也值得這些上班一族采用。
4．別盲目趕時髦
追求時髦、趕潮流是現代年輕人的特點，你的手提電腦是奔四，我非弄個無線上網的；你的手機剛換成CDMA，我明天就換個3G……很顯然，你辛辛苦苦賺來的工資就在追求時髦中打了水漂。其實，高科技產品更新換代的速度很快，這種時尚你永遠也追不上。
建議你從現在開始，準備一個小冊子，畫上表格，記錄下你的每一筆開支。表格可以分為三欄，一欄為生活必需品，一欄為舒適品，一欄為奢侈品。不久後你就會發現，你花在舒適品或者奢侈品上的錢將遠遠超過生活必需品，而這樣的花費其實是完全沒有必要的。
理財是人生的持久戰
理財不應是一時的衝動，而是一個中長期的規劃，需要的是正確的心態和理性的選擇，然後就是堅持，再堅持。
劉先生是一名政府公務員，收入雖然不高但很穩定，每天過著有多少花多少的生活，他說：“理財，收益太慢了，我以前好不容易攢了一點錢，拿去投資基金，可是收益太低了，一年拿的利率還不夠我換手機的。”
王先生自小家庭條件比較好，一直沒有理財的觀念。但是自從參加工作遭遇了幾次財務危機之後，現在也開始學著理財了。他是首先從儲蓄開始，每月的工資不再有多少花多少了，他在留夠生活費的基礎上，把一部分錢存在銀行。過慣了“月光族”的王先生，忽然開始了自己的理財，他真有點不習慣，不過想想以後為了自己的家，也就沒什麼了。可是沒過多久王先生就急了：“怎麼收益這麼慢，我什麼時候才能攢夠買房、結婚的錢啊！還是幸福了自己再說吧！”他實在不能堅持了，又開始了他的“月光族”生活。
這就是現在很多上班族的真實寫照，因為他們的生活都是靠那點微薄的工資，本來收入就不高，還要拿出去一部分去理財，所以他們拿出來理財的那部分是非常少的，就是因為少，所以見效就慢。但是，如果你用很少的這部分錢長期堅持理財效果就不一樣了，比如，一年因為理財多收益2萬元，20年下來就是40萬元，加上利息，收益就更大。所以，理財貴在堅持和持之以恒，日積月累就是很大一筆財富。
你必須要明確地知道，理財絕不是一夜暴富。理財之所以不同於賭博、投機，甚至不完全等於投資，就是因為它極具理性。理財是細水長流，是把握生活中的點滴，是將理財的觀念滲透於生活中的每一個細胞，是通過建立財務安全的健康生活體係，從而實現人生各階段的目標和理想，最終實現人生財務的自由。
例如你的投資目標是在退休時積攢20萬元，現在離退休還有20年，按照一年期銀行存款利率，你需要每個月存800元，如果投資收益率是5%，每個月隻要投資600元，如果是8%，每個月需要存440元，這個數字對上班族來說不是很多，如果一下讓你拿出20萬元，這可能會很困難。所以理財貴在持之以恒，隻有長期的堅持才會有更多的利益。
而且，現在市場上可供選擇的理財產品越來越多，我們要做的，就是堅持風險和收益相對應的理財原則，去選擇相應的理財產品或者組合，不斷地重複和堅持，讓理財成為生活中必不可少的一部分。隻有長期的堅持，才會讓你的資本不斷增多。
李先生每月收入3 000元，每月支出1 000元，沒有住房支出。李先生沒有保險，他要先考慮給自己做一份保險。他為自己買了醫療保險，最低的保障金額隻需320元左右。
李先生每月節餘1 600元左右，他堅持理財，考慮到其投資風險承受能力不高，他購買兩隻債券基金作定投。他選一隻華夏債券基金，每月定投800元，另外選擇了個大成債券基金，每月也投入800元，預期每年會有5%左右的收益。
經過多年的堅持，他現有存款10萬元，而且還購買了一輛新車，他打算再過兩年，再重新換套大點的房子。
李先生通過長期的投資理財，使自己的資產成倍增長，還為自己帶來了無窮無盡的好處。因此長期堅持投資理財對上班族有很多的好處，主要有兩個，一是投資者的收入會有一部分節餘，要把這部分錢投入在增值比較快的項目，讓閑錢也增值。另外，長期投資還可以抵禦風險，比如通貨膨脹的風險。如果你不能很好地堅持，你就永遠不會使你的資產倍增，也不會變成富裕的上班族，因此，要想變得更有錢，你必須堅持長期理財。
首先，堅持每天記賬，每月花銷多少，花在哪裏。每個月可以根據各方麵的花費做出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可無的。從而調整支出的分配比例，把錢用在該花的地方。其次要堅持儲蓄，儲蓄是投資理財的資本，沒有一定的儲蓄，就無法去投資。最後是堅持投資，錢是在不斷的投資中增多的，這就像滾雪球一樣，滾得越多它會越大。
理財需要時間，財富的積累也需要時間。改善家庭資產的結構需要時間，資產增值需要時間。而且，理財的時間越長，越容易尋求較佳的理財工具，取得長期的、穩定的較高收益的可能性越大。
投資理財需要知道些金融知識
專業投資術語
1．複利
複利的計算是由本金和前一個利息期內應計利息共同產生的利息。
即由未支取利息按照本金的利率賺取的新利息，常稱息上息、利滾利，不僅本金產生利息，利息也產生利息。愛因斯坦甚至稱複利是世界第八大奇跡。
所謂的複利就是俗話說的“利滾利”其計算公式是：本利和：本金×（1+利率）期數
舉個例子：1萬元的本金，按年收益率10％計算，第一年末你將得到1.1萬元，把這1.1萬元繼續按10％的收益投放，第二年末是1.1×1.1\\u003d1.21，如此第三年末是1.21×1.1\\u003d1.331……到第八年就是2.14萬元。
同理，如果你的年收益率為20％，那麼三年半後，你的錢就翻了番，1萬元變成2萬元。如果是20萬元，三年半後就是40萬元……當然，複利要讓它成為我們心中可觀的累積，需要具備三個條件：（1）讓你足夠滿意的本金。
（2）好的投資渠道。
（3）足夠的耐心和精力。
可對大部分普通的工薪階層、那些剛出校門的學生們，或者對那些到今天才開始醒悟的中老年理財者們來說，要讓複利真正為他們的錢財服務，本金的積累是一道關，我國有限的投資渠道和在有限的渠道裏的選擇是一道關，具備精明的選擇能力又是一道關！這就是複利神奇與否的分水嶺。複利的神奇需要條件。錢能生錢，這是複利告訴我們的，可是它沒有告訴我們背後的話：你有足夠的財力、智力和精力讓錢生錢嗎？而當你真有那個精力和智力的時候，你對自己的投資早就產生了複利效應。
2．洗盤
為股市用語。莊家為達炒作目的，必須於途中讓低價買進，意誌不堅的散戶拋出股票，以減輕上檔壓力，同時讓持股者的平均價位升高，以利於施行做莊的手段，達到牟取暴利的目的。洗盤動作可以出現在莊家任何一個區域內，基本目的無非是為了清理市場多餘的浮動籌碼，抬高市場整體持倉成本。基於上述理由，進一步理解洗盤的主要目的在於墊高其他投資者的平均持股成本，把跟風客趕下馬去，以減少進一步拉升股價的壓力。同時，在實際的高拋低吸中，莊家也可兼收一段差價，以彌補其在拉升階段將付出的較高成本。很多投資者在買進某種股票以後，由於信心不足，常致殺低求售、被主力洗盤洗掉，事後懊悔不已，看著股價一直漲上去。炒股的人，對於主力的洗盤技巧務必熟知。
操盤手較常采用的洗盤手法有以下五種：（1）打壓洗盤。先行拉高之後實施反手打壓，但一般在低位停留時間不會太長。
（2）邊拉邊洗。在拉高過程中伴隨回檔，將不堅定者震出。
（3）大幅回落。一般發生在大勢調整時，機構會順勢而為，錯機低吸廉價籌碼。投機股經常運用這種手法，獲利頗豐。
（4）橫盤築平台。在拉升過程中突然停止做多，使缺乏耐心者出局，一般持續時間相對較長。
（5）上下震蕩。此手法較為常見，即維係一個波動區間，並讓投資者摸不清莊家的炒作節奏。
3．倉位
倉位是指投資人實有投資資金和實際投資的比例。
比如你有10萬元用於投資基金，現用了4萬元買基金或股票，你的倉位是40％。
如你全買了基金或股票，你就滿倉了。
如你全部贖回基金賣出股票，你就空倉了。
如果目前市場比較危險，隨時可能跌，那麼就不應該滿倉，因為萬一市場跌了，你賣期貨可能虧，但是你也沒有錢買期貨，就很被動。通常，在市場比較危險的時候，就應該半倉或者更低的倉位。這樣，萬一市場大跌，你發現你持有的期貨跌到了很低的價位，就可以買進來，等它漲的時候，再把你原來的賣掉，就可以賺一個差價。
一般來說，平時倉位都應該保持在半倉狀態，就是說，留有後備軍，以防不測。隻有在市場非常好的時候，可以短時間的滿倉。
4．股利
股利是指股利總額與期末普通股股份總數之比，即每一股股票一定期間內所分得的現金股利。股利總額是指用於分配普通股現金股利的總和，這裏隻考慮普通股的情況。目前在我國上市公司的股利分配實務中，投資者需要關注每股股利是否含稅，因為按照個人所得稅法的規定，個人所得的股息、紅利所得要繳納20％的個人所得稅，一般由發放部門代扣代繳。
5．漲停板、跌停板
為了防止證券市場上價格暴漲暴跌，避免引起過分投機現象，在公開競價時，證券交易所依法對證券所當天市場價格的漲跌幅度予以適當的限製。即當天的市場價格漲或跌到了一定限度就不得再有漲跌，這種現象的專門術語即為停板。當天市場價格的最高限度稱漲停板，漲停板時的市價稱為漲停板價。當天市場價格的最低限度稱為跌停板，跌停板時的市價稱跌停板價。
6．跳空
股價受利多或利空影響後，出現較大幅度上下跳動的現象。當股價受利多影響上漲時，交易所內當天的開盤價或最低價高於前一天收盤價兩個申報單位以上。當股價下跌時，當天的開盤價或最高價低於前一天收盤價在兩個申報單位以上。或在一天的交易中，上漲或下跌超過一個申報單位。以上這種股價大幅度跳動現象稱之為跳空。
7．淨值
淨值又稱“賬麵價值”，是股票價值的一種。通過公司的財務報表計算而得，是股東權益的會計反映，或者說是股票所對應的公司當年自有資金價值。具體計算公式為：
股票淨值總額\\u003d公司資本金+法定公積金+資本公積金+特別公積金+累積盈餘-累積虧損
每股淨值\\u003d淨值總額÷發行股份總權從公式中可見，股票淨值代表了股東們共同擁有的自有資金和應享有的權益。股票淨值與股票真值、市值有密切關係。由於股票淨值表示的是公司過去年份的經營和財務狀況，因此可作為測算股票真值的主要依據。