1、掌握家庭財務情況
每個家庭作為理財的個體都是唯一的，有著自身獨特的財務目標、財務狀況、家庭成員、生活方式甚至與眾不同的嗜好，以及對待風險的承受能力等。為了使家庭的財務資源能夠得到有效的運用，小夫妻就需要通過與家人達成共識，從而製訂出家庭共同的財務目標。有了目標之後，小夫妻就必須把它付諸於行動。那麼，如何才能製定出符合家庭需要的財務目標呢？正所謂“知已知彼，百戰百勝”，站在家庭理財的起點，小夫妻必須了解自己的財務實力、收支狀況、理財條件及未來需求等，隻有這樣才能定出合適自己的財務策略，編列預算達成目標。
家庭作為一個理財單位必須擁有共同目標，例如教育子女、退休養老等。因此，了解家庭的實際需要就是了解它獨特的財務現狀及目標。其次，可支配收入代表家庭可以自行支配的收入，由於家庭的收入是陸續發生的，如何預估或掌握收入、支出的情形，進而檢討改進，就有賴於平日的財務紀錄，小夫妻就必須先認識家庭的財務報表，了解自己的財務實力。
由此看來，在設定家庭財務目標時，有一個前提條件，那就是小夫妻必須了解家庭財務的實際情況。
2、設定家庭財務目標
在“了解家庭實際需要”的過程中，透過財務報表，了解財務資源的多寡及形態，小夫妻就可以清楚地了解到家庭財務的實際情況；接下來小夫妻就要透過對美好生活的憧憬，描繪屬於自己的家庭目標了。目標的設定必須明確到具體地環節，如一年實現投資收益達到10%等。隻有這樣才能使財務策略的運用得心應手，縮短實現目標的時間。
3、製定財務實施策略
策略是達成目標的方法，訂下財務目標後，由於每個家庭的條件不同、困難不同，因此小夫妻必須發揮優勢、避開弱點、找到機會、順應趨勢、運用最省時省錢的方式到達最終的目標。
4、擬定家庭財務預算
預算是控製目標達成的工具，在找到財務策略之後，小夫妻必須更精確地將計劃與財務資源進行配合。不管是資金流量的累積、存量的配置，都需要編列預算，讓財務目標數量化，然後可以設定逐步達成所需的金額及進度，用預算來控製收入及支出。
5、執行家庭財務預算
接下來，小夫妻就可以依照所編列的預算，開始執行工作。但是為求謹慎起見，小夫妻可以再從第一步開始做個修訂，直到符合理想為止，並且隨時做好財務記錄，按照進度實行配合計劃的進展，隻有這樣才不至於偏離最初的目標。
在進行了上述的各項工作後，小夫妻最後不要忘了評估整體財務計劃的成效，這也是非常重要的。小夫妻如果對成效不滿意，可以重頭做一番新的檢視，比如：可再增加所得收入，或是節衣縮食減少支出等，然後調整預算表，重新檢查是否可達成目標。分析成果的目的，是用來調整長期的財務目標和計劃。
改進算帳方法
在前麵我們不止一次的提到了算賬對家庭理財的重要性，甚至我們還建議小夫妻們建立家庭算賬檔案。當然，也許聰明的小夫妻們在算賬的問題上早就有自己的規劃和做法，我們在這裏要談的重點並不是算帳的方法，而是要提醒小夫妻們：也許你們所使用的算賬方法中有一些問題，從而導致效率變低、精確程度不夠。不要小看它，也許它會影響到小夫妻們整個得理財計劃。因此在財力相對弱小的情況下，提高算帳效率，小夫妻們有必要重新審視自己的常用的算賬方法，經常對這些方法進行合理化地改進，隻有這樣，才能保證家庭這列理財快車能夠正常行使，避免出軌的情況發生。改進算賬方法可以通過下列做法來實現，這些做法既可以單獨使用，也可以合並後使用。
1、劃去冗餘算賬步驟
這種方法是簡單地對以往的算賬方法進行改進，勾去那些不起任何作用的算帳步驟，因為即使小夫妻們把它取消省略了，也不會對生活帶來什麼損失。
2、合並相同算賬步驟
把若幹個算帳步驟結合起來，就會獲得和“取消”同樣的結果。例如，對於既有不同又有相似之處的兩種形式，它們相互之間有關係，如果實質上是可以保證同一目的的話，就可以把兩者結合為一。
3、投資方式的替換
對於投資方式的改變，雖然收益的目的相同，但算帳的方法卻不同。如果目標為年末有贏餘三十萬，原來的計劃中實現方法為投資股票，通過變更可以轉換為投資股票與不動產兼有的方法，保證原有利益不變。
4、投資步驟的變序
這種方法指得是改變步驟的次序，考慮到收益效果，采取最有利高效的順序。特別是一些收入不高的家庭，它們的投資資本有限，需要找到一條項對穩妥的投資途徑來使手中的原始資本升值。然而實際操作起來並不那麼簡單，要求這種類型的家庭切不可盲目進行投資，而要從實際出發，製定穩妥的盈利目標，認真選擇投資方式，講究投資策略和方法。所以先投資學習，再進行實際投資是一個萬全的策略。
5、算賬要素的轉換
這種方法是指把某種算帳步驟要素轉換成其他要素，例如把每月定期儲蓄1000元改變為儲蓄500元，另外的500元改買保險，用保險儲蓄的形式代替單純的儲蓄。算帳轉相法的基本原則還是要小夫妻根據自身實際情況，特別是資金使用情況靈活運用。
6、算賬的標準化方法
這種方法就是像做答卷時填塗的“標準化答卷”一樣，小夫妻可以用統一的符號代替算賬步驟的填寫以提高了算賬的效率。比如，已經開發出的電子結帳的方式，就為小夫妻享受電算化的成果帶來了便利條件，改變了原來單一的麵對麵結帳形式，強化了效率。
我們之所以告訴小夫妻們這些改進算賬的方法就是要小夫妻們在理財記賬過程中強化算帳模式本身的效率性，適時地增加推進算帳進程的要素，強化算帳效果。當然，小夫妻也沒有必要在所有的算帳進程中都采取上述方法，通常隻要把他們用在那些最費力，也最見成效，時常發生的又對生活最有影響力的財務事件上就可以了。
在前麵的章節，我們主要是從理財方式的角度來給小夫妻們介紹家庭理財的常識與做法，而從來沒有把這些做法與思路理成一個係統的操作方式，更沒有操作的步驟，而本章則填補了在這方麵的缺失。我們總是希望先講策略再講方法，如果把之前的內容看成是對家庭理財策略描述的話，那麼本章與後麵的章節我們將著重於介紹小夫妻家庭理財的方法，希望能夠全方位的帶給小夫妻在家庭理財方麵的啟迪。
小夫妻理財寶典：
在進行家庭理財規劃時，小夫妻首先要明確家庭財務目標，然後了解家庭收支的具體情況，最後才能通過投資組合來實現收益的最大化。