（5）與銀行的長期合作，可以加劇擔保機構之間的競爭，有利於我國整個擔保行業的發展。目前我國擔保機構數量日漸增多，發展很快，但是正如前麵所說，擔保業發展很不平衡，良莠不齊，數量很多，但是資金規模大、經營良好的機構並不多，更有甚者，還利用擔保圈錢。因為擔保業沒有專門的監管機構對其監督，沒有合理定價規則和標準，擔保市場出現了無序的競爭。有了銀行的長期合作，經營良好的企業必定會成為銀行的固定客戶，能在激烈的競爭中生存下來。適者生存，優勝劣汰，長期的競爭，促進了我國整個擔保行業的發展，也有利於整個金融體係的穩定，促進經濟的發展。
15.2與中小企業良性互動
15.2.1牢固了企業的合作鏈
擔保機構能夠在這麼短的時間內得到這麼快的發展，公司數量年年猛增，原因很簡單：有需求。龐大的市場需求才是根本的牽引力，分散擔保風險的一個重要的途徑就是增加被擔保的中小企業的數量。截至2000年底，我國中小企業總數約為1000多萬家，占我國企業總數的98%以上。
這些中小企業存在著大量的資金需求，但是以它們的信用水平又不足以讓銀行提供信用貸款，這樣擔保機構就有了自己的生存和發展空間。
銀行向一些重點行業、大型企業貸款的傾斜在資金緊張時會尤為明顯，中小企業貸款難度將會加大。一些金融機構已表示中小企業貸款隻有在確保重點項目、企業的情況下才能考慮，所以有擔保並不等於有貸款。
成都青羊電子有限公司就是一個例子。2004年，該公司在四川省中小企業擔保中心的擔保下，向銀行融得資金450萬元人民幣。由於資金的及時到位，使公司的銷售收入由2002年的800萬元一躍而升至2003年的2200萬元，原預計2004年可達到3500萬元。兩年後，貸款期限已滿，青羊電子如期歸還了貸款本息，這家銀行也認為青羊電子資信程度高，產品有市場競爭力，因此又授信給該公司600萬元的擔保貸款，仍由省中小企業擔保中心擔保。可由於宏觀調控，銀根抽緊，這家商業銀行表示無法再予放貸。由於無追加資金，青羊電子有限公司隻能維持簡單再生產，有訂單不敢接，有錢不能賺。
從上麵的例子我們可以看出，在目前的情況下，即使有擔保機構為中小企業擔保，中小企業也不一定能從銀行得到貸款，企業沒有資金來源就會影響其經營。而且企業尋找擔保還要有尋找成本，要支付擔保費用，如果還是貸不到款，企業就會對擔保公司失去信心，就不再會和擔保公司合作，影響了擔保業的發展。四川省中小企業擔保中心副主任任波認為：搞好中小企業融資擔保，僅靠擔保公司和銀行是遠遠不夠的，還需要其他相關部門的緊密配合。我們所新建立的“橋隧”模式就解決了這個問題，引入了業界投資者這個第四方，為中小企業融資增加了另一個保障。新模式讓銀行不再輕視對中小企業的擔保貸款，使企業對擔保公司增加信心，加強了擔保公司與企業的合作，穩定了擔保公司的經營，促進了擔保業的發展。
尋找擔保貸款的企業有一些還從來沒有在銀行得到過貸款，但通過擔保貸款-借到-償還這樣的循環，企業在銀行的信譽就會增加，銀行就逐漸會願意貸款給這樣的中小企業，企業和銀行合作增多，擔保機構的業務也就隨之增加。
目前銀行全麵開展針對中小企業的貸款業務確實有一定的困難，其中一個主要的原因就是信用問題，要改善對中小企業的金融服務，關鍵還是要發展擔保業。中小企業貸款難在很大程度上就直接表現為擔保難。作為增強企業信用和分擔銀行風險的重要手段，在很多情況下，隻要擔保問題解決了，融資問題也就迎刃而解了。
15.2.2對企業擔保成本的減少
截止2000年底，我國的中小企業約1000多萬家，占我國企業總數的98%以上，許多企業需要擔保貸款，但是由於擔保公司目前的劣勢地位，企業要支付高額的費用，沒有資金來源的企業之間就出現了企業互保怪圈現象。2003年新疆的啤酒花事件就是一個很好例子。這個公司的貸款擔保總額為79980萬元，公司因故未按規定履行的對外擔保決議總額為98786.07萬元。新疆眾和、天山股份、友好集團等新疆上市公司都與啤酒花公司存在的擔保關係，債權人銀行對啤酒花部分股權的凍結或財產保全更讓這些公司風聲鶴唳。企業之間相互擔保，形成擔保鏈，對銀行來說並沒有因為擔保的存在減少了貸款的風險，相反，這種行為使銀行的貸款風險大大增加。
既然我國目前有大量的擔保公司，為什麼企業不讓專業的擔保公司為其擔保，而是相互之間進行擔保呢？其中一個重要原因就是找擔保公司的費用過高。中小企業若通過擔保機構申請貸款，不但要支付給銀行貸款利息，還要給擔保公司一定的擔保費用、高額的信用評級費用，這對於正處於資金周轉困難，迫切需要貸款的中小企業來說，是一筆很高的費用。不缺資金的企業，向銀行貸款也較容易，一般不願成為擔保機構的客戶，而資金周轉出現問題的企業，往往拿不出更多資金，過高的費用也使許多中小企業不敢去妄想申請擔保貸款。我國的擔保業正處在發展的初期，掌握的企業信息不多。對於財務報表不正規的中小企業，擔保公司更不能了解他們的真實信息，擔保機構為了安全起見，也隻能做較多的調查，收取較高的擔保費用，或者讓企業提供足額的反擔保，進而增加了企業的擔保費用。當擔保機構的客戶減少時，擔保公司為了維持自己正常的經營，就會主動去尋找和聯係一些企業，這樣就增加另一項成本支出：搜尋成本。擔保機構也隻能在通過收取費用來抵消這項成本支出，這樣就形成了一個惡性循環，製約著擔保機構的長期發展。
在“橋隧”模式下，對企業來說，擔保費用會大大降低。首先擔保公司和銀行的長期合作中，獲得關於中小企業的大量信息，減少了擔保公司的搜尋成本和評價成本。其次，在“橋隧”模式下，擔保公司為企業承擔的貸款擔保比例減小，相應的擔保費用也就降低了。相同的資金規模在新的模式下，擔保公司可以接手更多的擔保業務，收入來源增多，原來擔保機構等量資金獲得的收入現在需要更多的擔保客戶來分擔，每個借款企業需要交納的擔保費用將會大大減少。最後，擔保公司作為專業化的中介機構，在交易對象的搜集、信息的獲得和處理、專業人才的運用等方麵都可以取得明顯的專業化經濟和規模經濟，在與當地中小企業的長期合作中產生“長期互助”效應。兩者合作鏈的緊密，擔保客戶的增多，使擔保機構經營規模增加，成本降低，兩者相互促進、共同發展。
15.2.3業務的延伸
擔保公司和中小企業合作的加強，使兩者之間的關係更加密切。擔保公司要做大做強，不一定要僅僅抓住擔保業務這一點，完全可以把業務擴展。在合作的過程中，擔保公司對企業的經營有了一定的了解，為了貸款的合理應用，也會對企業的業務進行監督，這就為擔保公司向企業提供全方位的服務打下了基礎。按照投資原則“不要把雞蛋放到一個籃子裏”，擔保公司的這種經營方式必定會降低經營風險。在多方麵投資時，風險的降低並不一定會降低收益，相反，如果合理安排這些業務之間的比例，會使擔保公司的利潤提高。
發達國家和地區擔保機構的主要功能是為中小企業提供融資擔保，引導社會資金向中小企業流動，同時，大都為中小企業提供信用谘詢、信用信息管理和技術援助、企業經營管理谘詢等延伸服務。我國擔保行業的發展可以借鑒發達國家的經驗。
中融信資產管理公司的“一體兩翼”模式，以擔保為主體，評估和資產管理為兩翼模式，完成對中小企業融資的資信、會計、顧問、擔保、資產管理等一係列服務。我國的中資銀信擔保有限公司以融資擔保為基礎、以產業經營為平台、以追求資本利潤最大化為目標，主要業務包括擔保、投資銀行、資產管理、金融顧問等，取得了較好的效益。這些是我國擔保行業對中小企業提供多方位服務的很好的例子，為我國擔保機構業務的擴展積累了實踐經驗。
擔保業並不是一個孤立的經濟中介活動，而是一個完整的社會化的服務體係。擔保公司和中小企業的業務是相互關聯的，能夠相互促進、共同發展。首先，資產評估和資信評級為企業提供融資前的信息采集和信用評定；然後，擔保公司在此基礎上決定是否為企業提供融資擔保服務；資產管理業務是對企業中介服務的進一步提升。擔保公司業務的展開就好比一個工廠，在其生產出了該廠的主要產品的同時，又生產出了許多的副產品，提高了資源的利用效率。對於擔保公司來說，就是提高了信息的利用效率。
除了上麵提到的這些，擔保公司還可以為企業提供其他的服務：
谘詢業務：中小企業的資金本來就緊張，資金的運用也就應該更小心謹慎。其資金的運轉直接關係到企業的還貸情況，因此擔保公司也就更關心企業資金的運用。在“橋隧”模式中由於擔保公司增加了與業界投資者的聯係，對資本市場也更加的關注，對目前的一些好的投資方向也會有一定的了解。這就使擔保機構可以為企業提供一些建議，指導企業向什麼方向投資，降低中小企業因判斷失誤造成的損失。這樣一方麵增加了擔保公司自身的收益，另一方麵，保障了中小企業貸款資金的合理利用，提高了擔保貸款能夠順利收回的可能性。除了投資谘詢，擔保公司還可以充當企業的管理顧問、理財顧問，幫助中小企業建立合理的管理模式，規範企業財務報表。
代理業務：擔保機構可以為企業代理融資，代為發行股票和債權。在“橋隧”模式中，擔保公司與投資者聯係的更加緊密，使擔保公司也更關心資本市場，這就為擔保公司為中小企業代發股票提供了便利。同時擔保公司可以為股票的發行提供擔保，中小企業借助擔保公司的信用支持，股票發行將更加順利。同時也進一步加強了擔保公司和業界投資者的聯係。