太積極的投資理財是希望資產迅速倍增。但是，高收益的投資往往也伴隨著高風險。希望一夜暴富，就得忍受資產以同等的速度消失。
理財的一個重要特點是過猶不及，太保守或太積極都可能使你的資產暴露在風險中。因此，投資時必須做適當的風險控製。
構築理財金字塔六問
在構建合理的理財金字塔之前，必須先對自己家庭的理財狀況進行深入細致的檢查，這個過程可以通個問自己6個問題來開展：
1.你和你的家庭處於生命周期的哪個階段？
是剛畢業沒幾年的單身貴族、是剛結婚的年輕夫妻、是孩子在上中小學的家庭、是孩子已經上大學的家庭，還是已經退休的家庭？
2.你和你的家庭的風險承受能力如何？
是保守型的，一點風險都不願意承擔；是平衡型的，可以承擔一定風險，但不能太多；還是激進型的，就喜歡高風險高回報的短期投資？相信所有的人都喜歡高回報，但是請永遠記住一條不變的定律“高回報永遠伴隨著高風險”。
3.你和你的家庭現有的資產負債表和收支平衡表如何？
也就是說您和您的家庭現有的固定資產、流動資產是怎樣的？固定資產是指住房、汽車、物品等實物類資產；流動資產就是指現金、存款、證券、基金以及投資收益形成的利潤等。另外就是您和您的家庭的收入情況和支出情況是怎樣的，每個月有多少淨現金流入。您和您的家庭有沒有負債？負債多少？是惡性負債還是良性負債？利率是多少？
4.你和你的家庭的短期、中期和長期的人生目標是什麼？
年輕的朋友可能是找份好工作，找個好伴侶；剛結婚的朋友可能是買房、買車，盡早償還貸款；中年朋友則是為孩子的未來和贍養老人著想，那麼是以後送孩子出國念大學還是在國內念大學；是專門為老人設立贍養費基金還是讓老人未來和自己一起住；處於空巢期的家庭可能在積累資金為退休後的養老做準備等等。這其中又分短期目標、中期目標和長期目標。比如計劃一年內買車就是短期目標，計劃10年後送孩子出國就是長期目標。不同的人生目標伴隨著不同的理財方式。
5.你個人和家庭成員的保障如何？
現在很多人沒有任何保險就去投資，舉例子來說明。有人把絕大多數的資產都投資於房產，結果家庭成員突然出了意外，需要用一筆不少的錢，又沒有保險，隻能靠賣房子變現。我們都知道房產的流動性是很差的，房子不是說賣就能賣出去，想賣得快就隻能降低價格，結果損失了不少。又或者有的家庭，丈夫年收入20萬元，妻子年收入3萬元，孩子2歲，但是家庭隻給孩子購買了很多保險，以為孩子好就一切都好了，但是突然有一天丈夫出了意外，家庭的經濟支柱一下子失去了收入能力，或者收入降低很多，又沒有保險賠付，家庭的經濟情況急轉直下。以上是兩個非常典型的例子，很能說明問題：保險是理財成功的基礎之一。
6.你和你的家庭是否具有豐富的投資經驗？
要想在投資理財方麵獲得良好的回報，還必須具備一定的投資理財經驗。如果確實具備這一條件，你當然可以自己進行具體操作，但也應當循序漸進、逐步摸索，隻有在積累了非常豐富的投資理財經驗之後，你才可以做到遊刃有餘。但如果你沒有豐富的經驗，或者沒有充裕的時間自己打理，就要改變策略，可以考慮交給專業的理財師去打理。但在此之前，也應先對理財師的資曆、水平和操守進行調查、測評，找出與你的投資理念比較一致而你又信得過的理財師。
考慮完了以上幾個方麵，才能真正涉及到投資領域。同樣的資金，不同家庭有不同的投資方式，要根據家庭所處的生命周期、家庭的風險承受能力、保險情況、人生目標規劃、資產負債情況、收支平衡情況、投資偏好、預期的投資回報率去製定投資方案。
最後，大家可以根據上麵的內容對比理財金字塔的內容，找出自己的不足，糾正自己在理財方麵的誤區，為你的家庭鋪就幸福之路。
對照家庭生命周期搭建金字塔
家庭是由不同的階段組成的。從一對夫妻結婚建立家庭生養子女（家庭形成期）、子女長大就學（家庭成長期）、子女獨立和事業發展到巔峰（家庭成熟期）、夫妻退休到夫妻終老而使家庭消滅（家庭衰老期），我們稱為一個家庭的生命周期，相應的針對家庭即有家庭生命周期的概念。
我們來簡單區分一下家庭的幾個階段：
家庭形成期：指從結婚到新生兒誕生時期，一般為15年。這一時期是家庭的主要消費期。經濟收入增加而且生活穩定，家庭已經有一定的財力和基本生活用品。為提高生活質量往往需要較大的家庭建設支出，如購買一些較高檔的用品；貸款買房的家庭還需一筆大開支--月供款。