按照上麵介紹的資產負債分類，其中現金最容易評估其價值，直接統計家庭共用的及所有家庭成員手上的現金額即可。活期、定期存款的價值一般就是賬戶餘額或存款額。當然這少算了部分利息，因為存款一般都存儲了一段時間，產生了利息，但我們開始沒必要精確這些，雖然我們可計算出它的值。股票的價值評估需參考當時的股票價格，一般就是您的股票數量乘以它當前的報價；其他如基金、外彙也采用類似的方法。股票、基金、外彙這些資產價值是變化最快的，在每個交易時間它實際上都在變化之中，但是我們同樣沒必要去計較一時的變化，隻要關注它的收市價即可。債券的價值一般就是票麵值或成本額，暫時不用關心它的利息。
實物資產中物品、汽車等的價值評估比較隨意，您可參考其轉讓價，也可使用折舊的方式計算當前的價值。房屋的價值相對來說比較難評估，作為家庭可能最大的資產，您隻能參考當地同類房屋的轉讓價格，以此為基準進行估值。如果得不到類似的轉讓價格，暫時就以購進價作為其價值再說，到時調整，不要因為某項資產的價值不能確定就影響您整理資產的進程。實際上房屋價值的評估不是最難的，最難的可能是其他投資中的部分投資項目，如珠寶、古玩、字畫等收藏，因為這些資產的市場價值具有更大的彈性，如果您不是這方麵的專家，就可能需要求助外人了。
保險價值的評估比較獨特，需分兩種情況進行分別處理。一種是保費作為支出是消費性的，到期是沒有任何收益的，所以這種保險的價值我們作為0來處理；另一種是所繳保費可到期返還的，相當於儲蓄的功能，針對此種保險，我們把其已繳保費額評估為此保險的價值。
負債中貸款的價值就是到評估時間為止剩餘的欠款額。如果是按揭貸款，分期還貸，且時間比較長，如10年以上，可能貸款利息所占比例相當之高。是否把這些巨額的利息也計入負債呢？一般不用，因為它是以後發生的負債（利息），不用提前計算。
稅務的價值怎麼計算呢？作為家庭來說，個人所得稅可能是最主要的稅項。在中國，作為工薪收入的人士，一般是通過單位代繳個人所得稅的，所以在您的負債中可能沒有此項。如果您是自由職業者、小業主、店鋪經營者等人士，則可能需自行納稅。這時，您就需以收入或利潤計算出應納稅額，作為負債進行統計。
除以上提到的項目外，其他未說明的資產負債的評估，可自行確定價值。普通方法可參考以下順序：市場參考價（轉讓價）、賬戶餘額、成本價。
4.家庭收入
家庭收入是指整個家庭剔除所有稅款和費用後的可自由支配的純所得。
對普通家庭來說，家庭收入一般包括以下項目：
工作所得（全家所有成員的工資、獎金、補助、福利、紅利等）；
經營所得（自有產業的淨收益，如生意、傭金、店鋪等）；
各種利息（存款、放貸、其他利息）；
投資收益（租金、分紅、資本收益、其他投資等）；
偶然所得（中獎、禮金等）。
針對不同的家庭，其收入項目可能是不一樣的。但理清家庭收入的所有項目並編排出適合自己家庭的收入類目，是家庭記賬的基礎。
5.家庭支出
家庭支出是指全家所有的現金支付。
家庭支出相對家庭收入來說要繁雜得多。如果家庭沒有詳細的記帳記錄，可能大部分家庭都不一定能完全解自己的支出狀況。要羅列所有家庭的開支項目確實比較困難，但針對普通家庭來說，我們可能歸類為以下幾種：
日常開支：每天、每周或每月生活中重複的必須開支。一般包括飲食、服飾、房租水電、交通、通訊、贍養、納稅、維修等。這些支出項目是家庭生活所必須的，一般為不可自行決定的開支。
投資支出：為了資產增值目的所投入的各種資金支出。如儲蓄、保險、債券、股票、基金、外彙、房地產等各種投資項目的投入。
奢侈消費：學費、培訓費、休閑、保健、旅遊等。這些是休閑享受型支出，並不是家庭生活所必須的，一般為可自行決定的開支。
實際上，每個家庭都有自己不同的支出分類。原則上隻要把您的支出分類清晰，便於了解資金流動狀況即可。
步驟三明確理財階段
上一步主要是對家庭中的“物”資產負債進行了整理；接下來，我們對家庭中的“人”家庭成員本身進行分析，即了解家庭處於何種理財階段、個人風險偏好以及風險承受能力。
1.家庭生命周期
理財是人一生都在進行的活動，將伴隨人生的每個階段。而在每個階段，家庭的財務狀況、獲取收入的能力、財務需求與生活重心等都會不同。這樣，理財的目標也會有所差異，所以針對不同的階段需采用不同的理財策略。