三是對重要信息交叉驗證，保證信息準確性。這裏所說的交叉驗證不僅包括不同主體，還包括對同一人交叉驗證，比如對企業主調查企業的銷售收入時，可以在不同的時間換不同的方式進行交叉驗證，因為謊話是最容易忘記的，比如可以先詢問企業一年的銷售收入是多少，穿插其他調查內容後，再回過頭詢問企業月銷售收入大概多少，轉廠區的時候，詢問某個原材料或者輔料年用量是多少，再結合該原材料的占比和銷售價格，基本可以推算企業的年銷售收入；還有就是傳統意義上的交叉驗證，即針對不同主體進行交叉驗證，例如可以對企業主配偶、會計，以及企業的上下遊客戶進行交叉驗證。
三、關注企業提供資料的細節
理論上，企業提供的資料越多越有助於貸款銀行了解企業的實際情況，但是無休止的增加企業提供資料的數量，加重了企業負擔，貸款銀行麵對過於繁冗的資料也會不自覺的疏於研究，所以要求企業資料要“全而精”，麵對企業提供的資料要仔細研究，關注細節。
一是流水。除了企業對公賬戶的流水，企業主、企業主配偶、企業會計的流水都可以認為是企業生產經營產生的現金流，但是不排除有些企業拿他人（比如另一家企業的企業主）的流水充當企業流水，要謹慎識別，方法可以多種多樣，比如查看單筆轉賬金額與企業所銷售物品價格是否一致。在以現金和銀行轉賬為主要結算方式的情況下，企業要有與其銷售收入相匹配的現金流，除了流水金額，還要關注交易對方，實際操作中，有的企業與某小額貸款公司交易頻繁，經了解，此小額貸款公司是由該企業主實際控製，從銀行貸款也是為小額貸款公司低成本融資。從某種意義上講，流水是客戶經理調查的最後一道屏障，為什麼這麼講？看企業財務是否造假，就要一核到底，這個“底”指的就是流水，實際業務中，一家年銷售額過億的企業，企業財務做的可以以假亂真，從報表對總賬，再從總賬到明細賬，明細賬到原始憑證，原始憑證到流水全部符合，但是仔細查看企業的流水回單，所謂的企業銷售收入回款，其實是企業購買短期理財產品的贖回收入或者企業會計在幾個賬戶間互轉，事實證明，該家企業的確蒙蔽了許多客戶經理，有多家銀行向該企業提供了貸款。
二是電費單。對於生產製造類企業，尤其是耗能較大的企業，電費單可以在一定程度上反映其生產情況，搜集企業近半年或者近一年的電費單，如果電費有較大幅度下滑，就要仔細調查其生產經營是否出現了問題。提到電費單，還要謹慎代加工的情況，在當前經濟形勢下行的情況下，一些企業從自產自銷轉變為代加工，電費雖然不少，但是收入和利潤急速下降。
四、調查溝通技巧
客戶經理在調查過程中，一多半的時間是在和客戶用語言在交流，在這個過程中，客戶經理需要詢問客戶幾十個乃至上百個問題，人都有保護自己隱私的特性，不願意他人過多詢問自己隱私，所以如何調查出企業的真實情況，並能夠和企業主比較愉快的完成整個調查過程，客戶經理的調查溝通技巧就顯得相當重要。
一是客戶經理要端正態度，以尊重、學習的態度麵對企業主。因為要向銀行申請貸款，許多企業主會對來自銀行的客戶經理比較客氣，久而久之，容易使客戶經理不自覺的產生驕縱的心理，有可能在言辭之間對企業主不夠尊重。這就需要客戶經理端正心態，大部分企業主要比客戶經理年長，而且即使是小微企業主，年銷售收入往往也有幾百萬，資產過千萬更是常見，他們在多年經商過程中積累了許多經驗乃至做事、做人的道理，如果客戶經理能夠以學習、真誠的態度完成調查，一般情況下，企業主也會比較配合。
二是調查時要持懷疑態度，但語氣、用詞盡量婉轉。許多企業主會誇大收入和資產，或者會有意向客戶經理隱瞞企業的不利情況，所以客戶經理對企業主所言要抱有懷疑態度，但是語氣和用詞可以盡量婉轉，調查詢問時沒有必要一板一眼，可以以朋友聊天的方式，這樣調查氣氛比較愉快，企業主在放鬆的情況下也較易說出企業的真實情況。
以上僅是對一般情況下的中小微企業信貸調查技術進行了簡要探討，作者本人從事中小微企業信貸工作時間較短，見解和觀點存在諸多局限性，而且信貸調查本身是不拘一格的，不同客戶經理有不同的調查風格，在對紛繁複雜的中小微企業進行調查時，還需要“具體問題具體分析”，不妥之處，大家共同交流探討。