家庭成長期：指從小孩出生直到上大學，一般為915年。在這一階段裏，家庭成員不再增加，家庭成員的年齡都在增長，家庭的最大開支是生活費用、醫療保健費、教育費用。財務上的負擔通常比較繁重。同時，隨著子女的自理能力增強，父母精力充沛，又積累了一定的工作經驗和投資經驗，投資能力大大增強。
家庭成熟期：指子女參加工作到家長退休為止這段時期，一般為15年左右。這一階段裏自身的工作能力、工作經驗、經濟狀況都達到高峰狀態，子女已完全自立，債務已逐漸減輕，理財的重點是擴大投資。
家庭衰老期：指退休以後。這一時期的主要內容是安度晚年，投資的花費通常都比較保守。
根據風險偏好選擇投資品種
由於家庭、教育、年齡、財務狀況、個人投資取向等因素的不同，人們對風險的承受能力是不盡相同的。因此投資者在進行投資理財之前，都要正確地評估自己的風險承受能力，這是明確投資目標、選擇理財產品的前提。
你可以通過一些測試問卷，比較客觀地了解自己屬於哪種類型的投資者，從而正確製定相應的投資理財規劃。下麵的測試題，可供讀者參考（全部為單選題）：
（1）你的年齡屬於哪個組別？
①66歲以上/25以下②46於65歲③36至45歲④25至35歲
（2）你有多少年投資於股票（或基金、期貨等）的經驗（包括買入後長期持有及經常買賣投資產品）？
①沒有經驗②3年以下③3~6年
④7~10年⑤10年以上
（3）你現在是否持有以下投資產品
①銀行存款、保本產品②債券、債券型基金
③外幣、非保本的貨幣掛鉤結構投資產品④股票，股票型基金，具投資成分的保險、產品
（4）你目前已投資股票、基金、期貨的資產，大概占你總資產（不包括自住物業）的百分之幾？
①0%②0%10%③10%25%④25%50%⑤50%以上
（5）一般而言，風險越高，潛在波動越大，潛在回報也越高。相反，風險越低，其波動越小，潛在回報也相對較低。在一般情況下，你可承受的波動幅度為多大？
①5%至+5%②10%至+10%③15%至+15%④20%至+20%⑤20%以下或+20%以上
（6）在一般情況下，在你每月的家庭收入中，有百分之多少可用作投資？
①5%以下②5%10%③10%25%④25%50%⑤50%以上
（7）當投資於投票（或基金、期貨）等產品時，你比較接受下列哪種投資期限？
①1年以下②1至3年③4至5年④6至10年⑤10年以上
（8）你儲備以作不時之需的資金，相當於多少個月的家庭開支？
①沒有儲備②3個月以下③3至6個月
④6至9個月⑤9個月以上
注：
分值：選項①1分、選項②2分、選項③3分、選項④4分、選項⑤5分
將你的各題得分相加，得出總分數，然後對照下表，即可得知你屬於哪種類型的投資者。11分以下屬於，保守型在風險和收益的天平之間，你態度鮮明地維護“低風險”乃是投資第一要義。你不願意投資於可能使本金承受風險的產品。你比較適合投資低風險理財產品，可考慮投資貨幣市場基金。
高CPI下如何搭建理財金字塔
2008年頭四個月份CPI（居民消費價格指數）同比上漲分別達到7.1％、8.7％、8.3％和8.5％。如果人們不能通過投資使自己的資產有效增值並超過CPI的增速，那麼等待你的隻有財富或快或慢地縮水。麵對高通脹，更應構建一個安全的理財金字塔，分散投資風險，抵禦通貨膨脹，享受投資收益，達到資產增值保值的目的。
一般情況下，“金字塔”理財組合中的“塔基”部分可占家庭全部資產的50%；“塔身”保持30%左右的比例較合適，“塔尖”則為20%。當然，具體比例可視個人風險喜好、承受能力程度不同而作靈活調整，但在目前通脹加劇、市場風險不確定性趨大的背景下，建議“塔基”部分最低比例不應少於40%，“塔尖”部分最高比例則不超過30%。當然這些應當根據各自家庭的具體情況而定。
黃金可按30％的比例配置
盡管投資黃金很難通過長線持有獲取高的投資收益，但是它非常適合中短線的投資。而在CPI的持續走高，近期A股又出現大幅震蕩的情況下，黃金作為一種中長期投資，保值功能正在國內投資中升溫。
由於黃金價格波動非常劇烈，可以有效的進行短差操作，但同時黃金交易量巨大，難有莊家進行操控，容易通過技術分析獲取投資收益。而隻要看對趨勢，黃金做多做空都可以獲利。另外黃金的價格走勢一般與股票的走勢呈現負相關關係，可以通過配置一定比例的黃金，分散投資（投機）的風險。