其次，唐山陶瓷產業集群發展並不完善，大多數集群仍然停留在初級階段。勞動密集型產業自身技術創新能力、創新觀念和創新環境缺乏，群內企業間大量模仿，導致產品同質化現象嚴重，產業集群內中小企業競爭大於合作現象普遍存在。同時，唐山市的擔保行業發展不規範，存在一定的潛在風險。一方麵由於擔保機構數量少，實力弱，注冊資金規模偏小；另一方麵，信用擔保體係覆蓋範圍太小，縣及縣以下的小企業被排除在外，擔保額度低，難以滿足中小企業的旺盛需求。
（二）金融機構發展受到嚴格限製，發展緩慢
大型商業銀行的貸款對象主要是大中型企業，而為中小企業服務的民營金融機構，其經營範圍又受到嚴格的限製。金融市場發育不夠完善，存在一定的風險，而金融監管部門的技術水平有限，金融機構風險防範機製較差。為防範金融風險，政府製定了比較嚴格的金融監管政策，對於民營中小銀行的設立特別慎重，金融機構的發展受到嚴格限製，加之政府關於支持中小民營機構的政策不夠完善，中小民營金融機構發展緩慢。
（三）產業集群內企業管理水平低，財務製度不健全
唐山陶瓷產業集群內中小企業普遍存在管理水平低，自身建設缺失，缺乏長期戰略，吸引外資不足等問題。一方麵，中小企業自身生產規模比較小，資產總額和營業總額比較少，設備陳舊落後，固定資產少，難以獲得抵押貸款，難以從銀行等金融機構進行融資；另一方麵，目前中小企業普遍存在虛假的財務信息，信息披露意識差，信息披露虛假，財務製度不健全，嚴重降低了金融機構的貸款積極性，是金融機構融資歧視的根本原因。由於當前銀行信貸重點支持A級以上企業，唐山市多數中小企業仍然難以滿足銀行的要求。
（四）產業集群內社會化服務體係不健全
產業集群的形成需要基礎設施建設、人員培訓、技術研發、宣傳等，這些都離不開各種類型的中介服務組織，如會計、法律、管理谘詢、人員培訓等服務機構。但從目前的情況看，唐山陶瓷產業集群內社會化服務體係不夠健全，為產業集群服務的社會化服務機構數量少，在服務領域上，僅限於為企業提供一些會計、財務知識等培訓，為企業提供融資谘詢、經營管理方麵服務的機構很少，會計師事務所、律師事務所等支持機構短缺，民間風險投資機構不足，使企業融資發生困難，這為集群內中小企業的進一步發展帶來不利影響。
三、解決唐山市陶瓷產業集群內企業融資問題的建議
（一）完善法律法規體係，創造發展民營金融機構的良好政策環境
政府應逐步建立和完善針對中小企業融資的法律法規，創造中小企業集群成長的良好環境。例如加快直接、間接融資的法律調整，加大對中小企業集群融資的政策性支持，修訂《商業銀行法》，構建適應市場經濟發展的擔保交易法律製度，建立《擔保法》《中小企業信用擔保法》《擔保公司條例》等，規範擔保公司的定位、行業標準、準入退出規則、擔保比例以及損失理賠等擔保運行中的行為。借用世界銀行關於信貸人權利保護的評估框架，從法律、合同、抵押製度等方麵建立信貸人權利保護體係。除此之外，政府應不斷完善中小企業的社會化服務體係，包括融資服務體係、人才服務體係、信息技術服務體係、物流倉儲服務體係等，加快集群外部的市場環境建設。
（二）完善信用管理體係，建立政策性擔保機構
完善的信用管理體係依賴於中小企業集群信用擔保體係的建立。首先，政府有關部門以政策性扶持中小企業融資擔保為主要目的，由政府出資參股部分擔保機構。可以采用中小企業和地方政府合資的方式成立擔保公司，讓其專門承擔政策性擔保業務，專為特定中小企業融資提供服務。除此之外，政府應出台相應政策完善信用管理體係，發展中小企業互助擔保機構，並給予一定的政策性支持。互助擔保機構的建立以信用為基礎，不僅增強了企業間的聯係，更增強了互助擔保機構的實力。政府可以對政策性擔保機構采取一定的優惠政策，例如對其采取免抵退稅收政策，支持政策性擔保機構的順利發展。