發展農村小額貸款公司突破中小企業融資困境
理論研究
作者：陳惺
[摘要]：在充分說明了我國的金融環境與中小企業基本情況的前提下，通過對的88家中小企業融資情況進行實地調研，利用數據對中小企業的融資現狀進行分析，並著重探討了小額貸款公司對中小企業融資的影響，結果顯示，小額貸款公司在一定程度上緩解了中小企業融資難的問題，但還存在諸多的不足之處，小額貸款公司在建立自己客戶群等方麵還有待提高。
[關鍵詞]：小額貸款公司 中小企業 融資
一、我國金融環境現狀及企業基本情況
（一）經濟發展狀況及金融環境——以江蘇淮陰市為例
截至2008年底，域麵積1264平方公裏，現轄21個鄉鎮和我國淮陰經濟開發區、工業新區，全區共90萬人。2008年，全區實現地區生產總值達到131.81億元，增長22.7%；財政總收入達到13.6億元、增長35%，其中地方一般預算收入7.7億元、增長44.3%。2009年上半年，全區實現地區生產總值69億元，增長15.5%；財政總收入、一般預算收入分別達到8.52億元和5.28億元，分別增長24.32%和25.65%。2008年，完成財政總收入13.6億元，同比增長35%，其中一般預算收入7.7億元，比上年增長44.3%。財政總支出15.63億元，增長27.5%。一般預算支出13.34億元，增長23.5%；基金預算支出2.3億元，增長57.13%。
（二）企業基本情況
截至2008年底，建有市級以上農業產業化龍頭企業12家，其中國家級1家、市級11家。近年來，以省級淮陰經濟開發區、工業新區和鄉鎮工業集中區為承載，引進各類企業1000餘家，形成了良好的產業基礎。淮陰經濟開發區形成了鋼鐵和機械加工、食品加工、太陽能熱水器等三大特色產業，雙彙食品、桑樂太陽能等一大批知名企業先後落戶。工業新區依托豐富的地下岩鹽資源，重點打造鹽硝百億元級產業，現已有南風元明粉等10餘家企業入駐。
二、中小企業融資現狀及原因分析
（一）樣本說明
本文以我國的143家中小企業為調查對象，調研時間2010年8月17日至22日，采取隨機抽樣法，兼顧產業、規模、融資情況差異，最終得到了88家企業（含8個個體工商戶）的有效數據，其中工業園區企業40家，小額貸款公司客戶企業22家，農信社客戶企業18家。調查對象為企業家或財務負責人。
（二）樣本中小企業融資現狀
1.融資需求旺盛，但限製瓶頸多
共有143家中小企業，筆者實地走訪調查了其中的88家，統計數據現實這其中2008年以來需要貸款的企業有71家，其中的66家曾經向正規銀行申請貸款，得到了正規銀行的貸款的有58家，但是，這58家企業中僅有16家企業獲得了所申請的全部數額貸款。
從以上數據可以看出，僅有19.2%的中小企業能通過正規銀行滿足自己的資金需求。融資難成為製約中小企業發展的關鍵因素。從現行的理論來說，可以將其概況為“自然融資屏障”理論。1931年，McMillan在一份關於中小企業問題的調查報告中，提出當企業需要的外源資本的規模低於25萬英鎊時，很難在資本市場融得資金，這個融資缺口形成了中小企業的“自然融資屏障”。
2.融資渠道較單一，但小額貸款公司發展迅速
在沒有農村小額貸款公司的情況下，大部分中小企業是通過國有銀行和農信社進行融資的，而有了農村小額貸款公司以後則集中在國有銀行、農信社和農村小額貸款公司。