雲計算的未來
“雲計算”是通過網絡傳輸軟件和服務的計算機術語，它的興起也一定程度上削減了技術公司的準入壁壘。這一事實在很多經濟領域裏都得到了驗證，尤其是在金融服務領域，它將具有難以預計的潛能。因為金融服務業是一個數字化產業，其資金存在的方式不是票據或現金，而是比特與字節。
全球化的發展自是功不可沒。索納利·德·裏克爾（Sonali de Rycker）是Wonga公司的董事之一，同時也是Accel投行的合夥人，他表示，Wonga起步時，大部分編程都外包給了烏克蘭首都基輔等地的開發者。
智能手機的普及也刺激了這些新興公司的發展，通過手機，人們下單、付款的方式也推陳出新起來。美國的Square和歐洲的iZettle公司均生產廉價的信用卡讀卡器，這種讀卡器可以插入手機中，使商家能夠方便地接收信用卡付款。這種讀卡器之所以能夠降低製作成本，原因就是在於智能手機中已經擁有了各種程序。
此外，“大數據”的出現也是個不容忽視的因素。“大數據”是一個廣義術語，指進行大量數據分析，並得出非人力可獲取的模式或統計結果的計算機軟件。大數據運算能夠幫助Wonga和Zestcash等公司製定新的信貸決策模式。
盡管金融技術公司前途無量，但眼前麵臨的困難仍不可小覷。最為嚴峻的挑戰便是如何贏得客戶的信任。網上訂購一本書並不是什麼需要毅力的大事，但將全部財產都交給一家剛成立不久的公司就完全是另外一碼事了，更何況這家公司還是虛擬的，它僅存在於用戶的電腦或者智能手機上。Funding Circle是英國一家對等出借公司，主要從事小企業融資，該公司董事長薩繆·德賽（Samir Desai）表示，目前他麵臨的最大挑戰是如何吸引借款人的注意，“僅有不足1%的企業聽說過對等網絡的信貸發售模式，知道這是不同於銀行的另外一種途徑”。
另一大難題來自於這種金融技術公司本身的運行模式有其局限性。諸如Zopa（本報——《經濟學人》記者就以調研的名義向該公司存了50英鎊）這樣的對等網絡信貸發售商其實很難保證存款的安全性，也無法確保客戶可以隨時取走這筆款項。盡管對於監管機構而言，這種模式可以免受來自銀行的擠兌，風險會更低，但是對於那些想獲得長期抵押貸款、以及希望即時提取現金的客戶來說，這種模式意義不大。未來的日子裏，相信金融技術公司還將會從銀行那裏搶占更多市場，但講到徹底取而代之，則就又應另當別論了。