1.提撥緊急備用金。該緊急備用金建議應按照36個月的費用，即1萬元左右投放比較合理，可以投入到貨幣型基金或存在活期存款上。
2.投資及保險規劃。
資金投向建議分成三個部分，流動資產13.6萬元和每年的淨收入10.4萬元。還是應該放在穩定收益性的投資產品上，除了健康型保險支出外，還需投放到股票型、偏股性基金或定期定投基金產品上。如有精力炒股要有一定的專業知識，否則，將會套牢資金，得不償失。信托資金沒有一定的把握暫時不介入。
從保險資金分配來看，可以按照收入的10%~15%資金來保險。為林先生妻子投保商業重大疾病保險，夫婦二人做好意外、健康保障（投保時可谘詢當地的保險公司專業人員選擇最適合的保險產品）。
從投資股票性基金的比例來看，可按照不超過現有流動資產20~30%掌握。
子女教育投資方麵。為了孩子的撫養和教育，可以每月存入1000元定期定投基金中，如果按5%的利益計算，14年林先生就會得到24萬元的資金，正好是孩子上高中的時期。
3.房產投資比例
首先建議投資房產還是少首付多貸款，首付35~40%即可。貸款可以按照15年18年貸都可以，每月還1500或1800元，因為林先生的有些情況還是未知數（小孩出生和林先生的行業不清楚），因此不能更確切的為林先生建議。其次，林先生的購房計劃比較合適。根據林先生的需要，如有老人經常來往，可以買三室一廳的房子，否則可以減少麵積。麵積過大使用率低，對於林先生來說，也是一種浪費。
中等收入家庭的子女教育計劃
吳先生今年26歲，在事業單位工作，每月工資1008元，年底還有預算外工資1800元。吳太太也是26歲，也是事業單位的，每月工資1132元，年底有各種獎金大概2600元左右。小孩3歲多，正在上幼兒園。
支出情況：1.固定支出：每月要扣公積金101元、醫療保險38元（其妻的工資已經扣過了每月公積金254元、醫療保險34元。）、一年的黨費要120元，每月物業管理費是20元，每月電視費12元，妻子還在進修，學費4000元左右/學年（單位報銷70%），寶寶的學費260/學期，中餐50元/月。
2.浮動支出：煤氣水電費平均95元每月，吳先生每月的手機費平均8元，吳太太每月的手機費50元（單位每月給報銷36元），每月生活費每月500左右，寶寶的零食每月100元左右，服裝費每年2000元左右，從明年1月開始要還房貸每月1012元。
3.其他不可遇見的支出大概每年要2000~3000元。
資產負債狀況：1.住房一套，5.樓複式結構帶車庫共180平方，買入價8萬，現在價值大概在20萬左右。
2.商鋪一間，今年我公積金貸款剛買的，2層帶車庫共148個平方，價格17.5萬，公積金貸款10萬，10年還清，從明年一月起每月還1012元，還欠開發商2.5萬元，明年7月前還清。欠親戚1萬元（無息），房子今年12月底到手，估計出租後每月能有房租500元；銀行存款無，都用作買房了，妻子的哥哥欠我們1.2萬元。
3.投資基金每月200元，今年11月才開始的通過工行定投的。
4.保險1份，是吳先生的母親買給我兒子的。
近期理財目標：5年內還清欠親戚的2.7萬，最好能有點節餘。
遠期理財目標：給寶寶預備20萬，將來上大學用。
家庭收入構成中，夫妻的收入相差不大，屬於“二人攜手創明天”的類型。工資收入占到總收入的100%，顯示家庭的收入來源較為單一。
目前家庭月度節餘資金1004.33元，年度節餘資金12052元，占家庭年總收入的42.42%。這一比例稱為儲蓄比例，反映了吳先生的家庭控製開支和能夠增加淨資產的能力。對於這些節餘資金，吳先生可以通過合理的投資來實現未來家庭各項財務目標的積累。
根據家庭資產負債的構成來看，家庭總負債占家庭總資產的比率為32.61，低於50%的臨界水平，在安全的水平。
理財目標及分析
近期理財目標：5年內還清欠親戚的2.7萬，最好能有點節餘。根據現在的收支狀況看，每月有節餘1004.33元，今年12月交房，那樣明年一月就可以把商鋪租出去，按照吳先生自己的設定，每月就有租金收入500元/月，但是明年開始還款，1012元/月，吳先生和妻子的公積金合計是700元左右，這樣租金收入和公積金就可以還每月的貸款。那麼從明年起吳先生的每月節餘應該還有1000元左右。按照這樣的節餘，5年內是可以還清欠款2.7萬元（還有很多餘錢的）。