當然理財目標的設定還需與家庭的經濟狀況與風險承受能力等要素相適應，才能確保目標的可行性。
步驟二審視財務狀況
審視財務狀況就是整理家庭的所有資產與負債，統計家庭的所有收入與支出，最後生成家庭資產負債表和家庭損益表。簡單來說就是摸清家底、建立檔案、形成賬表。
理財資產負債的過程，對有些家庭來說可能極其簡單，特別是單身家庭，可能所有資產一目了然；但對有些家庭來說，可能是一件繁雜無比的事情，需翻箱倒櫃，東尋西找。不管是簡單還是繁雜，都必須認真仔細地完成此項任務。這些工作是投資理財活動中必不可少的過程。隻有完成了此項過程，您的投資理財活動才做到了知己知彼，有的放矢，否則就是漫無目的，不知所終。隨時了解自己家庭的可用資源，是理財的基礎之一。
首先我們先來介紹家庭資產、家庭負債、家庭收入、家庭支出等概念，最後介紹怎樣產生您的家庭資產負債表和家庭損益表。
1.家庭資產
家庭資產是指家庭所擁有的能以貨幣計量的財產、債權和其他權利。
其中財產主要是指各種實物、金融產品等最明顯的東西；債權就是家庭成員外其他人或機構欠您的金錢或財物，也就是您家庭借出去可到期收回的錢物；其他權利主要就是無形資產，如各種知識產權、股份等。能以貨幣計量的含義就是各種資產都是有價的，可估算出它們的價值或價格。不能估值的東西一般不算資產，如名譽、知識等無形的東西，雖然它們是財富的一種，但很難客觀地評估其價格，所以在理財活動，它們不歸屬資產的範疇。另外就是家庭資產的合法性，即家庭資產是通過合法的手段或渠道取得，並從法律上來說擁有完全的所有權。
家庭資產怎麼分類？
關於家庭資產的分類與內容，可能有多種方法來歸類。如按財產的流動性分類：固定資產、流動資產。固定資產是指住房、汽車、物品等實物類資產；流動資產就是指現金、存款、證券、基金以及投資收益形成的利潤等。所謂流動，是指可以適時應付緊急支付或投資機會的能力，或者簡單地說就是變現的能力。其中固定資產以可分成投資類固定資產、消費類固定資產。如房地產投資、黃金珠寶等可產生收益的實物；消費類固定資產是家庭生活所必須的生活用品，它們的主要目標就是供您家庭成員使用，一般不會產生收益（而且隻能折舊貶值），如自用住房、汽車、服裝、電腦等。
家庭資產也可按資產的屬性分類：金融資產（財務資產）、實物資產、無形資產等。金融資產包括流動性資產和投資性資產，實物資產就是住房、汽車、家俱、電腦、收藏等。無形資產就是專利、商標、版權等知識產權。
根據家財通理財軟件中的分類方法，資產分類如下：
現金及活期存款（現金、活期存折、信用卡、個人支票等）；
定期存款（本外幣存單）；
投資資產（股票、基金、外彙、債券、房地產、其他投資）；
實物資產（家居物品、住房、汽車）；
債權資產（債權、信托、委托貸款等）；
保險資產（社保中各基本保險、其他商業保險）。
在許多家庭理財的方法中，把保險歸為投資類資產，雖然保險也可能為家庭或個人帶來一定的收益，但它是意外收入，是不常見的且完全不可預測的，在一定時期大部分是不能確定其價值的，所以我們僅把它作為一般的資產對待。
2.家庭負債
家庭負債就是指家庭的借貸資金，包括所有家庭成員欠非家庭成員的所有債務、銀行貸款、應付賬單等。
家庭負債根據到期時間長度分為短期負債（流動負債）和長期負債。區分標準到底是多長一般各有各的分法。可以把一個月內到期的負債認為是短期負債，一個月以上或很多年內每個月要支付的負債認為是長期負債，如按揭貸款的每月還貸就是長期負債。另一種分法是以一年為限，一年內到期的負債為短期負債，一年以上的負債為長期負債。
實際上，具體區分流動負債和長期負債可以根據您自己的財務周期（付款周期）自行確定，如可以是以周、月、每兩月、季、年等不同周期來區分。
家庭負債也可按負債的內容種類分類。家財通理財軟件就是按以下方式分類，具體如下：
貸款（住房貸款、汽車貸款、教育貸款、消費貸款等各種銀行貸款）
債務（債務、應付賬款）
稅務（個人所得稅、遺產稅、營業稅等所有應納稅額）
應付款（短期應付帳單，如應付房租、水電、應付利息等）
3.資產與負債的價值評估
理資產負債的過程中，需對每項資產負債進行價值的記錄，也就是必須評估它們的價值。評估價值是一件非常容易產生爭議的事情。但作為家庭來說，可以采用相對簡單的方法，因為大部分資產您是不會出售的，所以隻有您自己確信其價值即可。您就是自己的評估師。
評估價值必須依據兩個原則。其一是參考市場價值。所謂市場價值就是在公平、寬鬆和從容的交易中別人願意為資產支付的價格。其二是評估價值必須是確定在某個時間點上。如上個月底、去年底、或者任何一天都可，因為資產價值是會隨著時間變化的。