遠期理財目標：給寶寶預備20萬，將來上大學用。現在每月節餘1000左右，可以做一些投資，一部分做五年後內還親戚的資金儲備，一部分用來做小孩大學教育金的儲備。
理財計劃及對策
1.應急備用金的儲備；目前存款2400元，這是用來交給開發商的錢，這樣就沒有什麼閑置資金，應急基金是為了應付如暫時失業和其他一些意外情況而以高流動性的活期儲蓄等形式準備的資金。由於夫婦的工作均較穩定，所以家庭的現金、活期儲蓄及貨幣市場基金類資產能滿足3個月左右的支出即可。建議留4500元左右做應急準備金。對於這筆資金，合理安排好存款結構可獲得高利息收入，同時還能保證存款的流動性。
2.每月節餘1000元左右，用一部分進行定期定投的投資，可以投資開放式基金，下麵是建議的投資比例：
每月將700元做上述比例的投資，5年後，即2011年時，將有47241.65元的基金投資本利收益。其中共投入本金42000元，投資收益5241.65元。到時可先用2.7萬元進行還債。其他的可以繼續進行來儲備小孩大學的教育基金。十年後貸款還清後，可以追加每月投資的金額。
3.保險安排。目前都有社保，應該還是考慮一下商業保險。吳先生和妻子都是家庭的重要經濟支柱，所以都要充足的保險保障。首先先考慮購買意外險，其次再購買疾病和重疾，養老保險依據家庭的經濟狀況來安排，現在還可以不考慮，以後如果投資收益比較高，可以用投資收益來儲備養老金。
公務員家庭如何為女兒準備教育金
趙女士在一家知名國企工作，先生是基層公務員，家庭月收入在12500元左右。家庭資產除一套房改歸己的116平方米住房外，還有8萬元銀行存款，2萬元國債，目前房產市值約230萬元。女兒正上小學。夫妻雙方單位都負擔職工相應的醫療和養老保險費用。
近年來，趙女士一家用於提高生活質量的消費支出日漸增大，特別是在保證家庭日常生活開支的同時，用於旅遊、文化等方麵的消費逐年遞增，家庭月總支出大約8000元左右，每月有4500元左右的結餘。
資產分析
1.資產負債情況
趙女士家庭沒有負債，資產負債情況良好。固定資產即自住房產占了家庭總資產的絕大部分。家庭投資主要是國債和銀行存款，現有的理財品種均屬保守型投資，雖然較為穩妥，但綜合年收益率僅為2%左右，很難抵禦物價上漲帶來的資產貶值風險。
2.收支情況
從結餘方麵來看，趙女士家庭的儲蓄比率為36%，有一定財富積累效應。但如果趙女士繼續保守理財的話，那時的家庭積累恐怕會捉襟見肘。
3.保障情況
趙女士家庭理財結構中沒有保險類的投入，家庭成員的人身保險、家財保險幾乎為零。
總體來看，趙女士家庭收入穩定，但支出較大。資產結構主要集中在低風險的存款和國債，無法抵禦通貨膨脹對財富的侵蝕。家庭保障有待進一步加強。
理財目標
1.希望加強家庭財務管理，尋找合適的理財方案，實現合理的平衡。
2.為女兒準備教育金。
3.為家庭增加抗風險類投資產品。
理財建議
1.在風險可控的前提下，積極尋求收益高的理財產品。
在控製風險的前提下，尋找收益較高的產品，提高理財收益率。趙女士家庭資產中，銀行存款過多，影響了資產的收益。
國債是所有投資渠道中最穩妥的理財方式，考慮國債不繳利息稅、提前支取可按相應利率檔次計息等優勢，國債應作為家庭理財的首選品種。所以，趙女士應加大持有國債的比重，定期存款中，如果有到期或存入時間不長的，可以支取後轉為憑證式或記賬式國債。
2.適當進行風險投資，增加資產的張力。
中國股市日趨規範，在投資環境向好的情況下，如果購買一些10元以下的通信、金融、能源等高成長行業的股票，必然會取得較高的回報。同時，近來各銀行爭相推出了各種炒彙業務，這種過去被認為是“投機倒把”的理財方式，已經給許多彙民帶來了不菲的投資收益。如果趙女士能通過合法途徑換取外彙，可以到銀行開戶炒彙。因為國際彙市和中國存在時差，趙女士可以白天上班，晚上下班後在家裏進行網上炒彙，這也算是給自己增加了一項兼職創收的“副業”。此外，如果趙女士對古玩收藏、金銀紀念幣有一定的了解，也不妨在價位低的時候囤貨，等待升值。
3.教育基金積累早動手，同時加強子女教育的早期投入。
趙女士小孩還小，目前每年的教育金開支不多。以趙女士目前的家庭財務狀況，孩子高中以前的教育金可以在日常開支中預留，不需刻意準備，而大學費用為硬性支出，且費用較高，需提前做準備。目前的大學教育金為每年2萬元左右，大學4年費用為8萬元，還將隨著通貨膨脹有所增加。趙女士可以每個月定投1000元，假設年收益為10%，6年左右可準備好小孩的大學教育金；如計劃有條件送小孩出國留學，更應提前做好準備。目前出國留學費用每年折合人民幣為1530萬元，如果準備60萬元用於小孩的出國留學費用，10年準備時間，假設年收益率為10%，則每月需定投3002元。如今多數學校在招生時對“特長生”有加分的優惠，趙女士不妨根據孩子的愛好，選擇樂器、體育、美術等一項特長，投入一定學習費用，進行重點培養。這些早期的投資，在很大程度上能減少將來子女教育的開支，實際上也是科學理財。