我把銀行卡遞給銀行的櫃台，說明我的要求，當即便看到了服務小姐麵有難色，好像我不是在查我自己的賬，在調查她的隱私似的。隨即，她很為難地在電腦上劃了劃卡後對我說，查不到。電腦隻顯示錢己劃走，但到哪裏去了，查不到。沒有記錄。
其實在劃卡前，她便己經知道劃卡的結果了，她之所以還劃卡，不過是在滿足我的要求。況且我的要求那麼急迫，不可拒絕。我問她，我的錢到哪裏去了，怎麼會查不出呢?看到我的憤懣之色，她安慰我說，要看到記錄，要兩天後。是可以看到對方的回執的。
我忿忿不平地找到大堂經理，投訴說，萬一出了問題呢?我把我的錢交給了銀行，為此我還付了費，銀行與我之間是有著權利義務關係的，銀行有保證我的資金安全的義務，為什麼不能對我說清，我的錢到哪裏去了，進了誰的賬戶?等兩天?你們的交易係統有安全漏洞。如果我錢出了問題，這兩天時間是留給騙子銷聲匿跡的時間嗎?
大堂經理說，您說的對。我也覺得不安全，我的錢也存在銀行，可我們的確查不出，沒記錄，沒辦法。
憑心而論，中信銀行的服務還真的不錯，若碰上別的店大欺客的國有銀行，連個好臉色都看不到。連這樣的答複都得不到。可服務好不好，不隻是看臉色。
所有的服務中，安全第一，安全第一哪。
銀行：讓我如何相信你?！
回眸我第一次在網上購買基金的生死時速，我仍驚魂未定。
天哪，銀行：讓我如何相信你?！
那天一整天，我的心一直在懸著。一夜都沒睡安穩。拚死拚活掙那點兒錢，來得真不容易，可去得怎麼說沒便沒了，就連個響聲都聽不到呢?
我與妻子得出的共同的結論是，這輩子再不作此種網上交易。太可怕了。拚死吃河豚，為嘴不要命，值嗎?
隻是銀行和基金公司讀了此文，不知該作何想?還有，肩負公共安全責任的公安機關讀了此文，不知該作何想?會作些什麼?
期待你們的回音。
（《法製與社會》2008年第01期）
降低儲蓄率
自中華人民共和國建國以來，提出“降低國民儲蓄率”，這是開天辟地第一次。而且是“采取重大措施降低國民儲蓄率”。也許，許多人還沒有意識到這條新聞所帶來的中國金融政策的重大轉變，這條新聞還為我們回答了2005年中國經濟讓許多人一頭霧水的重大難題。
中國金融政策的重大轉變：降低國民儲蓄率
從一條重大新聞說起
2007年5月25日，國務院副總理吳儀出訪美國所帶領的的中國代表團，在“第二次中美戰略經濟對話聯合情況說明”中說：中美雙方還同意采取重大措施，降低中國國民儲蓄率。
也許，許多人都沒有意識到這條新聞重大到何種程度，因為我並沒有在第一時間讀到相關的評論。而且此後也沒有讀到更多的相關評論，而這應當是條石破天驚的、一石激起千層浪的重大新聞。
自中華人民共和國建國以來，提出“降低國民儲蓄率”，這是開天辟地第一次。而且是“采取重大措施”降低國民儲蓄率。
也許，許多人還沒有意識到這條新聞在告訴我們什麼。還沒有意識到這條新聞所帶來的中國金融政策的重大轉變，這條新聞為我們回答了2005年中國經濟讓許多人一頭霧水的重大難題。
吳儀副總理所帶領的的中國代表團，作出這樣的承諾，顯然是經過了長時間的反複研究，並己進行了深入反複的論證以及政策上的準備。
在美方要求中方加快人民幣升值速度的問題上，吳儀副總理所作出的回答是，人民幣升值過快不利於中國經濟的健康發展。
可在美方要求中國“降低國民儲蓄率”上，以促使中國老百姓購買更多的美國商品，減少中美貿易中的順差上，中美雙方一拍即合。因為在這件事上，無論是對美國還是對中國都有利。
吳儀副總理之所以會慨然允諾，因為既使美國沒有這樣的要求，中國也會作並己經在作這件事。何不送他個順水人情?
不信，讓我們回過頭來，重讀一下一份非常重要的報告：中國人民銀行的《2007年第一季度貨幣政策執行報告》。
重讀《2007年第一季度貨幣政策執行報告》
中國人民銀行的《2007年第一季度貨幣政策執行報告》顯示，3月末，金融機構居民戶人民幣存款餘額17．5萬億元，增速同比降低5．7個百分點，同比少增836億元。其中，居民更加傾向於活期存款，居民戶活期存款同比多增2065億元，定期存款同比少增2901億元。
在一般情況下，這可能會成為一條讓中國銀行業憂心忡忡的壞消息。可恰恰相反，中國銀行業積極評價了這一新情況。
該《報告》特別指出，“統籌協調直接融資與間接融資的規模與結構，促進資本市場健康發展”是進行流動性管理的重要手段。
《報告》指出，由於國民經濟平穩快速增長，股權分置改革積極效應繼續顯現，投資者投資股票基金市場意願明顯增強，第一季度投資者開戶數新增871萬戶，是2006年全年新增數的1.7倍，市場成交額和指數也均創出曆史新高。由於證券市場行情火爆也帶來了證券交易印花稅收的走高，今年一季度證券交易印花稅高達122億元，同比增長515.9%。同時，資本市場繁榮所帶來的財富效應有助於增強居民消費信心。
報告指出，今年一季度，資本市場的繁榮，使得居民戶存款增速減緩。居民選擇收益相對較高的股票、基金等投資工具或理財產品的意願增強。同時，證券公司客戶保證金大幅增加，分流了部分居民戶存款。此外，國內非金融機構部門（包括住戶、企業和政府部門）的股票融資明顯上升，較去年同期上漲了338.9％。
盡管一季度居民儲蓄增幅大幅下降，1640億元銀行存款大搬家流入股市，過去搶不到手的國庫券銷售情況一跌千丈。按常理說，中國銀行業會對此強烈不滿，股市搶走了銀行金庫裏的錢，銀行會滿意嗎?
但出人意料的是，中國銀行業對此表示歡迎。
2007年6月，在商業銀行擁有高達11萬億存貸差的背景下，大規模的存款從銀行流出並非壞事，這會減輕銀行過於沉重的利息負擔。提高存款準備金和發行央行票據都無法對衝這些過剩的貨幣。
股市火爆造成了國家、個人、銀行、企業，多方共贏的局麵。
中國銀行業是這樣評價銀行存款大搬家的：
儲蓄意願下降和居民投資意願高漲具有三大積極作用：一是儲蓄存款大量進入股市可以減緩市場流動性過剩壓力，有利銀行業和金融穩健運行。二是為資本市場提供充足資金，有利資本市場持續穩健發展和投融資功能的有效發揮。三是擴大資本市場投資的財富效應，有利促進國內消費和擴大內需。
將過多的居民存款流入商品市場並不是一種最佳選擇
2007年，中國經濟麵臨著通貨膨脹的嚴重危脅。
2007年4月19日，國家統計局發布了2007年一季度國民經濟發展數據，該數據顯示，一季度中國經濟同比增長11.1%，增速比上年全年加快0.4個百分點，比上年同期加快0.7個百分點。這個數字顯然快了點兒，這個數字讓人喜中有憂。
該些數據中最引人注目的數據是：一季度全國居民消費價格總水平同比上漲2.7%，漲幅比上年同期上升1.5個百分點，其中，3月份同比上漲3.3%。超過了溫家寶總理為物價上漲水平所設的3%的警戒線。
分類別看，一季度我國食品價格同比上漲6.2%，居住價格上漲3.8%，娛樂教育文化用品及服務價格下降1.4%，其餘商品價格與上年同期相比，大體持平或略有上漲。
盡管針對這樣的漲幅，中國經濟界的頭頭腦腦們說，中國的通貨膨脹仍沒有失控，尚在可掌控的範圍之內。中國人民銀行行長周小川說，不會馬上實行緊縮性貨幣政策。
但是，到5月底，中國全國各地肉、蛋、油等食品價格大幅飆升，終於引起了中國高層的嚴重關切。
2007年5月28日，溫家寶總理親赴陝西，調查肉、蛋、油等食品價格漲價情況，並作出要平抑食品價格漲勢過快過大的一係列重要指示。
在這樣的情況下，顯然，讓過多的居民存款流入商品市場，並不是一種對中國經濟的最佳選擇。而且使降低國民儲蓄率進退兩難。
在這樣的情況下，讓更多的金融資產進入資本市場顯然是最好的出口。更何況中國經濟迫切地需要一個強大的資本市場。可對於這一點，並非所有的人都懂。包括一大批經濟學家。甚至他們總是在誤讀中國經濟。
一條新聞的反向解讀
最近，一條來自《揚子晚報》的南京新聞在到處被轉載，甚至上了中央電視台的新聞聯播，這條新聞是：《南京一公司怪招刹炒股風：職工交錢單位幫炒》。
僅讀此新聞的標題，便可以知道，該新聞是條百分之百的否定性新聞。它所用的“怪招”、“炒股風”在此處均為毫不含糊的貶意詞。當此新聞在被各報轉載時，所附的評論解讀均為此事斷不可為，此風斷不可長。
可我讀來，卻大大地不以為然。
這恰恰是一種我們期待己久，又久盼不來的民間基金的雛形。
2007年開年，隨著基金們的年底分紅，一輩子隻知道有了點錢便朝銀行存的中國老百姓，突然發現，基金是隻一年能下300多個蛋的老母雞。買一隻老母雞不過十塊錢上下，可一年下的蛋卻值一百多塊錢呢。
在國外，如美國，此種基金多如牛毛，遍地開花，成為美國資本市場的重要組成部分，它的總規模甚至超過了美國股市，成為支持美國經濟的一根重要支柱。
在美國，平均家庭的資產證券化比例都在三分之二，美國的工薪們的收入存入銀行的僅為總收入的1/10，1/3為股票，1/3為基金，其餘為保險。而我們工薪們的收入幾乎惟一的去處是銀行。
美國社會工薪們購買股票的人數日漸上升。
據統計，目前美國家庭資產有50%投資於股票，而1952年僅為2%；1994年美國家庭收入中的18.3%來自股市，而1998年7月則上升到30%。
據統計，美國四分之一的家庭直接持有股票，美國家庭股票的持有量達到13萬億美元。而中國股市的總市值到2007年5月也才18萬億人民幣，即尚不到3萬億美元。家庭財產證券化是發展方向。
在美國，人們不肯把大量的錢存入銀行，是因為銀行的利率大大低於基金的收益。在美國，基金的收益普遍在10～15％，大大高於銀行的利率。2007年，盡管在不到三年的時間十七次提高了銀行利率，可也才6％左右。
而銀行也不歡迎大家有錢都朝銀行存，銀行對個人存款設有上限，如超過了這個上限，便要課以重稅。最高可達50％。很可怕了。