第六章
第五課：富人的投資
昨天晚上，在寫作的間隙，我看了一個電視節目，講的是一個叫亞曆山大。格雷厄姆。貝爾的年輕人的故事。那時候，貝爾剛剛為他的電話機申請了專利，但卻發愁無法滿足市場對於他新發明的強勁需求。為了得到大公司的支持，貝爾找到了當時的巨無霸——西部聯合公司，問他們是否願意購買他的專利和他的小公司，他的一攬子要價是10萬美元。西部聯合公司的老總嘲笑並拒絕了他，認為這個價格簡直是荒謬可笑。後來發生了以下的事情：丁個擁有數十億美元的產業產生了，而且最終成立了美國電報電話公司。
有關貝爾創業經曆的節目之後是晚間新聞，其中一條談到了本地一家公司又一次裁員，公司的工人們憤怒地譴責公司老板的做法。在工廠門口，一位大約45歲的下崗經理帶著他的妻子和兩個孩子，要求門衛允許他進去同老板對話，請老板重新考慮解雇他的決定，因為他剛剛購買了一套房子。鏡頭記錄了他的呼籲，全世界都看見了，“這件事自然也引起了我的深思。
我從1984年開始教育生涯，這是一種非常有益的經曆，甚至是一種獎勵。但這也是一個令人不安的職業，因為我曾經教過數千人，從中發現了所有人——包括我自己的一個共同點：我們都擁有巨大的潛能——這一上天賞賜的禮物。然而，問題是我們都或多或少地存在著某種自我懷疑，從而阻礙了自己的前進。阻礙我們前進的障礙很少是由於缺乏技術性信息，更多的是由於缺乏自信。
一旦我們離開學校，我們之中大部分人就會意識到，僅僅有大學文憑或好分數是遠遠不夠的。在校園之外的現實世界裏，有許多比好分數更為重要的東西，我常常聽到人們將這些東西稱之為“魄力”、“勇氣”、“毅力”、“大膽”、“氣勢”、“精明”、“勇敢”。“堅強”、“才華橫溢”等等。不管怎麼稱呼，這都是比學校分數更能從根本上決定人們未來的因素。
在我們每個人的性格當中，既有勇敢、聰明、潑辣的一麵，也有畏懼、愚昧和膽怯的一麵，這就好像一些非常勇敢頑強的英雄有時也會跪下來乞求上帝的恩賜。作為一名海軍特種部隊的飛行員，我在越南戰場上呆了一年後，發現這兩種傾向在我身上同時存在，並不表現為哪種傾向更占優勢。
但是，作為一名教師，我意識到過分的畏懼和自我懷疑是浪費我們才能的最大因素。看到學生們明明知道該做什麼，卻缺乏勇氣付諸實踐，我就感到十分悲哀。在現實世界裏，人們往往是依靠勇氣而不是聰明去領先於其他人的。
在我的個人體驗中，培養財務智慧既需要有專業知識，又需要有足夠的勇氣。如果畏難情緒太大，往往會壓抑才能的發揮。
在我的班上，我極力勸說學生們學著去冒險，去勇敢地發揮才能，把畏難情緒轉化成動力和智慧。我的建議使許多人受到觸動，並且有的人受到良好的影響，但我也明顯意識到，對大多數人來說，一旦涉及到金錢的問題，他們總是把安全性放在第一位。我不得不即席答複這樣一些問題，諸如：為什麼要去冒險？
為什麼必須不厭其煩地提高自己的財商？為什麼必須懂得財務知識？
對此，我回答說，“就是為了獲得更多的選擇機會。”
更大的變化還未出現。就在我提到年輕的發明家亞力山大。
格雷厄姆。貝爾的故事時，世界正產生著更多的像貝爾那樣的人。
每年全世界會產生100個像比爾。蓋茨那樣的人，也會創立出更多的像微軟一樣成功的公司，當然，全世界每年也會有更多的公司破產並發生解雇和裁員。
那麼，一個人為什麼非要提高自己的財商呢？除了自己，沒有人能回答這個問題。不過，我可以告訴你為什麼我自己要這樣做。原因很簡單，做這些工作是我生命當中最快樂的事情，我更歡迎變化而不是抱怨變化，我更喜歡能掙到數百萬元的錢而不是去擔心能不能獲得提升。當今我們所處的時代是曆史上未曾有過的最激動人心的時代，當後人回顧今天這段曆史時，他們一定會感歎這是一個多麼充滿機遇的時代。舊的東西消亡了，新的東西產生了，到處都在發生翻天覆地的變化，這的確讓人興奮不已。
那麼究竟為什麼要努力提高自己的財商呢？因為這樣做了，你就會獲得更大的成功；而不這樣做，對你來說，這個時代就會成為一個令人恐慌的時代。你會發現一些人勇敢地走在了前麵，而另一些人卻陷入生活的惡性循環並難以自拔。
三百年前，土地是一種財富，因此，誰擁有土地，誰就擁有財富。後來，美國依靠工廠和工業產品上升為世界頭號強國，工業家占有了財富。今天，信息便是財富。問題是，信息以光的速度在全世界迅速傳播，新的財富形式不再像土地和工廠那樣具有明確的範圍和界限。變化會越來越快，越來越顯著，百萬富翁的數目會極大地增加，同樣，也會有許多人被遠遠地拋在後麵。
今天，我發現許多人在苦苦工作、苦苦掙紮，其原因就是因為他們依然固執於陳舊的觀念。他們希望事情都能原封不動，他們抵製任何變化。那些失去了工作或房子的人總在抱怨技術進步，或是埋怨經濟狀況不佳以及他們的老板，卻沒有意識到，問題的症結在於他們本身。陳舊的思想是他們最大的包袱，也可以說是最大的債務。為什麼呢？原因很簡單：他們沒有意識到已有的某種思想或方法在昨天還是一種資產，但今天卻已經變成了負債。
一天下午，我正在講授投資問題，並以“現金流”遊戲作為教學工具。我的朋友帶了一位女士一道來聽我的課。這位女士最近離婚了，在離婚問題的處置上她遭受到了沉重的打擊，正想尋找某種答案。我的朋友認為聽聽我的課也許對她會有所幫助。
“現金流”遊戲設計的目的，是為了幫助人們了解金錢是如何運動的。在玩遊戲的過程中，人們可以了解收入表和資產負債表之間的互動關係，並弄懂如何在這兩張表之間記錄“現金流量”以及通過增加資產科目上的月現金流量，使你的月現金流量超過每月支出金額，進而達到財富增長，最終你就能從“老鼠賽跑”中掙脫出來，上升到“快車道”上。
我曾經說過，一些人討厭這個遊戲，也有許多人喜歡這個遊戲，還有一些人對這個遊戲不太在意。這位女士就失去了一個學點財務知識的極好機會。在第一輪中，她得到了一張“零星支出”卡，開始她感到很高興，“噢，我得到了一隻遊艇！”接著，當我的朋友試著向她解釋如何在收人表和資產負債表上做數字記錄時，她非常沮喪，因為她從不喜歡與數字打交道。桌上的其他玩家在一邊等著她，而我的朋友則不停地向她解釋收人表、資產負債表和月現金流量之間的關係。終於，她弄明白了數字記錄的奧妙，並且意識到她的小艇實際上消耗了她的資金，影響了她的資產的流動性。後來在遊戲中，她在“下崗”格停過，還添了一個孩子，不用說，這個遊戲對她來說簡直是糟糕透了。
課後，我的朋友過來告訴我，說這位女士不太開心。她來聽課原本是為了學習投資知識，並不喜歡花這麼長的時間來玩一個愚蠢的遊戲。
我的朋友試圖建議她反省一下自身，也許這個遊戲在某些方麵正好反映了她的情況。這個建議起了負作用，這位女士要回了自己的“錢”。她說，認為這樣一種遊戲會反映她的情況的想法，簡直是荒謬絕倫。她的“錢”立即歸還給了她，然後她就走了。
自1984年以來，我僅僅是通過做學校正規教育係統所沒做的事情，就賺了數百萬美元。在學校，大部分老師都喜歡不停地講解，我在當學生的時候就不喜歡這種授課方法，因為我很快就會厭倦走神。
從1984年，我開始使用遊戲和模板來進行教學。我常常鼓勵我的成人學生從遊戲中看出哪些反映了他們所知道的情況，哪些是他們還需要學習的東西。最重要的是，要讓遊戲能反映一個人的行為方式，因為它是一個實時反饋係統。這個遊戲不需要老師不停地講解，它就像是一場個人間的交互式對話，時時刻刻都在與你本人進行溝通。
後來我的朋友打電話告訴我有關那位女士的最新情況。她說，她的朋友——那位中途離開的女士現在很好，已經平靜下來。當那位女士冷靜下來時，她開始發現那個遊戲與她的生活之間的確存在著某種微妙的關係。
雖然她和她丈夫並不曾擁有一隻遊艇，可他們確實擁有其他所有他們期望得到的東西。對於離婚她感到憤怒，這既是因為她丈夫另有新歡離她而去，也是因為結婚20年來，他們幾乎沒有積存下什麼資產，他們居然沒有什麼可供分割的財產。他們20年的婚姻生活確實充滿了樂趣，但是所有的積累卻是一大堆不值錢的東西。
她意識到對於數字的憤怒情緒來源於自己不懂得收入表和資產負債表中這些數字的含義。她認為財務是男人的事情，所以她隻負責操持家務，而讓丈夫掌管財權。現在她才意識到，在他們婚姻生活的最後5年裏，他一定瞞著她藏了不少錢。她後悔自己沒有多留意錢都用到哪兒去了，也沒有去注意其他婦女是怎麼做的。
就像玩這種紙板遊戲一樣，現實世界也總是給我們以實時反饋。我們關注得越多，能夠學到的也就越多。這就好像不久前的一天，我對太太抱怨說，洗衣店一定是把我的褲子洗縮水了。太太卻微笑著拍著我的肚子說：“你沒有注意到嗎？不是褲子縮小了，而是別的東西變大了——你的肚子。”
“現金流”遊戲的設計能給每位玩家以不同的反饋，它的目的是給予你不同的選擇機會。如果你抽到買遊艇的卡片且因此而負債，問題就產生了：“現在你可以做什麼？你可以采取多少種不同的財務選擇？”這就是遊戲的目的——教會玩家去思考和創造新的、各不相同的財務選擇。
我曾經看過1000多人玩這套遊戲，在遊戲中，那些能從“老鼠賽跑”中最快勝出的人，都是對數學很精通而且具有創造性財務思維的人，他們懂得不同的財務選擇的不同意義。在“老鼠賽跑”中花費時間最長的人往往是那些對數學不精通，且常常不懂得投資威力的人。富人更富有創造性，願意經過精心籌劃後再去冒險。
也有許多人在“現金流”遊戲中掙到許多“錢”，卻不懂得如何去利用錢。他們中的大部分人在現實生活中的個人財務也不太成功，即使他們有“錢”，但其他人似乎都超過了他們。
限製自己的選擇機會同固執於陳舊思維方式相類似。我有一個高中時代的朋友，現在擁有三份工作。20年前，他曾是我的同班同學中最富有的一個，然而後來當地的甘蔗園倒閉了，他所在的製糖公司也隨之關張。在他看來，他隻有惟一的一種選擇——一種陳舊的選擇：努力工作。問題在於他無法再找到一份能像原來那家公司那樣承認他的價值的新工作。結果，他過高估計了現有的工作，並且他的薪水也降低了。如今，他不得不同時從事三份工作，以掙到足夠的錢來維持原有生活水平。
我常聽到玩“現金流”遊戲的一些玩家抱怨“好機會”總是不來光顧他們，於是，他們就坐在那裏邊發著牢騷邊守株待兔。
我知道他們在現實生活中也會這麼做：等待著“好機會”的到來。
我也曾見過有的人得到了“機會”卡卻依然沒能掙到足夠的錢。於是，他們就慨歎要是有足夠的錢，就能夠在“老鼠賽跑”
中取勝，所以他們也在那裏坐等。我知道在現實生活中他們也會做同樣的事情：眼看著有許多大生意可做，手頭上卻沒有錢。
我還見過有人抽到一張“機會”卡，大聲讀出來後卻槽然不知那是一個好機會。他們手上有錢，時機正好，又擁有機會卡，但他們卻看不到機會之光已經照在自己頭上，他們不懂得應該如何調整自己的財務計劃並抓住這個機會，從“老鼠賽跑”中勝出。我還發現，大部分人隻存在上述某一種問題，隻有很少的人才同時存在幾個問題。其實，大部分人一生當中至少會有一個機會在他們麵前散發光芒，隻是由於自身的問題使他們麵對機會卻視而不見。一年之後，當他們猛然意識到那個機會的價值時，但一切為時已晚。
財務知識豐富僅僅是意味著擁有更多的選擇機會而已。如果機會並不按你的設想降臨，那麼你還能做點什麼來改善自己的財務狀況呢？如果機會降臨到你頭上，但你卻沒有錢，而銀行也不來幫你，那你該做些什麼來利用這一機會受益呢？如果你的預感是錯誤的，你所預計的事情並沒有發生，你又如何將一小筆錢變成數百萬美元？換句話說，當你要求的沒有出現時，你能想出多少種財務方法來把一小筆錢變成數百萬美元呢？這就應該依靠你的財務智慧，要看你在解決財務問題上有怎樣的開創能力了。
可大部分人卻隻知道一種方法：努力工作、儲蓄或者借貸。
那麼，為什麼你想提高自己的理財能力呢？因為你想成為那種能夠為自己創造機遇的人。你希望能坦然地接受發生的任何事情，並努力使事情變得更好。很少有人知道機遇和金錢是可以創造的。但是，如果你想更幸運，掙到更多的錢，而不隻是辛苦工作，那麼你的理財能力就非常關鍵。如果你是那種等待“好事情”發生的人，那麼，你就可能要等非常長的時間。這就好比在動身旅行之前非要等待前麵5英裏長的路上所有的紅綠燈都變成綠色一樣。
小時候，富爸爸經常教導我和邁克：金錢不是真實的資產。