李先生的家庭總體財務狀況是相當不錯的，資產不少，債務不多，收入穩定，負擔較輕。
其中房產資產和金融資產正好各占一半，配置合理。債務占家庭總資產的比例不到10%，債務支出占家庭穩定收入的16%左右，完全處於安全線內。
李先生目前的投資主要集中在金融投資方麵，預期的投資收益率為8%，應該說總體方向和收益預期都是合理的。過去的投資沒有達到預期的收益水平，主要是證券市場波動造成的暫時結果。但李先生目前家庭金融資產的組合倒確實需要做一些調整。
丁克家庭的理財規劃
丁克家庭的理財規劃可以按以下幾點進行：
一般金融資產組合可以分為三大類。第一類是現金及現金等價物，這包括現金、活期儲蓄、一年內到期的國債、貨幣市場基金等。這類資產有良好的流動性，但收益水平就比較低，特別是在目前利率較低的情況下。目前這類投資的預期收益隻有大約2%，從長期平均收益來看也隻有4%左右，所以這一類資產在家庭資產組合中的比例不應該太大，主要起到一個家庭應急金儲備的作用；第二類是固定收益投資，包括債券和定期存款等，債券型基金和信托雖然不是固定收益投資品種，但從其收益水平和安全水平來看接近這類投資，所以也可以歸為這一類。這類投資的收益水平也取決於當時的利率水平，從長期的平均收益來看還是不錯的，平均可以達到7%左右，但在目前情況下其收益率大約隻有4%左右，所以還是建議適當參與來降低投資組合的風險；第三類是非固定收益投資，主要是證券投資和證券投資基金，該類投資長期來看平均可預期的收益水平是很不錯的，可達到10%，而且從目前證券投資市場的景氣情況來看預期獲得10%的收益還是比較樂觀的，所以該類投資應該成為投資的主要方向，特別對像李先生這類風險承受力較高的年輕人來說。
具體的調整建議是：現金和活期存款3萬元中留1萬元就可以了，定期存款13.5萬元應當逐步投資到股票市場上去，22萬元股票資金不動，25萬元華夏債券基金和其它偏債型基金減持到15萬元左右的水平，5.5萬元的博時價值成長基金不錯，可以繼續持有，但12萬元的華安富利基金太多了，建議保留5萬元就可以了，其餘的應當轉為股票市場投資基金。今後每個月的節餘也應當大致按照上述比例采取定期定量購買基金的方式做投資，至於老家的14萬元房產，能夠出租更好，否則暫時放著也沒有關係。保障方麵，作為家庭主要經濟支柱的李先生本人的保障水平明顯不夠，需要增加。
理財鏈接
中國人的傳統是“養兒防老”，但是沒有孩子，養老是否就是丁克一族最擔憂的問題呢？的確丁克一族有著比較特殊的家庭結構和生活追求，在家庭理財規劃方麵，也同樣具有相應的特殊性。