農戶小額貸款在三種信貸模式中起步最早，最初是為支持農戶從事農業生產提供的一種信貸方式，包括農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款兩種形式，主要由農村金融機構發放，麵向所有農戶，是目前中衛市金融支持弱勢群體中最主要的一種信貸模式。2008年中衛市農戶小額貸款餘額為12.66億元，占中衛市農業貸款的54%，在本文所述金融支持弱勢群體的三種小額貸款模式中，農戶小額貸款占96%。
（二）就業小額擔保貸款規模較小
就業小額擔保貸款是由地方政府部門成立的小額貸款擔保中心擔保，財政提供貼息，由商業銀行向下崗失業人員等自謀職業者提供的一種信貸支持。其目的是促進就業和鼓勵創業，最初隻對下崗失業人員發放，後來擴大到退伍軍人、農民、大中專畢業生等在內的自主創業人員。中衛市小額擔保貸款2006年開始發放，起步較晚，貸款規模也較小，2008年末貸款餘額僅為443萬元，在三種小額貸款模式中占比尚不到1%。
（三）小額貸款公司發展迅速
小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司，以支持“三農”為主，同時為小企業及個體經營者提供信貸服務。中衛市小額貸款公司起步較晚，但發展很快。中衛市第一家小額貸款公司成立於2007年10月，到2008年末已登記注冊4家小額貸款公司，全麵覆蓋了中衛市一區2縣，貸款餘額總計為4185萬元，已成為金融支持弱勢群體的一支重要力量。
二、三種小額信貸模式運作情況比較
（一）基本情況比較
三種小額信貸模式既有相同點，又有不同之處，並各有側重。
1.從運行時間及貸款覆蓋麵來看，三種模式中農戶小額貸款運行時間最長，至今此項業務已開展了10年，目前已覆蓋中衛市約70%的農戶；就業小額擔保貸款和小額貸款公司貸款運行時間較短，貸款覆蓋麵分別為10%和5%。
2.從貸款機構性質來看，農戶小額貸款和就業小額擔保貸款由國有商業銀行和地方性金融機構等正規金融機構發放，小額貸款公司貸款屬非正規金融機構信貸行為。
3.從資金來源渠道來看，農戶小額貸款和小額就業擔保貸款的資金來源為金融機構吸收的公眾存款和人民銀行提供的支農再貸款（農村信用社一部分信貸資金由人民銀行支農再貸款取得），而小額貸款公司信貸資金來源於股東出資和向商業銀行借入。
4.從貸款支持對象來看，農戶小額貸款的支持對象是農戶，就業小額擔保貸款支持對象為下崗失業人員、退伍軍人、農民、大中專畢業生等在內的自主創業人員，小額貸款公司的支持對象是農戶、小企業和個體工商戶。
5.從抵押擔保情況來看，農戶小額貸款以他人擔保和個人信用擔保為主；就業小額擔保貸款由政府成立的再就業貸款擔保中心提供擔保，借款人進行反擔保；小額貸款公司貸款則以財產抵押為主。
6.從服務地域來看，三種模式的貸款都是在縣域範圍內發放。
（二）操作流程比較
1.就業小額擔保貸款程序複雜、手續繁瑣。申請就業小額擔保貸款需經勞動保障部門確認資格，符合條件者必須參加創業培訓，培訓合格後憑再就業（創業）優惠證辦理工商、稅務、房管等相關手續，然後通過貸款擔保機構、商業銀行等多個部門的審核後才能獲得貸款。就業小額貸款辦理環節多，程序複雜，手續繁瑣，並且等待時間長，整個過程至少需要三個月。
2.小額貸款公司貸款手續簡便、快捷。小額貸款公司屬於獨立法人，辦理貸款不需經過上級行層層審批，隻在公司內部操作，減少了貸款審批環節，縮短了貸款辦理時間。公司規定，一筆貸款從借款人提出申請，到貸款手續辦完，最長不得超過五天，一般三天甚至一天即可辦理完畢，極大地方便了借款人。在貸款審批過程中，與農戶小額貸款和就業小額擔保貸款不同的是，小額貸款公司貸款在審貸會審批後，還需由董事長同意，這是因為小額貸款公司是民營資本，董事長一般是出資最多的人，占有絕對股份。
3.農戶小額貸款辦理程序和手續的繁雜程度介於前二者之間。農戶小額貸款不像就業小額擔保貸款涉及多個部門，程序相對簡單。但與小額貸款公司相比，由於要經過上層行、社審批，時間相對較長，一般在一到二周左右。