小額貸款業務營銷優化策略研究
營銷文化
作者：黃海龍
摘要：為促進農村發展，我國近年來借鑒國外小額貸款的成功經驗，發展了中國的農村小額貸款業務。本文主要研究了小額貸款公司在貸款營銷存在問題，提出微小企業及個人貸款及營銷的改進策略和保障措施，旨在幫助小額貸款有限公司進一步擴大小微企業貸款業務市場份額，贏得競爭優勢。
關鍵詞：小額貸款營銷優化
1.研究背景與意義
解決中小企業融資困難的問題不僅僅對於政府與中小企業有利，對金融機構更加具有革命性的意義。我國從1993年開始興辦小額借貸，還有具有不少本國特點的問題，如：融資渠道單一，業務發展受限；稅負比較沉重，利潤空間較小；征信對接缺失，經營風險較大；抵押貸款遇阻，業務受限較多等。因此隨著社會環境的變化，體製保障的逐步健全，我國小額信貸行業存在的種種問題也必須在發展中得到進一步的解決，相信隨著專業信貸機構和服務的湧現，小額信貸會迎來創新發展的機遇，也必將能更好服務於中國小企業的成長和創新。
2.小額貸款公司定義及價值
小額貸款公司是“由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司”（《關於小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發〔2008〕23 號））。
小額貸款業務的價值具體體現在下麵兩點：對微小企業——提供了從合法、正規的金融機構獲得融資的機會；對商業銀行——中小銀行的“藍海”。
3.小額貸款業務營銷存在的問題
3.1 營銷戰略規劃問題
現存的小額貸款營銷策略存在諸多問題：融資渠道單一，業務發展受限；客戶信用度難以把握；小額貸款公司不屬於金融機構，沒有接入征信係統，因此征信對接缺失，經營風險較大；抵押貸款遇阻，業務受限較多，抵押貸款是公司相對穩定成熟的業務，但是就目前來說，房產、土地抵押業務開展起來的局限性較大。
3.2 客戶群體對微小額貸款款利率理解力問題
在客戶群體的觀念裏，沒有絕對的小額貸款利率低的概念，他們當然會追求越低的利率越好。因此即便是很小的貸款金額，國際機遇依然會按照規定的流程辦理，這無疑就造成了偏高的營運成本。
3.3 客戶對“小額貸款公司”的信任度的問題
從2011年下半年開始，假扮正規小額貸款公司的騙子比例已經達到6成以上。借款人大多因為對真實的小額貸款公司機構不甚了解，很輕易就會被麻痹甚至上當受騙。
4.小額貸款業務營銷優化策略
4.1基本營銷組合策略
市場營銷組合是指企業為實現預期的經營目標，針對所選定的目標市場，將各種營銷要素和手段綜合運用，從而組合成一個係統化、整體化的營銷策略，以滿足市場需求，獲得最大的利潤。
4.2 產品策略
產品是顧客購買與消費的對象，是用以滿足人們某些需求和欲望的任何東西。產品策略要樹立整體的產品觀念，從而向目標顧客提供更好、更加完善的整體產品，最終實現服務客戶的思想。