3.借助信用卡和銀行短期理財產品做好家庭現金管理
理財專家往往會建議家庭平時要保留3~6月的現金（或活期儲蓄）作為家庭應急備用金。如果您的家庭每月日常開銷約2000元左右，那麼，應急備用金應在8000~12000元之間。專家的建議並沒有錯，但是，如果隻讓這筆資金躺在銀行賬戶上吃那0.72%活期利息，不能不說是一種損失。既能達到應急，又能增加收入的辦法是規劃好家庭的現金管理。用自己活期賬戶的資金去購買短期銀行理財產品或貨幣基金來達到現金增值保值的目的，這些理財產品的收益目前一般都能達到2%以上，有的甚至超過定期一年的儲蓄利率。在做好現金理財規劃的同時辦理一張信用卡，如果急需現金，可先用信用卡透支。目前一般信用卡的透支額度可達20000元，基本能滿足一般家庭的應急需要。等到當日或次日贖回短期銀行理財產品或貨幣基金後，再把透支資金還上。總之，平時自己的活期賬戶上的資金達到一定程度後，如果不準備立即消費到，那就去購買現金類理財產品，以求獲得相對較高的收益。
當然，家庭的薪酬理財規劃還應該和家庭的其他理財規劃相結合，如：購房、投資等。當自己薪酬賬戶的資金積累到一定程度後，當年終獎到賬後，對這些“大筆”資金也應該有一個較好的消費、投資等理財規劃。這樣做自己的家庭理財規劃才顯得完美、圓滿。
企業家的理財顧問
越來越多的中國企業家把錢放在海外，並委托這些專業的海外顧問打理。
大概是應了中國那句古話：人無遠慮，必有近憂，中國現在越來越多的企業家把錢放在海外的銀行裏，一是為了將來能去海外養老，另外擔心國內的生意突然出現變故或者自身遭遇到麻煩，早早為自己留條後路。
雖然中國政府現在依然實行非常嚴格的外彙管製政策，但民間在對待這個政策上依然表現出了極強的靈活性，他們總有辦法把大筆資金轉移到海外，要麼以在海外投資的名義，要麼通過生意來往的過程中轉移，方式多種多樣。
在這個過程中，有一個群體在其中起了很大的作用，他們的身份就是海外理財顧問。
他們是一群神秘而低調行事的人，遊走在企業家身邊。之所以神秘而低調，是因為把國內的資金吸納到境外的銀行（他們稱之為“離岸業務”）目前在中國是不被允許的，所以他們的一切行為都隱藏在公眾的視線外。
就像蜜蜂采蜜一樣，這些遊走在企業家周圍的海外理財顧問，憑借自己的嗅覺和能力，把遍布在各地企業家口袋裏的錢吸納到這些設於境外的銀行裏，集腋成裘，每間私人銀行裏可能有著數十億、甚至數百億美元規模的資金。
隨著中國經濟的發展，通過各種方式積累了大筆財富的企業家越來越多，幾乎有點名氣的國際大銀行都把目光放在了中國，所以現在在國內有很多私人理財顧問。
海外理財顧問們雖然尋找的是有錢人，但他們也有自己的原則，他們一般會尋找非公職人員和擁有非上市公司的個人，這主要是出於規避法律風險和保密的需要。公職人員擁有巨額財產，可能會涉及到貪汙，萬一哪天執法機關查到頭上來，可能對銀行的聲譽有不好的影響，所以這類客人不能沾；而上市公司由於要披露信息，私人銀行一般也不會找上市公司董事長這種客戶，除非他另外有未上市部分的資產。