製定理財計劃的步驟
要想撰寫家庭理財計劃，小夫妻首先就要明確這樣一個理財計劃包括哪些步驟，我們列出了製定一份家庭理財計劃的標準步驟。
建立家庭資產檔案
在製定了家庭理財計劃步驟後，小夫妻還要建立家庭資產檔案作為輔助。因為無論小夫妻的財政狀況如何，建立家庭資產檔案都是家庭理財過程中與製定家庭理財計劃同等重要的一項。這樣做可以讓小夫妻知道自家究竟擁有多少淨資產，隻有這樣才能正確地控製並應用它們：
建立這樣的檔案後小夫妻們就可以隨時統計家庭財務的淨值，我們建議一般情況下每半年或一年結算一次，因為這樣的統計可以告訴小夫妻，萬一有需要時，家庭可能籌集到的資金有多少。這對增強投資理念，加強今後資產管理，挖掘盤活家庭資產有所幫助。小夫妻還可以根據資產淨值來製定家庭計劃，為家庭設定淨值的增長目標；還可以修正各類保險，淨值越多，所需要的壽險、意外險保障的絕對金額相應加大，相對比例就可以減少一些。由此看來，建立理財檔案對摸清家底，正確理財、合理投資，都有著十分重要的作用。
建立家庭算賬檔案
不管小夫妻是將自己手中的錢存入銀行、投入股市還是參加保險等，都需要建立一種被稱為“家庭算賬檔案”的書麵文件。目前，雖然不少家庭算賬的活動越來越頻繁，但對家庭算賬檔案的建設仍然沒有引起小夫妻們足夠的重視，然而事實證明，這對家庭理財來說也是非常重要的。它能夠幫助小夫妻隨時清晰地了解家庭的收入與支出。小夫妻千萬不能夠忽略那些看似無關的小事情，它們往往會影響家庭最終理財目標的實現。比如小病不看會引起大病，由花小錢變為花大錢。另外，對於家庭財務中那些瑣碎的事情算賬備忘錄還能起到提醒小夫妻的作用。
從另一個角度來看，編製“家庭算賬檔案”，也是為了更好的節約時間。小夫妻們要善於應用一些常用的節省時間的方法來提高算賬效率，原則上說節約時間就等於節約金錢。
實際上，“家庭算賬檔案”由兩部分組成。一部分是從“算賬備忘錄”，它的作用是將重要的財務內容記錄下來並整理成冊以備今後的查閱；另外的部分應該是一些有保留價值的實物性資料，作為家庭財務活動的重要信息，比如各類銀行存款和記賬式有價證券的存單姓名、賬號、所存金額和存款日期以及取款密碼等資料。
許多事例都證明了建立“家庭算賬檔案”的重要性。比如，一些家庭經常由於小夫妻自己的疏忽而忘記了存折所放置的地方，再就是忘記了賬號、密碼，增加了不必要的財務損耗；還有的小夫妻，參加炒股卻是如同“一鍋粥”，根本就不知道自己買了多少股票，賬麵上有多少存款，連公司的紅利和配股都不知道；再有的小夫妻，對自己所買的保險大意處之，甚至在真的遭致意外損失或人身意外傷害時，保險憑單卻無法找到，因而難以獲得有關保險公司的理賠。
由此我們可以看出，在家庭財務活動日益頻繁的今天，眾多的財務信息已經很難僅憑人的大腦就全部記憶清楚。因此，加強家庭算賬檔案的建設實際上也是家庭理財的最新的需要。小夫妻要明確，家庭算賬檔案應該包括以下幾方麵的內容：
1、股票買賣情況記錄；
2、各類保險的憑據；
3、個人之間相互借款的憑據；
4、各種家庭財務活動、事業的合同；
5、各種家庭大件商品的購買單據；
6、家庭購租房的契約、房產證明；
7、家庭成員的身份證明、學曆、婚姻證明等重要的身份資料。
另外，麵對眾多的單據與資料，在建立家庭算賬檔案時還應該注意把握以下幾個原則：
1、及時歸檔原則
每次財務行為後的憑據，如各種銀行存單、證券、保險單據以及取款密碼和股票買賣憑據、個人借款憑據等，都應完整齊全地進入檔案。另外，對提高家庭投資效益有很大參考價值的各類金融信息資料和投資增值的資料，也應一並全麵地歸入家庭算賬檔案。為了方便今後的查找，小夫妻還可以在家庭算賬檔案中製作目錄。
2、分類保管原則
對於不同內容的資料、實物小夫妻應該按照不同的內容、用途進行分類，進行區別對待。有些經常用到的資料，如身份征、學曆等，就應該單獨放置，不必要和大批資料放在一起，避免由於頻繁取用造成的不便。
3、保管保密原則
對一些特別重要的資料，小夫妻要注重分別存檔，不要簡單地和錢放在一起，盡量不要存儲在電腦上，避免因感染病毒、操作失誤帶來的資料散失。
4、資料更新原則
由於家庭的算賬活動越來越多，另外宏觀的經濟政策也在不斷發生著變化，比如股市行情的時新政策等。這樣一來一些老的資料就失去了直接參照的價值，因此，小夫妻要經常對家庭算賬檔案的內容進行更新，保證它在任何時候都隨時具有參考價值。在這裏小夫妻需要注意的是，應當把資料檔案的保管按照不同的時限區分開，小夫妻可以把資料檔案分為永久，如學曆、房屋契約、合同等；15年以上的長期，如身份征、戶口等；15年以下的短期，如投資資料等。
綜上我們可以看出，建立算賬檔案，不但可以提高夫妻算賬的能力，保證家庭取得最佳經濟效益，也可避免家庭算賬的實際損失。
一般來說，在進行家務算賬時，小夫妻們同樣應該本著開源節流的原則來進行。在對待開源的問題時小夫妻要保持一個辯證的心態，對家庭來說小夫妻收入的增加並不一定都是好事。一般情況下，工資收入的增加將意味著工作條件的調整，小夫妻要付出相應的代價，比如在工作上付出比從前更多的時間、精力。如果小夫妻為追求更多的薪水，頻繁變動工作崗位，很可能使生活變得沒有規律，造成家庭動蕩，感情不睦。而那些相對保守的小夫妻在進行家庭理財時最常用的方法就是節約，但節約也具有操作上的不現實性，小夫妻要考慮到在固定的支出環境下，砍掉一部分支出額度，也會給生活造成不穩定的影響。
由此我們可以看出，任何靜態的家庭理財方法對小夫妻來說都是不適合的。因此，在現行條件下，隻有調整金錢代謝的頻率，在可靈活支配的資金較少時，以大化小，化整為零地進行運作才是實現家庭財務目標的最佳方法。
第三節 理財步驟與算賬方法改進
當小夫妻們開始著手進行財務管理計劃時，不要把家庭理財想象得太難，其實，隻要小夫妻們有決心，遵循一定的步驟就可以做得很好。這些步驟可以協助小夫妻更快地進入家庭理財狀態，它與家庭理財計劃有所不同。
建立家庭理財步驟
剛接觸家庭理財時，小夫妻們也許會覺得這些步驟既繁瑣，又難以執行，但當它成為生活的一部分時，小夫妻不需刻意強記這些步驟它們也會演化成實際的行動。通過下列幾個步驟，可以讓小夫妻們的理財過程有事半功倍之效，避免徒勞無功。