投資計劃：根據目前的股市行情，建議將股市資金轉出，投資於股票類開放式基金，投資額以10萬元較宜。並將結餘資金中的15萬元繼續增加投資。
這樣計算下來，到孩子上大學的時候，按照年收益率10%計算，屆時可積累購房基金60萬元，足以繳納房屋的首付款、裝修、家具等費用。由於銀行的汽車貸款利率大於房子的按揭貸款利率，也大於學費利率，所以建議夫婦倆選擇一次性付清購車的錢，在一年後，選擇提前歸還房子剩餘的7萬元貸款，分期支付MBA的學費。
金領家庭如何高收益“過冬”？
何先生今年30歲，一月前跳槽進入銀行從事基建工作，工作穩定；女兒有臍帶血醫保，住院可報50%左右，不過到目前為止沒有用到過。
每月何先生一家日常支出在2000~3000元左右，何先生的車子月支出2000元，何太太打算年底買車；買衣服或首飾的支出月平均為2000元吧。
資產配置：
1.買了一套商鋪，300W左右一次性付款，前三年租金抵了房錢，目前是銀行在租，租期10年，二年後每年有1820W的租金；
2.買了一套單身公寓，主要是為女兒讀書買的（劃學區用的），一次性付款20萬，一年後交房，精裝修，地段較好交房後就可出租，租金每年為1.5萬；
3.基金淨值+股票淨值約5萬元；
4.住宅：一套排屋，買時100萬目前約150萬，貸款還清；一套200平方住宅，買時22萬目前60萬左右，打算出售，還沒買掉；
5.汽車一輛：馬六，買時27萬（全部搞好），現在約8萬左右（開了三年）；
6.現在定期約80萬左右，活期6萬，20萬建行的理財產品。40萬借款，說好去年年底還的，目前沒有還的可能性。
存在問題
1.保險：沒提大人的保險，如果隻給孩子購買了商業保險的話，明顯在家庭風險保障上是有缺陷的。永遠記住孩子最可靠的保障是大人，所以家庭的保險一定要先保大人。愛孩子和給孩子買保險是兩回事。可參考我以前另一個案例裏對小孩保險的分析。
2.消費控製：每月正常支出7000元，即使把2萬元孝敬老人的支出平攤到每個月，也不過8700不到，距離你們的月平均收入2萬多還有1.2萬的節餘，實際節約是5000元。“屬於賺的多，用的也快”，反映出來的是隨意性消費占了較大比例。如果從現在開始加強控製，相信幾年後會有明顯區別。
3.資產結構：總資產大約680萬。但是，其中房產價值總計530萬，占總資產的76.9%，是個比較高的比例。過多的房產比重，在房子價格隨市場變動時會承受較大心理壓力，整個家庭資產帳麵變動比較大，應該有足夠的其他種類資產在配置上起到平衡作用。
4.投資：現有投資資產占總資產的15.2%，遠低於通常的推薦值（>50%）。80萬全部做定期存款，安全有餘，收益性不強，利率低於CIP，目前實際是在縮水中的。對30幾歲的家庭來說，過分保守了些。銀行理財產品沒說具體名稱不好評論，提醒慎重選擇此類產品。收益難以預計，有流動性的限製。