一說起家庭理財的操作，大部分小夫妻都會覺得無從下手，雖然已經製定好了理財規劃，但在生活中到底應該如何根據家庭經濟收入的實際情況，通過實際操作來建立起合理的家庭理財製度呢？在這裏，小夫妻們就要善於運用一些理財助手，來幫助自己解決問題了。本章我們就來談談這些在家庭理財方麵頗有貢獻的理財助手。
第一節 巧用帳本
及早計劃家庭的未來對於剛建立家庭的小夫妻來講，有許多目標需要去實現，如養育子女、購買住房、添置家用設備等，同時還有可能出現預料之外的事情。因此，建立一個家庭帳本就有助於小夫妻製訂具體的收支安排，做到有計劃地消費，量入為出，把生活的節餘，作為家庭的儲備資金。
建立家庭理財帳本
美國“石油大王”洛克菲勒雖擁有巨額財富，但他始終保持著謹慎的理財態度。他的各種花費開支都要記錄，就連三分錢郵票也不漏記。因此，他的記帳本從不離身，用於隨時記錄。人們發現，他的每本賬都記得清清楚楚，一目了然。正是由於這一“絕招”，所以他在經營美孚石油公司時，總是能細密而又準確無誤地勘察部下送來的成本與開支、銷售與利潤等數據。
隨著經濟收入的增加，現代家庭中的財務行為也隨之頻繁的發生，各種有價證券、票據、存單、金融卡以及其他重要金融資料日漸增多，由此對這些財務資料的保管和整理就成為小夫妻們不可回避的問題，那麼到底采用什麼方法來達到這個目的呢？我們建議小夫妻們建立一整套家庭理財的帳本，它們之間可以起到互相補充的作用，使家庭財務行為在小夫妻頭腦中變得更加立體化。這套家庭理財帳本包括：家庭收支帳本、家庭發票檔案本、家庭資產檔案本。
1、家庭收支帳本
家庭收支帳本顧名思義就是對每月的收入和支出情況進行記錄的帳本，它在家庭理財中非常重要，其目的是通過記帳的方法，使夫妻雙方掌握每月的財務收支情況，對家庭的經濟收支與消費行為做到心中有數。從中小夫妻還可以判斷出哪些開支必不可少、哪些開支可有可無、哪些開支根本就是可以避免的。這樣一來，通過分析帳本上的內容，小夫妻可以隨時調整家庭的消費行為，逐月減少那些可有可無的以及可以避免的消費。不僅如此，更重要的是通過對帳本的分析，小夫妻要做到使家庭有限的資金發揮出更大的效益。
但是，現實中大部分小夫妻都沒有培養出對家庭的收支情況記帳的習慣，他們認為記帳是一件非常麻煩的事，甚至還會認為對於一個家庭來說並不需要記帳。其實，這種想法是錯誤的。當小夫妻養成每天記帳的習慣後，就會了解到家庭記賬所帶來諸多好處。
通過記賬，能夠全麵出反映家庭在一定時期內的經濟收入、支出以及結餘情況；通過記賬，還能夠使小夫妻對家庭中各項經濟收支的分類情況及消費結果做到心中有數；通過記帳，還能使小夫妻本著先收後支，量入為出的原則，有計劃地、合理地安排開支，節省費用；通過記賬，更能夠為小夫妻製訂下一年度家庭經濟收支計劃提供參考資料。再加上現在電腦已經進入了普通家庭，許多計算機軟件、網絡工具能夠幫助小夫妻分析日常記帳的資料，小夫妻每天隻需要花費幾分鍾就能完成這一切了，由此可見記帳在現代生活中已不像小夫妻想象的那樣是件吃力而沒有意義的事情了。
另外我們建議，家庭收支記帳本應采用清晰易懂的“三欄式”，即將收入、支出、結存分別立項進行記錄。同時，按家庭經濟收入，如工資收入、經營收入、借入款等、費用支出，如房租、水電、娛樂消費等費用，設立明細分類賬。
2、家庭發票檔案本
小夫妻們還應該把家庭購物發票、合格證、保修卡和說明書等都收集起來，形成家庭發票檔案本。當遇到某項產品出現質量事故給小夫妻帶來損失時，購物發票無疑是小夫妻討回公道、維護自身合法權益的重要憑證，所以一定要妥善保存。
3、家庭資產檔案本
建立家庭資產檔案本的目的是及時將有關資料記載入冊，以備不時之需。這樣一來，一旦存單等票據不慎遺失，小夫妻還可以根據家庭資產檔案本來進行查證，及時掛失，以便減少或避免經濟損失。
家庭收支的記帳策略與步驟
許多小夫妻都會認為家庭財務管理是件操作繁瑣的工作，因而都盡可能地對它敬而遠之。其實小夫妻隻需通過解收支狀況、設定目標、擬定計劃、編列預算、執行計劃以及分析成果這六個步驟就可以輕鬆地進行家庭財務管理。而其中的如何預估收入掌握支出就需要通過記錄家庭收支情況來實現。
1、記帳要堅持
小夫妻們要從平日養成的記帳習慣，並且把家庭記賬堅持下去，因為隻有這樣，小夫妻們才可以清楚地了解到家庭每一個項目花費的多寡以及家庭需要是否得到了確切的滿足。
2、記錄支出
資金的去處分成兩部分，一種是日常支出，包含日常生活的花費，記為費用項目；另一種是資產性方麵，記為資產項目。
對於日常支出的資金來源，小夫妻可以短期可運用資金來支付，如飲食、水電的花費應以手邊現有資金支付。若是購買房屋、汽車的首期款，小夫妻則需要運用長期資金。
消費性支出是用金錢換得的東西，很快會被消耗，而資本性的支出隻是資產形式的轉換，如投資基金，雖然存款減少但是相應的基金資產增加。
3、記錄付款方式
一般小夫妻們最常采用的記帳方式是流水帳的方式記錄，按照時間、花費、項目逐一登記。在這之中，除了必須忠實地記錄每一筆消費外，更要記錄采取何種付款方式，如刷卡、付現或是借貸。
4、記帳憑證整理
如果說記帳是理財的第一步，那麼集中憑證單據一定是記帳的首要工作，平常消費應養成索取發票的習慣。平日在收集的發票上，清楚記下消費時間、金額、品名等項目，如沒有標識品名的單據最好馬上加注。此外，銀行扣繳單據、捐款、借貸收據、刷卡簽單及存、提款單據等，都要一一保存，最好放置固定地點。
在憑證收集全後，小夫妻要按分類把它們填至當月財務活動記錄表中，財務活動記錄表前半部記錄收支的流量變化，後半部則是描述資產、負債存量間的移動。
首先小夫妻要將上個月的資產負債表餘額依現金、存款、股票、貸款、其他負債等項目填入資產負債期初餘額欄，再將當月所有收入填入收入欄。如果小夫妻的薪資采用銀行自動轉賬，那麼當月薪資款項也應填入存款欄，而發票、獎金、津貼等，除自動轉賬外，應一並計入現金欄內，以現金增加表示。
然後將歸類好的憑證按日期填入表中。例如花200元買書，應在教育項目欄內注明日期、品名、金額，在現金欄內表示減少200元，若以刷卡購得外套一套1000元，在刷卡欄內應填入增加1000元，而非現金欄內。記錄所有消費款項後，簡單地在紀錄數據後進行統計將有助於小夫妻了解當月資金的主要流向。
填好所有收入、支出項目後，小夫妻就可以利用期初餘額加上收入減去支出來求得期末餘額了；分類支出可作為次月編列預算的參考，而通過現金、存款及刷卡的餘額小夫妻可以了解手邊可用的資金是否寬裕。
平日存、提款都應留下單據以方便記賬表格的製作，若是借錢給親友，應養成留下借據的好習慣。
家庭投資產品的價格每日都會有變動，而對於這筆投資記賬的原則在於，買進時存款減少、投資產品資金增加，賣出時存款增加、投資產品資金減少，但因買進、賣出之間價格經常不同，小夫妻可以在賣出時將買賣差價反映出來，即反映出投資的收益率。
房屋、汽車等資產的購買通常需要配合貸款，例如以自備款10萬元（首付）購得50萬元房產，則存款欄將減少10萬元，其他資產增加50萬元，貸款增加40萬元。
由此，我們可以看出家庭帳本對小夫妻在理財方麵有著很大的幫助，小夫妻可以通過製作記賬表格來記錄家庭每月的各項財務活動，做到心中有數，進退自如。
第二節 網上理財
隨著IT產業技術的不斷進步，加速了經濟全球化和網絡經濟的發展。隨之而來的是一種新興的理財方式應運而生，這就是網上理財，相應的，許多理財網站也就如雨後春筍般地建立地了起來。於是，網上理財也就逐漸成為了工作繁忙的小夫妻們最佳的理財助手。
網上理財方式
隨著網絡的普及，小夫妻們通過網絡所做的事情也越來越多，通過銀行和商家的理財網站或網上理財工具，可以輕鬆管理家庭的股票、儲蓄存款、保險等家庭財產，從而盡享信息時代帶來的方便與快捷。