從弊的方麵來說：
1.影響國家宏觀調控政策實施效果。民間融資的大量存在，使大量資金遊離於社會中，特別是不利於國家對當前固定資產投資等重點調控項目的實施。同時給國家對社會資金流量流向等宏觀經濟預測帶來不確定因素。
2.不利於貨幣政策的製定與執行。民間借貸資金在金融機構體外運行，國家難以掌握其數量、投向、分布和運行情況，在製定貨幣政策時很難將其納入其中，既不利於貨幣政策的正確製定和執行，也影響了國家的宏觀調控。
3.影響和諧社會建設效果。由於民間借貸大多以信用方式為主，手續簡易，而且有關民間借貸的法律法規很少，難以對其實施有效規範，致使其經營隨意性大、違規現象多，極易引發金融秩序混亂，容易引發經濟糾紛甚至案件，如不加以規範和引導，有可能引發一些社會問題。加上個體私營經濟盲目性大、規模小、承擔風險能力差，借款人一旦出現經營風險，將無力償還債務，並引發債務糾紛，進而影響縣域經濟和社會的穩定，影響和諧社會的創建。
4.影響經濟結構調整。臨潭縣企業難以獲得銀行貸款的支持，除了受銀行信貸收縮、融資渠道狹窄等客觀因素外，與企業自身產品結構單一、科技含量低、不符合產業政策也有一定聯係。民間融資存在和發展，為它們維持生產提供了土壤，投機性較強，跟風明顯，易造成經濟結構不合理。
5.加重借款人負擔。民間借貸利率高於國家法定利率，借款人要支付高額借款利息，使部分借款人背上沉重的債務包袱，並形成越借越窮、越窮越借的惡性循環。
四，對策：趨利避害。
1.盡快製定合理的民間借貸法規和辦法，正確引導民間融資行為。無規矩，不成方圓，民間借貸既然作為一種國家融資主體之外存在已久的信用補償形式，並且在各個時期對經濟發展起了推動作用，那麼就應該以市場經濟為準則，依照相關金融法律法規以及《合同法》的有關要求，盡快製定適應其規範發展的《民間借貸法規》或《民間借貸條例》等。明確其借貸限額、利率，明確其權利與義務，嚴禁其吸收存款發放貸款，規定隻能是自有資金暫時閑置而進行借貸活動。同時作為一種借貸收入，應向稅務部門納稅，要指定專門機構對其監督管理，用法律法規等手段治理和規範民間借貸行為，推動民間借貸規範有序運行。
2.要積極推進農村金融體製改革發揮支持農村經濟主力軍作用，同時，各家商業銀行要放低門檻，加大對中小企業的信貸投入。金融機構要采取有效措施，在控製信貸風險的同時加大信貸投放力度，盡量滿足有市場、有效益、守信用的中小企業合理的資金需求，對符合貸款要求的個體工商戶和中小企業簡化貸款手續。農村信用社要對個體私營企業在信用評級基礎上進行綜合授信，創新信貸營銷體製，以加大對農村經濟、個體私營經濟的支持力度。
3.金融機構要積極開展個人委托貸款業務。金融部門要發揮信用_中介的職能，積極開辦個人委托業務，為民間借貸雙方牽線搭橋。金融機構可按照委托人確定的對象、用途、期限、利率代為發放，監督使用並協助收回貸款。金融機構接受委托業務，收取一定的手續費，不承擔貸款風險責任。這樣既可增加銀行收入，又為資金出借者減少了風險，使地下的民間借貸行為逐步走入“陽光”下，成為規範的市場融資行為。同時，可將民間資金納入國家信貸監測盤子，便於宏觀調控。
4.加快利率改革。人民銀行要加快存款利率的改革步伐，實行存款浮動利率，使金融機構盡最大力量吸收社會’閑散資金，同時，配合貸款浮動利率，增強放貸能力，加大對中小企業、個體工商戶和農民的信貸支持力度，從而減少民間融資行為的發生。
5.完善信用擔保服務體係，創造寬鬆融資環境。融資困難已成為製約臨潭縣中小企業、個體私營經濟發展以及農民增收的“瓶頸”，而擔保困難又是“瓶頸”中的“瓶頸”。在問卷調查“銀行、信用社貸款難的主要原因”一項時，“找不到擔保人”占比45%，“銀行、信用社的資金緊張”占比30%，“抵押不足”占比15%，“手續煩瑣”占比10%。針對上述情況，政府主管部門應根據實際情況，建立完善的擔保體係和貸款擔保基金，為中小企業和個體工商戶創造寬鬆的融資環境，解決貸款擔保難問題。
6.各級政府及執法部門要正確對待民間借貸對轄區經濟發展所產生的影響。經濟欠發達地區，資金本身匱乏，融資渠道單一，加之目前金融體製改革的深化，融資途徑更少。民間借貸作為一種信用補償形式，有其積極的一方麵，政府’部門應正確認識，正確引導，不能因國家法律沒有明確其合法地位而加以限製，公安部門更不能為一己之利而嚴厲打擊，要看其主流，要看到對當地經濟發展及群眾生活所產生的積極作用，應該為民間借貸提供法律方麵的支持，引導其更好地為地方經濟發展服務。
7.政府要切實改善投資環境，鼓勵和引導民間資本，直接投資地方經濟建設。臨潭縣經濟相對落後，為發展縣域經濟，縣委、縣政府先後出台了優惠政策，旨在吸引外來資金，助推地方經濟發展。在吸引外資的同時，切不可忽視內資。政府要深化投資體製改革，製定外來投資同等的優惠政策，使民間資本直接進入投資領域，激活當地民間資本，為不同經濟成分的主體提供資金支持，推動縣域經濟加快發展。