（一）優化完善現有的小額信貸模式
1.充分發揮就業小額擔保貸款政策性金融的功能。（1）降低小額擔保貸款門檻。原有的管理辦法對貸款申請人的條件和擔保要求過於苛刻，一般下崗失業人員和就業困難人員很難達到，應該適當放寬小額擔保貸款的條件，擴大擔保範圍，使更多的創業者享受到優惠政策，真正發揮小額擔保貸款促進就業和創業的作用。（2）簡化辦理小額貸款的程序，提高效率。各相關部門應加強配合，認真履行職責，簡化貸款審核程序，及時受理小額擔保貸款業務，同時向社會公開承諾各有關部門辦理小額擔保貸款業務的時限規定，以提高工作效率，保證小額貸款資金及時到位。（3）提高擔保基金額度，擴大合作金融機構範圍。地方財政應提高擔保基金的額度並確保擔保基金及時足額到位，才能擴大就業小額擔保貸款的規模。同時，應積極與各金融機構聯係，努力使多家銀行參與就業小額擔保貸款，擴大合作銀行範圍，促進小額擔保貸款業務快速發展。
2.改進農戶小額貸款服務現狀，實現長期可持續發展。（1）降低貸款利率，體現合作金融的性質。農戶小額貸款是目前運行比較成熟和成功的小額信貸模式，為支持農村弱勢群體發展做出了巨大貢獻。同時，國家多年的政策優惠及大量的資金支持，也使農村信用社得到了空前的發展，並獲得了豐厚的利潤。商業化經營的農村信用社實質上具有一定的政策性金融性質，因此應適當降低農戶小額貸款的利率上浮幅度，讓利與民，真正體現合作金融的性質。（2）增加農戶小額貸款模式的信貸品種。隨著農民收入增加，農業增效，農民生活水平在逐步提高，對金融服務的要求也隨之提高，而農村信貸品種仍然比較單一，主要以支持農業生產為主。農村金融機構應積極開展諸如農民建房、消費這類的小額貸款，並適當提高農戶小額貸款的額度，更大程度地滿足農戶的信貸需求。
3.加大對小額貸款公司的支持力度，並逐步規範其經營管理。（1）給予一定的稅收優惠，扶持其發展壯大。小額貸款公司發展前期投資大、效益低、風險高，可參照縣域農信社和村鎮銀行的稅收優惠政策，對小額貸款公司給予適當的稅收優惠，以扶持小額貸款公司順利發展，但前提條件是公司對農戶、小企業和個體工商戶的貸款利率要適當下調。（2）規範經營管理。嚴把高管及從業人員準入關並加強業務培訓，提高小額貸款公司的經營管理水平；盡快使小額貸款公司納入人民銀行征信係統，降低小額貸款公司貸款風險控製的難度；足額提取呆賬準備金，全麵覆蓋貸款風險。（3）納入金融監管體係。小額貸款公司雖然從法律形式上不屬於金融機構，但其經營的貸款業務卻屬於金融業務。為防範金融風險，維護金融穩定，應將小額貸款公司納入人民銀行和銀監部門的監管範圍，而不能由地方金融辦將主管及監管職責“一肩挑”。
（二）創新小額信貸模式，拓寬弱勢群體融資渠道
僅靠現有的小額信貸模式為弱勢群體提供金融支持還遠遠不夠，應積極探索新的小額信貸模式，開辟多層次、多渠道、多元化的弱勢群體貸款來源，為促進弱勢群體及全社會經濟發展服務。鼓勵並正確引導民間資金進入金融領域，培育多種形式的小額信貸組織，促進小額貸款的增長，拓寬弱勢群體融資渠道。推動村鎮銀行、農村資金互助社、社區銀行等新型金融組織的建設和發展，開發多樣化的小額信貸產品，積極改善弱勢群體金融服務水平。
參考文獻
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