我國汽車金融的發展曆程現狀與和對策
經濟研究
作者：蘇航
[摘要]：隨著我國汽車保有量和產梢量的持續增長，汽車金融的市場規模逐步擴大，市場競爭逐步趨熱，市場主體逐步豐富，同時也暴露出多方麵問題從汽車金融的基本概念入手，從全球和我國兩個維度剖析了汽車金融的發展曆程發展現狀及發展模式，並結合自身從業經驗提出了我國汽車金融的發展對策，認為汽車金融必將成為推動我國汽車產業發展的中堅力量
[關鍵詞]：汽車金融 曆程 現狀 對策
一汽車金融的基本概念
汽車金融是貫穿於汽車的研發生產流通購買消費等各個環節的完整係統，利用多樣化的金融工具和金融產品，實現資金籌集信貸運用抵押貼現證券發行和交易及相關的保險投資等資金融通活動汽車金融是汽車產業發展到一定階段，由汽車業與金融業相互滲透相互融合共同發展的必然產物
二我國汽車金融的發展概述
（一）我國汽車金融的發展曆程
1.起步階段（二十世紀九十年代）：1995年，上汽集團推出的汽車貸款成為我國汽車金融業務的起點隨後，長安汽車天津汽車等紛紛成立了汽車金融機構然而，宏觀經濟調整和房地產項目貸款的衝擊，導致該試驗工程開展不久就被央行暫停
2.發展階段（2000年至2003年）：二十一世紀初，大量刺激性經濟政策推動我國汽車銷量高速增長，汽車消費信貸隨之出現井噴式發展
3.調整階段（2004年至2007年）：我國征信體係不健全，銀行風險控製能力弱，汽車消費信貸的風險開始顯現，呆壞賬迅速擴大，保險公司相繼退出
4.複蘇階段（2008年至今）：全球經濟危機爆發迫使我國政府出台了一係列的產業政策，以刺激需求提高銷量保護自主品牌車企促進節能環保
（二）我國汽車金融的發展現狀
1.市場規模：（（2012中國汽車金融報告》顯示，2011年我國汽車消費金融產品餘額達3300億元，然而其市場滲透率僅為10%根據央行統計，2012年汽車金融市場規模達到3920億元，年增長速度超過30%綜合最新統計數據及專家預測，2013年我國汽車產銷量超過2100萬台，總銷售額超過2.5萬億元，按照市場滲透率15%計算，汽車消費信貸的市場規模在3750億元左右隨著汽車銷量及市場滲透率的不斷提高，發展空間非常巨大
2.競爭格局：商業銀行仍然占據我國汽車金融市場的主導地位，其市場份額在60%至70%，汽車金融公司的市場份額在20%至30%，汽車廠商財務公司金融租賃融資租賃公司等其他機構的市場份額合計在10%左右截至2013年4月，銀監會已批準開業的汽車金融公司已達17市的6700多家合作汽車經銷商外資汽車金融公司仍然具有優勢，但是自主品牌車企進軍汽車金融領域的態度非常堅決，主要通過合資引入在消費信貸方麵具有經驗的大型金融機構，
3.細分市場：一是汽車批發金融；二是汽車消費金融；三是汽車租賃金融；四是二手車金融
（三）我國汽車金融的發展模式
1.商業銀行的優勢和劣勢：優勢主要是資金實力雄厚，擁有存款、發債、股權融資等廣泛的融資來源，資金成本相對較低，加上多年積累的豐富信貸經驗和客戶資源，具有大規模開展業務的良好條件，同時也不存在汽車品牌限製。劣勢主要是業務專業性不足，難以提供更細致的金融服務，而且銀行的主要收入來源仍然是息差，大額公司信貸和低風險的個人住房貸款是首選，汽車消費信貸單筆貸款較小、手續較為複雜、綜合貢獻有限，容易被管理層忽視。