三、促進我國商業銀行私人銀行業務發展的對策
（一）充分了解客戶，防範法律風險
私人銀行業務是根據客戶不同的需求采取“一對一”的方式服務的。不同的客戶有不同的產品需求和投資目標，對風險的認知能力和承受能力也各不同。有的客戶較為保守，他們更為關注財產的安全，不追求過高的投資回報率，僅希望能夠彌補通貨膨脹的損失；有的客戶則屬於積極型的投資者，他們希望所擁有的資產能夠獲得最大程度的增值，並且為追求高收益願意且有能力承受較高的風險。因此，客戶經理必須充分了解客戶的財務信息，包括教育狀況、商務狀況、家庭、個性、風險認知和承受能力、需求和目標等，為客戶提供符合其自身條件的個性化金融服務。同時，還應盡可能使用通俗易懂的語言，進行充分、準確、清晰的風險揭示，使客戶的各項決定都建立在準確理解收益與風險狀況的基礎上。另外，針對客戶利用私人銀行服務轉移非法財富、洗錢等違法行為，商業銀行必須遵照《中華人民共和國反洗錢法》以及中國人民銀行製定的《金融機構反洗錢規定》等法律條文予以製止，在實踐中不斷完善內部管理措施、建立客戶身份識別係統、保存各項業務的曆史記錄、發現可疑情況及時上報，把履行保密職責和反洗錢義務有效結合起來。
（二）革新傳統產品銷售觀念，引入現代經營觀念
麵對全球金融一體化及金融業務的國際化，商業銀行必須破除私人銀行業務以多銷售產品為目的的陳舊理念，樹立以創建卓越的私人銀行業務品牌，選擇合理的定位和正確的目標，開展對目標市場、業務內容以及營銷模式等全麵深入的探討研究為宗旨的新理念。一直以來，受我國分業經營金融政策的限製，銀行不能直接涉足證券、保險等直接投資領域，致使商業銀行很難為客戶提供全方位的金融服務，金融產品的創新範圍和創新深度也都十分有限。隨著分業經營政策的放寬和高端客戶投資觀念的改變，國外成熟市場私人銀行業務領域的一些做法和產品將逐步被引入，隻要在政策允許的範圍內，商業銀行就可以大膽地去實踐創新，從而滿足私人銀行客戶日益複雜的金融需求。
（三）加強專業人才隊伍建設，創建服務品牌
私人銀行業務提供的是一攬子金融服務，強調對客戶資產的整合管理能力，涉及貨幣市場、資本市場、保險市場、基金市場和房地產、大宗商品、私人股本等各類金融資產，因此需要建立一支專業化、職業化服務團隊。在具體操作中，一是以注冊理財規劃師為標準，逐漸建立一支產品經理隊伍，並培養起一批熟悉外彙、證券、基金、保險等業務的投資專家隊伍。二是借助當前的危機背景，在產品研發、營銷管理和風險控製等方麵加大力度引進國際化優秀金融人才。通過專門的培訓讓他們熟悉國內的投資環境，為我國私人銀行業務的發展及品牌形象的創建提供有力的支持。
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