像王小姐這樣消費欲望特別強的年輕人，要想擺脫“月光女神”的“光環”，就要盡量壓縮不必要的開支，例如，交際應酬、購買奢侈品等。理財專家通過對王小姐資金狀況的分析，建議王小姐使用階梯儲蓄的理財方法，將資金分成幾塊，分別存為不同的期限，這樣不僅有助於抵製胡亂消費的習慣，又有助於養成存款儲蓄的良好生活方式。在王小姐急需用錢的時候，隻需提取其中的一筆存款而不會損失其他存款的利息收益。
從王小姐的實際狀況來說，在精心打理之下，每月至少可以省下30%的非生活必要支出，每月的小額結餘對於采用階梯式組合儲蓄法非常適合。王小姐在前3個月時，根據自身情況每個月拿出收入的30%進行理財。理財的前提是有財可理，首先要“節流”攢錢。最開始可將900元存3個月定期，從第4個月開始，每個月便有一個存款是到期的。如果不提取，銀行可自動將其改為6個月、1年或者兩年的定存；之後在第4到第6個月，每月再存入一定資金作為6個月的定存。這樣“階梯式”操作，不僅保證了每個月都有一個賬戶到期，而且自由提取的數目不斷增長。
階梯式儲蓄法從本質上來講也是一種利滾利的儲蓄方法，是存本取息儲蓄和零存整取儲蓄有機結合的一種儲蓄方法。此種儲蓄方法，隻要長期堅持，便會帶來豐厚的回報。
財富算盤
儲蓄方式可以有各種組合，一筆錢可以劃分為幾部分分別存儲，提前支取定期存款可以辦理部分支取，通過銀行零存整取業務可以讓利息生利息。
）第五節 家庭儲蓄，分類輕鬆零壓力
家庭作為一個基本的消費單位，在儲蓄時也要講科學、合理安排。一個家庭平時收入有限，因此對數量有限的家庭資本的儲蓄方案需要格外花一番工夫，針對不同的需求，每個家庭都應該進行有計劃的儲蓄。
科學的儲蓄方案是建議把家庭整個經濟開支劃分為五大類，分類進行儲蓄。
1.日常生活開支儲蓄
在理財過程中，每對家庭都清楚建立家庭就會有一些日常支出，這些支出包括房租、水電、煤氣、保險、食品、交通費和任何與孩子有關的開銷等，它們是每個月都不可避免的。根據家庭收入的額度，在實施儲蓄時，家庭可以建立一個公共賬戶，采取每人每月拿出一個公正的份額存入這個賬戶中的方法來負擔家庭日常生活開銷。注意不要隨意使用這些錢，相反的，要盡量節約，把這些錢當作是夫妻今後共同生活的投資。為充分保證其比例和質量，家庭可以按照家庭收入的35%或40%的比例來存儲這部分基金。
2.大型消費品開支儲蓄
家庭建設資金主要是用於購置一些家庭耐用消費品如冰箱、彩電等大件和為未來的房屋購買、裝修做經濟準備的一項投資。我們建議以家庭固定收入的20%作為家庭建設投資的資金，這筆資金的開銷可根據實際情況靈活安排，在用不到的時候，它就可以作為家庭的一筆靈活儲蓄。
3.文化娛樂開支儲蓄
現代化的家庭生活，家庭自然避免不了家庭的娛樂開支。這部分開支主要用於家庭成員的體育、娛樂和文化等方麵的消費。設置它的主要目的是為了在緊張的工作之餘為家庭平淡的生活增添一絲情趣。我們的建議是：這部分開支的預算不能夠太少，可以規劃出家庭固定收入的10%作為預算，其實這也是很好的智力投資，若家庭收入增加，還可以擴大到15%。
4.理財項目投資儲蓄
家庭投資是每一個家庭希望實現家庭資本增長的必要手段，投資的方式有很多種，比較穩妥的如儲蓄、債券等，風險較大的如基金、股票等，另外收藏也可以作為投資的一種方式，郵幣卡及藝術品等都在收藏的範疇之內。
以家庭固定收入的20%作為投資資金對普通家庭來說比較合適。當然，此項資金的投入，還要與家庭個人所掌握的金融知識、興趣愛好以及風險承受能力等要素相結合，在還沒有選定投資方式的時候，這筆資金仍然可以以儲蓄的形式先保存起來。
5.撫養子女與贍養老人儲蓄
這項儲蓄對家庭來說是必不可少的，可以說它是為了防患於未然而設計的，今後有了小孩以及父母的養老都需要這筆儲蓄來支撐。此項儲蓄額度應占家庭固定收入的10%，其比例還可根據每個家庭的實際情況加以調整。
上述五類家庭開支儲蓄項目一旦設立，量化好分配比例後，家庭就必須要嚴格遵守，切不可隨意變動或半途而廢，尤其不要超支、挪用、透支等，否則，就會打亂自己的理財計劃，甚至造成家庭的“經濟失控”。
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目前，儲蓄依然是許多家庭投資理財的主要方式。在利率持續下調的形勢下，如能掌握儲蓄的一些竅門，仍可獲取較高的利息收入。
）第六節 教育儲蓄：智力投資你開始了嗎
對子女教育資金的儲備是每個家庭理財的重要環節。教育儲蓄，不僅體現了父母對子女人生的規劃與責任，同時它也是一項長期的智力投資。我們應該如何運用好教育儲蓄的武器，為家庭的幸福發展保駕護航呢？
徐莉和老公是某學校的教師，家庭月收入為5000元，除去日常開支和償還住房貸款，每月結餘1200元左右，女兒正上小學五年級。她和先生的理財觀念均屬於保守型，其理財要求是絕對穩健。所以，為了積攢孩子的教育費用，徐女士首先看好了教育儲蓄，年初她到銀行開立了一個6年期的教育儲蓄賬戶，每月存270元，預計孩子上高中時可以取回本息21089元。但這樣存了一段時間之後，徐女士感到教育儲蓄太麻煩，她說現代人最重要的是時間，可這樣月月跑銀行會浪費大量的時間和精力，於是便想辦理銷戶，選擇其他存款方式。另外，為了追求穩妥，徐女士其他收入的打理也均以定期儲蓄為主。
如果從理財角度來看，徐女士的選擇是不明智的，是對教育儲蓄的規定缺乏了解。因為教育儲蓄較其他儲種有一些不可比擬的優勢：
一是利率優惠，1年、3年期教育儲蓄按同檔次整存整取定期存款利率計息，6年期按5年整存整取定期存款利率計息，可以說是零存整取的存法，卻享受整存整取的利率；二是教育儲蓄免征利息所得稅，如果加上優惠利率的利差，其收益較其他同檔次儲種高25%左右；三是參加教育儲蓄的學生，將來上大學可以優先辦理助學貸款。
那麼徐女士應該怎麼做呢？
首先，徐女士的教育儲蓄應當繼續存儲。其實教育儲蓄存款次數多少可以由儲戶自己掌握，儲戶根據自己的情況和確定的存款總額，可以與銀行約定兩次（即每次1萬元）或數次就可存足規定額度。
其次，根據徐女士追求穩健的理財要求，為了兼顧穩妥性和收益性，可以在保證教育儲蓄的同時，適當增加一些國家債券的持有或人民幣理財。徐女士比較合理的選擇是購買5年期國債，這樣在國債到期的時候，女兒正好上高中，這筆資金正好派上用場。
如何給孩子辦理教育儲蓄？
教育儲蓄是國家為鼓勵公民投資教育而在1999年9月1日開辦的一個新的儲蓄品種，凡在校就讀的小學四年級及其以上的學生，為應付將來上高中、大學等非義務教育的開支需要，都可以在其家長的幫助下參加教育儲蓄。
財富算盤
教育儲蓄對於每一個家庭來講都是非常重要的一項資金儲備，如何進行科學合理的教育儲蓄關係到孩子的未來。製訂一個科學合理的教育儲蓄計劃，並認真地去執行，就能為孩子鋪就一條陽光大道。