第七章
如果不實行嚴厲的“存款實名製”
不實行嚴厲的“存款實名製”，如何從製度上根除腐敗？
不實行嚴厲的“存款實名製”，如何建立對國家工作人員，特別是大權在握的政府官員，大型企業的經理、廠長們的財產監督機製？
不實行嚴厲的“存款實名製”，如何建立和實現對非法經濟活動的嚴密監控？
不實行嚴厲的“存款實名製”，何以推行嚴密的征收國家最重要的稅種----個人所得稅的製度？何以征收利息稅、遺產稅？
不實行嚴厲的“存款實名製”，何以對離任的政府官員們，進行其個人財產的審計？離開了嚴厲的“存款實名製”豈非大半成了空話？
不實行嚴厲的“存款實名製”，又何以解決長期以來，數字巨大的公款私存的弊端？在6萬億居民個人存款中，公款私存的數額多達2萬億元以上。
隻要我們看看那些已被揭發出來的貪汙大案，例如原海南省東方市市委書記戚火貴，竟擁有來曆不明的巨額存款高達3000多萬元，而法院認定的貪汙受賄金額僅不過200萬元。這筆巨額財產存在戚火貴真名下的不過90萬元。如果有嚴厲的“存款實名製”，他能藏匿如此之多、如此之久嗎？他能如此肆無忌惲地將國家的錢占為已有嗎？
貪官就像蒼蠅。
蒼蠅是一定要打的，非打不可，發現一個消滅一個，絕不寬容，絕不講恕道。否則任其到處亂飛，到處亂叮，傳播病菌，散布腐敗，國將不國，家將不家，怎麼得了？
可我們有沒有發現這樣一種情況：蒼蠅越打越多，打死一個，出來一群，抓住一個，出來一窩？這邊堵住了，那邊又漏了？防不勝防，手忙腳亂？
我們該不該想想：追根溯源，原因何在？
如果我們隻是追打蒼蠅，卻縱容滋生蒼蠅的糞坑繼續存在，繼續敞著口接納蒼蠅在那裏繁育生殖，蠅蛆成堆，萬頭攢動，蒼蠅隻會越打越多。如同鋪天蓋地的白蟻，會將共和國大廈吃盡蛀空。
與人的腐敗相比，製度的腐敗，滋生腐敗的製度更加可怕，腐敗的人隻不過是隻蒼蠅，可腐敗的製度是個糞坑。
這樣的例子我們不是屢見不鮮嗎？我們剛剛抓住了一個貪官，才剛剛懲處了一個貪官，幾年的耗費了巨大的人力物力的調查偵破才告結案，宣判之判決尚且墨跡未幹，卻發現繼任的新官還是一個貪官，甚至青出於藍，真有點長江後浪推前浪，前撲後繼、奮不顧身的味道。
要消滅蒼蠅，得先把糞坑加上蓋密封起來，變成沼氣池，化糞池，這是個常識。難道這個道理很深奧嗎？
要治國，先治官。
如果我們嚴格地履行對國家各級官吏在上任前的財產申報製度，嚴格履行各級官吏離任前的財產審計製度，能出現像戚火貴那樣，拿國家的銀子如探囊取物般的一大批斂財數千萬的大貪官嗎？如果我們在銀行嚴厲的實行“存款實名製”，對假名存款在期限內不去更換真名，而實行凍結收繳，那麼成克傑、胡長清、戚火貴之流的幾千萬髒款還能剩下多少？
對付貪官，像對付腐敗一樣，陽光是最好的防腐劑。在公平、公正、公開中，首先是公開。
當你準備當官的時候，請你記住：你先得放棄你的隱私權。你必需接受極為嚴厲的監督，連你的臥室都在公眾監督的視線之內，否則你就不要作官。在這一點上，官吏和平民是不公平的，而這種不公平恰恰又是一種真正的公平，是一種與你享有的權力相對稱的公平。這是一種具有高度現代文明的公平與公正。
你的一舉一動，你的每一分錢收入都必需來去清楚。
當我們發現如此之多的貪官，如此之大的貪官，我們能不痛感我們的監督機製的脆弱和殘缺嗎？而建立強有力的監督機製，既是建立國家機器強大的免疫係統，又是國家對各級官吏的愛護。在監督機製上，首先要設立的是嚴厲的真正意上的“存款實名製”。
可以預見，隨著完整的“存款實名製”的實施，一大批貪官汙吏會浮出水麵。對於貪官汙吏來說，實施完整的“存款實名製”是一場災難，是一場竭澤而漁式的災難。隨著完整的“存款實名製”的實施，我們可以看到一場威武雄壯的、轟轟烈烈的清剿貪官汙吏的大搜捕、大行動。
完整的“存款實名製”的意義還不僅在於清除腐敗，它還是一係列的經濟政策的基礎。它能嚴厲地監視每一點經濟的異動，貪官們還能拿著公款去吃喝嫖賭，集體嫖娼，甚至雇凶殺人嗎？
“存款實名製”：被迫網開一麵？
由於我國保護私有財產的法製建設還很不完善，實行完整的“存款實名製”會不會使存款人感到人人自危，從而引發擠兌風潮？會不會使銀行存款大幅度流失，或加劇現金的體外循環？我國銀行不良資產率相當高，會不會使我國的金融風險的危機急劇加大？
這個問題的確存在，正是上述原因，也使“存款實名製”被迫網開一麵。
實行完整的“存款實名製”，有可能使多達2萬億的公款從銀行退出，僅就這一件事，就足以讓銀行膽顫心驚、望而卻步了。
由於我國的特殊國情，我國國有企業的平均負債率高達83％以上，許多國有企業壓根兒就沒有自有資產，幾乎全部是國有銀行的貸款。這種情況本身就隱藏著巨大的危機。
銀行對企業債權的“軟資產”與居民儲蓄的“硬負債”，呈極不對稱的趨勢，使我國的金融係統對內支付鏈條隨時都可能斷裂。這種狀況如果不能得到有效遏製，後果將不堪設想。
這還隻是事情的一個方麵。
中國自1985年以來的資本外逃就已經相當嚴重，占到外債增長比例的52.3％，超過了80年代世界上債務負擔最沉重的15個國家，資本外逃的平均水平。90年代後，這個問題愈演愈烈，已接近甚至超過每年新增的外債額，成為世界上僅次於墨西哥、委內瑞拉和阿根廷的，第四大資本逃離國。
也就是說，當中國千方百計、想盡辦法向國際社會借貸外債的同時，卻有相當於借得的外債的一半，從本國通過各種途徑悄悄地流失，其中大部分像長江和黃河的水一樣，“奔流到海不複回”！
從1989到1995年間，中國長期資本的流量超過了１000億美元，其中一半以上未經政府批準。此後的數年間，外逃的規模還在急劇地在加大。其中尤以1999年為甚。其外逃以到了如此程度：隻要稍有規模的民營企業，都會千方百計地在國外注冊一家公司，然後將自已在國內的資產，合法地轉移到國外去。
無數國際經驗表明，國內資本的外逃是一個危險的訊號，任何國家的大量資本外逃，都會給這個國家的經濟帶來嚴重的損害，造成潛在的金融危機。資本外逃嚴重時，會成為導致國家破產的一種可怕的力量，最終將造成國家的政治騷亂和社會動蕩，並引發全局性的金融危機。
這件事不能不讓我們深思，在保護私有財產上法製的薄弱。盡管曆屆都有許多人大代表和政協委員關於“私有財產的神聖不可侵犯”的提案提出，但至今未能寫入我們的法典，更沒有可供操作的法律細則。侵犯公民合法財產的事層出不窮。
例如，農民對土地的財富權和財產權至今未能解決。由於土地是集體的，正確地說，土地是“村長所有製”，農民僅僅是承包人，於是，荒蕪時無人問津，而在承包後，承包人投入大量的資金和勞動，甚至是用銀行的貸款，使荒蕪的土地變成了豐收的魚塘，或果實累累的果園，被妒火燒心的人哄搶、被搗毀、被收繳、被毀約強行轉包的事屢見不鮮。
1998年發生在西安市的袁印博父子因承包菜地被哄搶，隨後又被錯判，悲憤中自殺在法院公堂之上的案件，能不讓人觸目驚心嗎？
在建國後的五十年間，合法的私有財產曾發生過多次地被收繳，被沒收，這也就是許多貧窮的老百姓，收人菲薄的工薪們，在銀行也使用假名存蓄那點兒可憐的存款的原因所在。另外，存款也的確是一種個人隱私。中國人有一種根深蒂固的心理：窮人是最安全的。就為了這個，許多人也毫不猶豫地將存款的地方和數字，列入嚴密的個人隱私的範圍。這是一種出於本能的自衛。
我們應當建立認真保護公民私有財產的法律。
結論
無論有多少困難，殘缺的“存款實名製”是一定要完善的，我們不能容忍我們的銀行成為藏汙納垢之所。而且在“存款實名製”實施了半年之後，完善的條件己經成熟。
我們應當堅決地將銀行裏所有的存款進行清理，要求所有存款在三個月內轉為真名實姓，逾期不轉，將其中一半作為國家稅收收繳，六個月不轉，收為國有。
大家都知道，我國工業體係中拖欠電費、拖欠水費的情況十分嚴重。一直無法解決，動轍拖欠達數百億元，使自來水企業、電廠無法可想，簡直是我國的水電之癌。可我們想過沒有，隻要一個小小的硬件就能使這件事迎刃而解？隻要我們在新型的水電表上插進一張卡，要用戶先交錢後用水電，就是想拖想賴，他能拖能賴嗎？這並非什麼高科技、高智能，隻要我們拿出一把快刀來就行。
隻是要選擇一個合適的時機，並防患於未然。道理很簡單：不可能設想，一個文明進步的社會，會沒有一個公開、公平、公正的法製建全的經濟秩序。
真正的“存款實名製”是一張其大無比的網，它能將那些貪官汙吏一網打盡，無論他是真老虎還是死老虎，無論他是在官場爭鬥中的勝利者，還是在官場爭鬥中的失敗者，隻要他是貪官，他就不可能漏網。我們不能忍受這樣的愚弄：審判貪官的也是貪官。
在腐敗的製度中，清官也會便成貪官，而在嚴厲的監督下，就是有人想貪，他敢嗎？他能嗎？
我們奮力地在擦地板，水龍頭卻大開著。
將“存款實名製”進行到底！
（《中國商人》2000年第11期）
“金融實名製”
對於處在腐敗高發期的中國，在反腐敗之戰中，我們發現，在反腐敗的製度建設上，我們缺少了兩個非常重要的製度，其重要的程度就像反腐戰士的兩條腿：“金融實名製”和“家庭財產申報製”。缺少了這兩種製度，中國就永遠不會有政治清明的那一天。