三、我行應對利率市場化策略
3.1建立和完善以利率風險管理為中心的資產負債管理
針對不斷完善的利率市場化改革，央行在減少對商業銀行直接管製的同時，逐步通過公開市場操作、存款準備金率與再貼現率來進行政策意圖的傳導，進而從宏觀層麵對金融市場進行調控。所以，我行需要積極的應用敏感性缺口理論與技術，盡快建立健全匹配於我行經營環境的利率走勢預測和利率風險計量的計算機模擬分析模型。
3.2、聯合電商企業，發展電商平台，實現雙贏
在利率市場化進程加速推進和互聯網金融快速發展的大背景下。應勢而行，建立互聯網金融平台是加強競爭的重要手段。完全利率市場化的金融市場中，如何獲取大數據，對利率做出正確判斷是商業銀行發展的核心問題。融E購商城的成立，能夠很好的增加我行的零售業務，如大宗商品分期付款、信用卡業務的發展等，並且通過提取顧客的消費數據，分析目測客戶的消費行為與習慣，對市場做出更為準備的定位和分析。但是能否考慮夠和其他電商平台進行一係列的合作，比如和京東，一號店等網上商城。在電商平台中提供我行專門的支付平台和金融產品，利用我們先進的支付係統和多樣的金融服務來為客戶提供良好的支付體驗，這樣一方麵可以降低自身運用電商平台的風險和成本，獲取我們需要的信息流，根據獲取的多樣性的數據來對市場做出判斷，從而做出差異化的合理化的利率水平。另一方麵還可以吸納電商平台中大量的“新新人類”客戶成為我行的電子銀行客戶，利用我行電子銀行硬件上得跨際優勢，向他們提供我行類似分期付款、信用卡業務等新興的中間業務，優化我行收入結構。
3.3發展零售業務，大力發展社區銀行
雖然我行在城區內有大量的網點分布，但由於客戶人員多，業務量大，有時會導致一些高端客戶在櫃麵辦理業務時沒有得到很好的客戶體驗。我行可通過增加社區銀行網點的方式來分流客戶，一個社區銀行2名櫃員即可，可以處理大部分的非現業務，配以辦卡機和ATM，可以使社區居民在辦理業務時有很好的服務體驗，並且減輕大網點的人員壓力。通過調研發現，在我行轄區內（龍泉支行），已有大量股份製商業銀行，如興業、中信、浦發銀行等今年開年以來，由於多方麵原因，我行存款壓力急劇上升，存款流失嚴重。據現場實地調研表明，興業銀行的一個社區銀行網點，總共三個工作人員。在第一季度後存款就增長了四千萬。說明通過發展社區銀行，加之憑借優質的服務體驗能夠獲得大量客戶的青睞。我行有著存量客戶大，品牌效應強的優勢，可通過開辦社區銀行的方式來進一步拓寬客戶群體。
四、結語
作為我國銀行業的引領者，必須直麵利率市場化帶來的挑戰，積極采取應對措施，改變過去靠規模取勝的粗放式增長方式，在分析內外部形勢的基礎上實現戰略轉型，“由大轉強”，保持國內領先並實現全球領先。將我行建設成為“最盈利、最優秀、最受尊重的國際一流現代金融企業”。（作者單位：中國工商銀行四川省分行龍泉支行）