當然也是為了應付不時之需了，需要1000元時，就不要動其他的，需用5000元時就動用4000加1000（或3000加2000元），總之動用的存單越少越好。
小郭理財成功主要是因為合理地規劃了家庭開支，其次，她的存款方式合理。其實，小郭的存款方式就是“十二存單法”，它在實際生活中會收到意想不到的效果。這種儲蓄方式很適合年輕家庭，操作起來簡單、靈活，既能有效地累積家庭資產，又可以應對家庭財務中可能出現的資金短缺問題。
財富算盤
在參加儲蓄時，若能科學安排，合理配置，既可以獲取較高的利息收入，又可以在支取急需資金時減少利息損失。
）第三節 告別“月光”命運，不做“零儲”一族
隨著經濟環境的變化，勤儉儲蓄的傳統單一理財方式已無法滿足一般人的需求了，理財工具的範疇迅速擴展開來。配合人生規劃，理財的功能已不限於保障安全無憂的生活，而成了追求更高的物質和精神滿足，是一種對自己人生、事業的規劃，是一種生活態度。所以對於儲蓄，也應該有一個合理的計劃和方法，確保自己的財富不會縮水。
從年齡上看，零儲蓄族大多是30歲以下的年輕人，其中尤以女性居多。他們思想前衛，沒有負擔。他們追求情調，處處講究，花錢無所顧忌。
洪小姐今年24歲，工作2年，月薪稅後5000，公司為其繳納社保、公積金等，保障較為全麵。洪小姐目前單身，無家庭負擔，每月固定開支如下：房租1000元、通訊及交通費200元、餐費800元、購買日用品300元，每月開支合2300元。她把剩餘的錢幾乎都花在和朋友聚會，看電影，和購買一些新款衣服上麵，完全沒有理財的概念，成了名副其實的月光族。
當有人建議她該存些款為將來打算時，洪小姐認為：“掙錢就是為了花的，不趁著年輕享受生活，等人到中年時玩什麼還能有樂趣呢？一定要在最好的時光裏盡情地享受。”
由於受到“先消費後還錢”觀念的普遍影響，目前城市中有越來越多的年輕人加入到了零儲蓄族的行列。“零儲蓄族”們大多受過良好的教育，有較為穩定的收入和不錯的社會地位，在這個城市屬於中等偏上的水平，但他們卻很少儲蓄甚至不儲蓄。這主要是由於缺乏儲蓄的觀念造成的。
他們缺乏對人生的風險意識，儲蓄意識淡薄，熱衷於沉浸在各種時尚消費當中，如服飾、化妝、健身以及旅遊；他們學曆偏高，對未來的人生充滿自信，舍得為自我價值的提升花費重金，更加看重文化性消費。零儲蓄族易於接受新事物，喜歡引領時代風尚，追趕時代潮流，因此也比較容易對負債消費產生很高的積極性；他們興趣愛好廣泛，因此這個群體的消費能力讓人不敢小覷。
零儲蓄族過著今朝有酒今朝醉的瀟灑生活，令許多保守者好生羨慕。但是，隨著年齡的增長，需要承擔的責任也越來越大，錢在生活中的重要作用也慢慢顯現出來了。無論是維持一個家庭，生兒養女，還是買房子、買車子，沒有儲蓄都會寸步難行。
如果我們平時絲毫沒有為未來作打算，隻顧享受當下的生活，儲蓄的賬戶上空空如也，一旦生活中不可預知的風險降臨，該如何麵對呢？
如果你每月固定從工資中提取10%～25%存定期，這並不影響時尚消費及再教育投資。為什麼不為自己儲存必要的後備資金呢？如果你今天早晨還沒有為你的未來生活擔憂？那麼好好想一想，趕快去儲蓄吧，備用一筆錢是十分必要的。
儲蓄存款具有很多其他投資工具不具備的優勢，其重要性主要表現在以下幾個方麵：
首先，儲蓄存款的安全性很高，是所有投資產品中風險最小的，甚至可以說沒有風險。這個優點對於相對保守的中國人來說是一種誘惑，因此，把錢存入銀行就成為中國人對待家庭剩餘財富的首要選擇。另外，儲蓄受國家法律保護，是最為安全可靠的理財途徑。它的安全性是其他任何投資產品都無法相抗衡的。所以說，隻要我們選擇可靠、合法的金融機構，儲蓄可以稱得上是一種零風險的理財項目。
其次，儲蓄存款的形式靈活多樣，可供儲戶自由選擇的餘地很大。一般來講，普通的家庭儲蓄形式主要有活期、定期、零存整取、存本取息、整存整取等多個品種，儲戶可以按照自己的實際需要靈活地選擇儲蓄形式。
那麼，我們應該怎樣儲蓄才能使資金得到最合理的分配，做到享受生活與儲備未來和諧一致呢？
一般而言，一個家庭的儲蓄存款額應該占這個家庭總收入的25%～30%，這樣分配的儲蓄存款才能起到規避金融風險、為家庭儲備應急財產的作用。另外，我們一定要明確認識到，這部分儲蓄是應對非常之需的，因此不能輕易動用，隻有堅持“量入為出”，才能積少成多，慢慢形成一筆可觀的家庭財富。
享受生活很容易，但是皮夾空了以後該怎麼辦？一個有效的辦法就是，從現在開始關注你的銀行存款。存錢不是最終目的，儲備你未來的人生才是關鍵。要知道，你現在花掉的錢與你以後要花的錢有著本質的區別。為了未來的人生能夠過得更精彩，增加存錢的動力，趕快加入儲蓄大軍吧！
財富算盤
每月固定從工資中拿出10%～25%存定期，這並不影響時尚消費及再教育投資。如果你今天還沒有為你的未來生活擔憂，那麼好好想一想，趕快去儲蓄吧，備用一筆錢是十分必要的。
）第四節 階梯式儲蓄實現利息最大化
銀行存款收益雖低，但因其具有最安全、最省事的特性，仍然得到了一些保守型市民的擁護。如果你是保守型投資者，覺得儲蓄的理財方式最適合你，那麼怎樣存錢能獲取高利息，又不失流動性呢？
如果加息預期強烈，想既能應對利率調整，又可以獲取較高利息，可以根據自身需要，選擇階梯儲蓄法。也就是說，將儲蓄資金分成若幹份，分別存在不同的賬戶，或在同一賬戶設定不同存期，存期逐年遞增。
假如小李手頭有50000元，打算都存成定期獲得利息，但是她又害怕這期間會有什麼突發事件讓她被迫中止存款，那樣自己將會損失很多的利息。於是，本著保險起見，小李將這50000元分成了五份，並分別以存期一年、存期兩年、存期三年、存期四年、存期五年為期限存入銀行。一年後，小李又將其中到期的10000元轉存成五年期的定期存款，兩年後，小李又將另一個到期存款轉存，並也以五年期的定期存入銀行，以此類推，五年後，小李的所有賬戶都將變成五年期的定期存款，到期時間也都相差一年，這樣，一旦小李急需用錢，就可以取出距離到期日期最近的一張存折，將利息損失降至最低。
這種儲蓄策略就叫作階梯式儲蓄，它適合於保守型的投資者，是一種風險小、利益損失較低的儲蓄投資方式。
雖說現在是微利時代，錢存銀行，利息微乎其微，還要扣除各種利息稅，收益更是所剩無幾。不過相比較現在的投資渠道，儲蓄也不失為一種穩妥的理財方式，錢閑著也是閑著，先存著吧。
怎樣存著才能獲取高利息，又不失流動性？這就需要我們密切關注國家對利率的調整政策，科學地管理自己的銀行儲蓄。如果你想獲得較高儲蓄收益，不妨采用“階梯式儲蓄理財法”。
這種方法對於月光族來說尤為有用，既可以安排日常生活的開支又不至於太浪費，同時還能最大限度地獲取定期利息。
王小姐，今年26歲，在北京市朝陽區某中學任教，月收入3500元左右。有銀行存款10000元，每月生活開銷1000元，逛街買衣服每月2000元，交通費每月500元，是徹徹底底的“月光一族”。單位提供“三險一金”。父母均有退休金和醫療保障，身體健康。