3.市場競爭激烈，缺乏特定客戶群
同時在統計數據時發現，中小企業的融資機構中，體現在小額貸款公司上的不足之處，結合2009年在農信社和小額貸款公司融資的數量來看，在農信社和小額貸款公司融資的企業數量分別為21家和20家，但是這其中有10家之多為相同的企業。
（三）原因分析
1.整個農村金融市場壟斷程度高
農村地區存在著銀行業金融機構網點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分問題等嚴重問題，農村信用合作社在農村金額市場占據著壟斷地位，正是因為這樣的壟斷地位才造成了處於起步階段的農村小額貸款公司難以撼動其固有的客戶群體。
2.小貸公司尚處初步發展階段，金融抑製導致資金的不合理流動
小額貸款公司剛處於起步階段，市場力量薄弱，相比於商業銀行，其製度體製尚不完善，仍麵臨資金來源的束縛。加之金融抑製的存在，在政府規定的低利率水平下，資金很難通過統一的金融市場來流通，得到資金的往往是國有商業銀行和有關政策銀行，小貸公司的資金需求很難得到滿足，造成資金使用效益下降。
3.中小企業本身存在很多限製因素
我國中小企業的特點是本身經濟實力有限，自有資金缺乏，後續資金難以保障，流動負債比例較大，而長期負債占很小部分。因此導致其抗風險能力弱，生命力低，存活時間短。企業在公司管理，包括財務管理和風險管理等方麵存在缺陷，同時其市場占有率較低，由於本身的資金有限，導致其難以和大規模企業競爭。
三、政策建議
1.應大力推進小額貸款公司試點
在當下的金融市場的形式下，應積極推動小額貸款公司的試點，這將有助於緩解中小企業融資難的困境。針對目前小額貸款公司管理成本高，抵禦風險能力弱的特點，以及小額貸款公司有明顯的地方政府主導特征和準入門檻高的情況，各地政府應當充分考慮實際的金融市場情況，放寬小額貸款公司的準入門檻，並且給予更加充足的資金支持，以緩解中小企業融資難的現狀。
2.製定差別性的政策
從小額貸款公司自身的角度來講，首先，由於小額貸款公司最初的設立就是為了解決三農問題和中小企業融資難的問題，所以從其自身出發就應當製定不同於一般商業銀行的貸款政策，雖然小額貸款公司在試點階段的政策優於一般商業銀行，但從實地的調研結果來看，尚不能凸顯小額貸款公司的差別性作用，因此，需要重新製定有別於其他商業銀行的優惠政策，以緩解融資難的問題。其次，應當製定差異化的市場營銷策略，小額貸款公司應當根據自身的發展的實際情況與實際需求，開展與大企業完全差異化的市場營銷策略。在重新研究中小企業市場定位的基礎上，改善風險管理技術。可以組建專門的中小企業客戶經理團隊，重點把握中小企業市場，與大企業相區別，將資產抵押與個人擔保作為風險控製重點。為中小企業定製適合其發展需要的貸款政策。最後，應當完善信用擔保體係，可以通過增加中小企業擔保渠道的方式來完善信用擔保體係。
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