海外理財顧問們尋找客戶的渠道大致有如下幾種：一是積極參加國內舉行的各種高層論壇，利用機會和一些董事長或者公司的高層直接接觸；另外是通過自己的人脈關係，找熟人介紹，這是最常用也是最有效的方式。還有一種是翻讀各種財經類媒體，尋找那些“不小心”把自己身價暴露出來的人們，然後通過電子郵件、電話等方式取得聯係。
通常跟客人接觸的時候，原則上隻有企業家跟理財顧問兩個人，而且一定是在環境許可的時候才談。這主要是出於安全和保密的需要。
將一大筆錢交給外人保管，企業家們總得左思右想，這個過程可能要持續幾個月甚至幾年。每家銀行各有各的優勢來打動企業家們，比如一家瑞士銀行通常會用這樣的語言來說服有錢人：瑞士的銀行大多有上百年的私人銀行業務；瑞士是中立國，政局穩定，有穩健的貨幣和有利的稅製；理財顧問們通曉各國的稅製，總會找到合理的方式來避稅；瑞士有嚴格的銀行保密法，資本出入不受限製等等。當然，企業家們總是希望把錢找一個安全的地方放起來，所以海外理財顧問們總是有這樣的機會去滿足有錢人的這個需求。
私人銀行一般有兩種，一是直接賣產品的，比如賣債券、基金或者其他衍生的金融產品；另外一種是把錢存在私人銀行裏，由理財顧問來管理您的現金和基於這些賬戶上的各種投資。這裏談的主要是後一種。
進行這個活動的第一步是要開設賬戶。內地的企業家一般選擇在金融中心香港開戶，開戶主要考慮的因素是當地的法律健全與否，對個人資金的安全有沒有保障，盡量繞開那些監管太嚴、透明度太高的國家和地區。瑞士、倫敦、法蘭克福等地也是企業家們比較理想的開戶地。
在簽署了一大堆開戶文件後，您就開始擁有了一個海外賬戶。每個銀行開設賬戶的門檻不一樣，瑞士的銀行要求50萬美元以上，而香港的隻要10萬、20萬美元就可以開戶了。
私人銀行在操作上通常分兩種，一種是非全權代理，理財顧問們隻是提供投資資訊，由客人決定做不做，另一種是全權代理，客人跟銀行簽一個委托協議，然後理財顧問根據客人的意向進行投資。
投資無外乎圍繞股市、彙市和債市進行，股票、債券、現金管理、投資研究、谘詢服務、托管服務等都是私人銀行提供的服務。當然，理財顧問們也會費盡腦子運用自己的專業知識做一些投資組合，比如股票、高息票據、外彙等。
如果投資收益比較好，這是皆大歡喜的事情，如果虧損了，您得有承擔風險的勇氣和心理準備。天下沒有免費的午餐，私人銀行在您神情飛揚或者沮喪期間，是不會忘記自己的收益的。通常私人銀行的收益有兩塊，一是存款、貸款間的利息差，另外一塊是費用收入。理財顧問們會一邊對您微笑，一邊從您的賬戶裏扣下自己的費用，股票、外彙等的買賣，以及托管這些有價證券都是要收取費用的。
當然，理財顧問們會定期與您見麵，每次的交易結單及日常書信往來會及時寄給您，每月他們會提供給您投資組合估價及戶口結單，每季度提供管理報告、交易摘要及投資表現分析，每年度他們會與您進行會議，提供有關財經預測及研究分析資料。至於買和賣，那是您要下的決定。