（一）客戶策略
私營企業作為地方經濟的支柱之一，具有相當的發展潛力，但目前正處在一個關鍵的“起飛”階段，一些企業可能抓住機遇，經受住市場的考驗得以發展壯大，一些企業可能走向衰敗。因此，區分行必須密切關注市場動態，一方麵注重收集市場信息和行業動態，另一方麵與主要企業保持密切接觸，及時把握企業發展趨勢，適時調整我行策略。區分行要選擇注冊資金雄厚，符合現代企業管理製度，資產狀況良好，行業發展前景廣闊、產品技術含量高、有市場的私營企業作為重點客戶，加大支持力度；對於已經經過了相當長的發展階段，具有了較大的經營規模和較強的經營基礎，經營業績、現金流狀況和償債能力也較發展初期有了較大幅度的改善或提高的私營企業也要積極關注，適時介入，進一步優化客戶結構，壯大優質客戶群體，提高資產質量。
（二）產品和服務策略
針對私營企業的特點，在授信品種上以短線產品為主，將短期、小額流動資金貸款、出口打包貸款作為私營企業融資的首要品種，短期授信業務由單筆授權向總量餘額授權管理逐步過渡。積極穩妥地發展承兌彙票貼現、存單質押承兌彙票、承兌彙票質押貸款等低風險授信業務，合理規避風險。對重點客戶符合條件的中長期技改項目應在審慎考察的基礎上適當介入，並應有總量限製。同時利用中行整體優勢，如：網點、籌資渠道、國際結算等方麵的優勢，為企業提供貿易融資、進出口及國內結算等服務；開發、推廣新型服務產品，如客戶網資金劃撥、網上銀行等，發展私營企業客戶群。對優質客戶提供從存款到結算、彙兌、貸款、理財和信息谘詢等“一站式”服務。
（三）機構人員策略
在內部經營管理體製上，要適應市場需求和做好為民營企業服務的需要，推進客戶經理製，通過客戶經理對資產、負債、中間業務聯動開發，從營銷、到服務、到貸後管理、風險監控一體化運作，有效提升對優質客戶的服務。同時，提高包括客戶經理在內的專業人員跨行業分析的能力，完善對私營企業資信評價體係，提高對產業發展趨勢的判斷力，增強對有發展潛力的企業的鑒別力。
（四）授信風險管理策略
進一步完善準入機製、動態授信管理機製、退出機製，做到“三結合”。提高客戶準入的門檻，對存量、新增貸款質量統一監測、控製，私營企業受市場影響大，變數多，尤其是在其報表的可信度不高的情況下，必須加強對企業現金流量的實時監控，加強對賬戶的監管，控製企業貸款回籠，防止資金挪用、體外循環，加強對還貸能力的判斷與預測，以防範和控製風險。
此外，還應充分利用政府建立健全企業信用擔保體係，營造良好的信用環境的有利時機，落實私營企業的信用擔保。
扶持弱勢群體的小額信貸模式
及效應比較研究
——以寧夏中衛市為例
中國人民銀行中衛市中心支行課題組
課題組成員：曹崇福孫萬林王秀霞
摘要：農戶小額貸款、小額就業擔保貸款、小額貸款公司貸款是我國目前金融支持弱勢群體發展的三種主要信貸模式，對支持弱勢群體發揮了重要作用。本文通過對三種模式及效應的比較，分析其存在的優缺點，提出了完善小額信貸模式的政策建議，以期對改善弱勢群體的金融支持有所幫助。
社會弱勢群體，也叫社會脆弱群體、社會弱者群體。目前，弱勢群體在我國占有相當大的比例，其民生問題直接關係著我國和諧社會的建設和社會穩定。在扶持弱勢群體發展方麵，金融支持必不可少。農戶小額貸款、小額就業擔保貸款、小額貸款公司貸款是我國目前金融支持弱勢群體發展的三種主要信貸模式，這三種小額貸款模式創立時間、貸款機構、運作模式各不相同，扶持對象也各有側重，取得的成效也不盡相同。
一、扶持弱勢群體的小額信貸模式發展現狀
結合本課題研究實際，本文將金融支持中的弱勢群體界定為經濟上處於弱勢地位的下崗失業人員、農民工、一般農戶、無法就業的大學畢業生等。近年來，農戶小額貸款、小額就業擔保貸款、小額貸款公司貸款三種不同形式的小額信貸模式都得到了長足發展，極大地改善了弱勢群體的金融支持狀況。
（一）農戶小額貸款是金融支持弱勢群體的主渠道