第十四章
加息：樓市拐點橫空出世
2007年3月18日，人們期待己久的，早在聲聲呼喚的加息，終於成為現實。中國人民銀行終於決定，動用加息利器為增長過快的中國經濟減速。這隻是中國加息的開始。可很少有人會預見到，這一年當中，居然會加息6次。14次提高存款準備金率，還有，將利息稅從20%下調到5%.
2007年10日，國家統計局公布了11月份CPI指數上漲情況，居民消費價格總水平比去年同月上漲6.9%，其中食品類價格上漲幅度最高，同比上漲18.2%。其中，糧食價格上漲6.6%，油脂價格上漲35.0%，肉禽及其製品價格上漲38.8%，豬肉上漲56.0%，鮮蛋價格上漲10.0%，水產品價格上漲6.8%，鮮菜價格上漲28.6%，鮮果價格上漲12.9%，調味品價格上漲4.0%。
11月份CPI指數上漲情況，可以用四個字加以概括：漲勢如潮。其中居然還不可思議地不含房價。
本來，2007年己經剩下沒幾天了，大家都以為2007年大概不會加息了，可出人意料的是，沒過幾天，便急匆匆地加息了。而且，專家們預告說：明年至少還會再加三到四次。
對此，任誌強故作鎮定地說，加息又不是第一次了，利息不斷加，房價不斷漲。
對此，我想講一個《五個燒餅》的經典笑話，那笑話中說，有個傻子吃了一個燒餅，摸摸肚子說，沒吃飽，於是，又吃了第二個燒餅，摸摸肚子說，還沒吃飽。於是，又吃了第三個燒餅，摸摸肚子說，還是沒吃飽。於是，他逢人便講：燒餅是吃不飽肚子的。
不許笑。
樓市拐點己橫空出世。
2007年的冬天，中國樓市的形勢從來沒有如此冷峻過。對於2007年12月的中國樓市，這個冬天豈止有點兒冷，簡直是天寒地凍、滴水成冰呢。撒泡尿都得帶根棍兒敲敲。
對於中國樓市，毫不誇大地說，中國金融是它的生命線。銀行的隻要稍有風吹草動，樓市都會渾身哆嗉。更不要說，2007年11月27日，中共中央政治局會議決定，要把防止價格由結構性上漲演變為明顯通貨膨脹，作為2008年宏觀調控的首要任務。中國人民銀行宣布，將執行“從緊的貨幣政策”。
2007年12月銀行上調準備金率，不再小碎步，像前13次一樣，一次上調0.5個百分點，這回一次便上調了1個百分點。一次便凍結了銀行資金4000億元，準備金率居然達到了創紀錄的14.5％。
2007年12月21日，中國人民銀行第6次上調利率。
今年冬天，中國的寒流不是來自西伯利亞，蒙古高原，而是來自青藏高原、雲貴高原，從北海拐了個彎兒，先是深圳樓市大跌，後是廣州樓市絆倒，接著從北向南，從東到西，橫掃長三角，直逼京津唐腹地。
不管任誌強如何色厲而內荏地為三軍打氣，硬著頭皮繼續地鼓吹“房價還會再漲二十年”，“房價至少還會再漲五年”，“房價不會全麵下降”，王石己下令他的深萬科軍團，敲著得勝鼓收縮陣地、全線撤退了。
先是12月9日，位於廣州康王路的深萬科“金色康苑”正式開盤，不到兩個小時，首次推出的C棟156套單位即全部售罄，銷售金額逾2.1億元。交易清淡的廣州樓市，突然再現久違了的火爆，原因在於深萬科開盤定價13000元/平方米的均價，遠遠低於之前透露的20000元/平方米以上的開盤價。一降便是7000元/平方米哪。90平方米的房子，一降便是63萬元，都能再買一套房了。
另一個廣州樓盤，深萬科雲山開盤價12000元/平方米，上周未出現部分單位7000元/平方米起，一降便是5000元/平方米，66萬元可以買到三房單位。王石給篋囊羞澀的購買房人，帶來了一場大大的驚喜。
不僅僅是廣州。10月20日，深萬科以7500元/平方米的低價，推出位於深圳龍崗坪山的萬科金域東郡，開盤當天即告售罄。上海深萬科部分樓盤降價，平均降幅15%。
深萬科領跌，拉開了樓市大降價的序幕。隨後，中海地產、招商地產、金地集團紛紛跟隨進入降價大潮。
2007年12月16日，萬科樓盤再次全線降價。降價戰如火如荼。不要以為深萬科是在奪命狂奔，深萬科早己賺了個缽滿盆盈，深萬科是在龍口奪食。深萬科不是大潰敗，深萬科發動的是勝利大逃亡。
2007年1到11月，深萬科實現銷售額超過460億元，預計年度利潤增幅超過100%-150%。（年度利潤增幅超過20%便可稱“利潤大增”了）。
深萬科之所以選擇主動降價，是因為王石的智商遠比任誌強高，不像任誌強那般，除了匹夫之勇，別無其它。王石深諳用兵之道，他懂得：一次勝利大逃亡比一次大出擊斬獲更多。他要早早地急流勇退，讓豐收的地裏的莊稼，早早地落袋為安了。
這一陣子，在房地產商中流傳著這樣一個笑話：
王石和任誌強走在原始森林裏，走著走著，都走不動了，坐在樹下休息。脫了鞋子讓打了泡的腳解脫一下，可就在此時，一隻凶猛的非洲獅發現了他們，並朝他倆衝了過來。王石手忙腳亂地穿鞋。任誌強說：別跑了，白費勁，你能跑得過它嗎？王石說，我不需要跑過它，隻要我跑過你就行了。
結束語
無論是人民幣的彙率還是人民幣的利率，我們都應該根據不斷變化的市場形勢，該升則升，該降則降。國際化的彙率和市場化的利率本該如此。既不應死守，也犯不著硬撐。它不會危及人民幣的幣值穩定，我們所追求的是人民幣的幣值的動態穩定，那是一種令人賞心悅目的藝術。
如果我們能機敏智睿地利用反應靈活的彙率和利率政策，來適應不斷變化的市場形勢，我們就會從左右為難變成左右逢源。
（《中國房地信息》2008年Z1期）
質疑“點鈔費”
據中央電視台經濟頻道報道，根據中國銀監會和國家發展改革委員會聯合發布的《商業銀行服務收費管理暫行辦法》，對其中“大額現金取款業務”作出如下規定：一次提取5萬元以上（含5萬元）大額現金的，或當日發生額在5萬元以上者，從2003年10月1日起，將收取不高於發生額1％的點鈔費。
即一次（或一日）提取5萬元以上（含5萬元）大額現金的，假如我要去存或取5萬元，這並不是一個很大的數字，就得付給銀行500元的“點鈔費”。500元的點鈔費這對於我並不是一個小數字。你若一年支取兩次超過5萬元的現金，你把這筆錢的利息全都賠給它還不夠。您還能把點鈔費不當一回事嗎?
你能不佩服銀行的賬算得有多麼精嗎?
是我就這麼辦：我一次隻取49，999.99元，隻存49，999.99元。
這叫“合理避費”。
看誰精。
你還得為我準備好一把鋼蹦兒，少1枚都不成。就是那句挺經典的話：《一個都不能少》。
可工商業戶就不好辦了，對於工商業戶，一天的現金流量超過30萬元的，每天假如一進一出，就要為此付出3，000元，一個月就是9萬元，一年超過100萬元，這恐怕也不是個小數字。
可以肯定，對於保險櫃的生產廠商，銀行要收“點鈔費”，絕對是個好消息。
一個“點鈔費”，銀行就能把每年要支付給儲戶所有的利息，都吃個幹淨還不飽。真是好大一張嘴！
我們知道，銀行的錢實際上是儲戶的錢，銀行拿了儲戶存在銀行的錢去發放貸款，賺取存貸之間的利差，這是金融業生存的基石。
是儲戶的存款造就了如此強大的，無處不在的金融業，拿著9萬多億元儲戶的巨額存款，賺取了數字巨大的利潤，成為了中國經濟的命脈所係。
我們看看每座城市中最輝煌的建築，最壯觀的建築都是銀行的大樓，遍地開花的儲蓄所比米店還多，而這些大樓都是用儲戶的錢蓋成的，龐大的金融大軍是用儲戶的錢養活的。銀行業不但不對儲戶心存感激，視儲戶為自己的衣食父母，反而要對儲戶收費再收費，這不就是那句“一個蘿卜兩頭切，便宜全讓他占了”的話嗎?這果真是一種公平嗎?
銀行對儲戶的服務從來就不是什麼“免費的午餐”，銀行對儲戶的服務從來就不是什麼對儲戶的施舍，銀行對儲戶的服務從來與雷鋒精神無關。又何言“免費的午餐吃不成了”?好像儲戶反倒占了銀行多大便宜似的。
關於這件事，我們隻要看看這一點就足夠了，對於吸納儲戶的存款，銀行業向來是“臥榻之側，豈容他人酣睡?”絕不允許別人伸進一雙筷子的。若是誰竟敢伸進一雙筷子，立刻《刑法》中“非法集資罪”伺候。你就可以明白，絕對壟斷的銀行業所經營的是多麼賺錢的業務。
我想，各行各業的現金流也都是要點鈔的，按照同樣的理由，是不是都該收“點鈔費”?憑什麼你收我不收?你模樣兒長得比別人心疼?
會不會明天超市購物也要收“點鈔費”了?到郵局彙款、取款也要收“點鈔費”了（名正言順）?到財務處領工資也要收“點鈔費”了?會不會爆發突如其來的“點鈔費”疫情?
還有，我到銀行去取錢，你把錢付給我，你的工作並未完成，我必須還得再核查一遍，經我核對無誤，這個取錢的過程才告結束。
於是，你付錢給我得點鈔，可我收你付錢，也還得點鈔。如果你因為為我支付了勞動，得向我收取“點鈔費”，那麼，我因為為你而支付了核查的勞動，你也該給我付“點鈔費”，這才公平。對不對?
憑什麼你可以收“點鈔費”，而我不能收“點鈔費”?還記得那句古訓嗎：來而不往非禮也。這件事如何擺平?
還有，這個條款有個可鑽的空子。
因為“點鈔費”隻設了上限而沒設下限，既沒設下限，那麼下限就可以為零。於是，一些慧眼獨到的、更精明的、有雄才大略的銀行不收“點鈔費”便是合法的。於是，老百姓的存款便會水往低處流，哪家銀行不收“點鈔費”就會成為存款盆地，存款就會蜂湧而至。這家銀行就會成為競爭中的大贏家。
銀行要收“點鈔費”，有戲。
（《中國石油報》?????2003年8月22日?）?
錢在銀行裏越存越少
現在，錢在銀行裏越存越少己不是新聞了，己是人人皆知的事了。可老百姓又能怎麼辦？對此，老百姓己經痛到麻木了。己經痛到沒有知覺了。對銀行的店大欺客，老百姓己經忍氣吞聲而習以為常了。不就是孫子欺負爺麼。
讓我們來看一則前不久刊登在《廣州日報》上的新華社電：《存了9年後錢少了三成》：
北京市民齊清2009年到銀行去取錢，發現9年前存的100元隻剩了60多元，“存錢應該是越存越多，為什麼越存越少？”
齊清講了存款縮水的經曆：“我在1999年開通的賬戶，當時賬戶上存入10元。到2000年2月29日，我賬戶上的存款數額正好是100元，後來我就一直沒有動這100元。”2009年8月2日，她銷戶時，存款明細打印出來卻讓她傻了眼：100元隻剩下60多元，“存款難道越存越少？”
記者在齊清的存折上看到，從2006年3月21日起，銀行每季度扣3元錢。到2009年8月2日止，共扣除14筆共42元。而整個存款期間隻產生了6元多的利息，遠遠低於扣除的數額。
據了解，從2006年3月20日開始，中國銀行北京分行開始對日均存款餘額不足500元（不含）的人民幣普通活期存款賬戶以及活期一本通賬戶，每季度收取一次賬戶管理費，每次3元。
作為北京市的人大代表，齊清調查發現，小額存款“被管理”強行收費的情況不僅僅她遇到過。一些外地來京的農民工，剛開始存款的時候很多不到500元，一些低收入家庭的賬戶上也常常不到500元，“這些都是需要社會關心的人，他們這麼信任銀行，把錢存到銀行裏，銀行卻單方麵扣除管理費，這合適嗎？”
在深圳打工的黃先生也碰到類似事件。2005年他在深圳一家股份製銀行存了600元，2009年12月21日取錢時發現隻有523.05元，這麼多年了，不僅利息沒撈著，沒想到還貼錢進去。查詢之下才知道，銀行這幾年一直在收取小額賬戶管理費。
“銀行有沒有想過我們儲戶的利益？”黃先生說，他們收入不高，每個月1000多元工資，還要生活支出，因此放在銀行的錢經常隻有幾百元，現在銀行收取小額賬戶管理費的標準設置偏高，沒有考慮到他們的情況。