國民關注程度評級及基本知識
國民外彙投資關注程度評級：★★★
點評：經常看到一句形象的形容：炒股票如同敲三家（類同於爭上遊遊戲），炒外彙好比打橋牌。這就是說，在股票市場上掙錢靠的是運氣，在外彙市場上掙錢靠的是分析。外彙市場的公平、公正、公開的投資機製，會越來越受到廣大投資者的擁護。相對於其他虛擬衍生金融產品市場而言，彙市盡管不是盡善盡美，但可說是最“幹淨”的投機市場：投資者不用勞神於每支股票的業績，不用擔心期貨多空雙方的內幕交易，每日巨額的成交量，使任何機構也沒有坐莊的勇氣，索羅斯、巴菲特所能了解到的信息，普通投資者一樣可以了解到。全球的投資者和投機人都在相同的時間看著相同的報價和圖形，數十家網絡交易平台和幾千家坐市商將全球幾千萬投資者和投機人連接在一起。外彙的走勢在沒有消息層麵的影響時更偏重的就是技術走勢。在這樣的市場中最重要的是：能否賺錢是由自己的本事決定的，特別是對那些網絡炒彙者而言更是如此。
近些年，中國的經濟發展迅猛，人們手中的可分配資金多了，自然而然地就需要一個完善的投資渠道。中國的股市經曆了幾年的熊市，基金公司更多的是處於學習走路的初成長階段，期貨市場還不完善，產品還需不斷地增加，甚至連指數期貨也處在醞釀階段，而銀行因為受到政策的限製，隻能發行有限的幾種理財產品。
有人說外彙保證金交易是一種高風險的衍生金融產品，事實上，如果操作得當，抓住投資機會，也是可以獲得高收益的。
□為什麼要投資外彙
一位經濟學家說過這樣一句話，“一個人當他能夠控製自己的金錢時，他便同時控製住了自己的生活。”他所說的“控製”，其實就是理財的意思。隨著國人生活水平的提高，人們不再像以往那樣，不假思索地把多餘的錢存入銀行，而是把賺來的錢進行合理的投資，力求升值，並從中享受生活。
在金融自由化與國際化的潮流下，貨幣市場及證券市場規模日益壯大，電子商務的推波助瀾，促使金融商品不斷推陳出新，而投資理財工具的流動性大幅提高，也帶動政府，企業及個人直接參與金融活動，銀行等金融機構亦順應時勢大力拓展金融業務，使市場更加多元化，競爭更劇烈，而金融專家的角色是要幫助投資者適應和協調這些挑戰和改變，使其能保存資產，得以最高的投資回報。
相對炒股而言，炒彙更適合於各個年齡層，且是個新生事物，屬於溫和型投資，美聯儲大幅度的降息、美元長期疲軟，使得越來越多的人開始進入炒彙隊伍，力圖使自己的外彙資產保值增值。這主要是因為，與股市數以億計的資金相比，彙市的資金隻能是小巫見大巫，而人們所承擔的風險比炒股要小得多，因此，更多的彙民普遍對彙市的發展持樂觀態度。他們相信，隨著中國的經濟越來越市場化、國際化，炒彙將成為一種流行的投資理財方式。
1.外彙保證金
在各項投資之中，外彙保證金可算是最公平和最吸引人的投資方式之一。
保證金交易就是投資者以銀行、造市商或經紀商提供的融資來進行外彙交易。一般的融資比例都在100倍以上，即投資者的資金可以放大100倍來進行交易。融資的比例越大，客戶需要付出的資金也越少，例如，交易商提供的保證金融資比例是100倍，即最低的保證金要求是1%。投資者隻需1000美元，就可以進行高達10，0000美元的交易，充分利用了以小搏大的杠杆效用。
除了資金放大之外，外彙保證金投資另一項最吸引人的特色是可以雙向操作，您可以在貨幣上升時買入獲利（做多頭），也可以在貨幣下跌時賣出獲利（做空頭），從而不必受到所謂的熊市中無法賺錢的限製。
2.在市場中獲利
各個貨幣組合之間因為政治經濟等原因不停變化，有時變化極為巨大，因此，投資者也能在其中得到獲利的機會。例如，日圓每天的波動大概在0.7%到1.5%，投資者可以通過買入或賣出獲利。所有交易瞬間完成，交易策略可以根據市場情況隨時下達，極為靈活，即使方向看錯，立即止損反手，損失有限，獲利仍然極為巨大。因此，外彙保證金可謂最靈活可靠的投資方式。
除了資金放大之外，外彙保證金投資另一項最吸引人的特色是可以雙向操作，您可以在貨幣上升時買入獲利（做多頭），也可以在貨幣下跌時賣出獲利（做空頭），從而不必受到所謂的熊市中無法賺錢的限製。
□外彙理財產品都有哪些分類
銀行外彙理財產品主要可分為兩大類。
一、和彙率掛鉤的外彙產品；
二、是和利率掛鉤的外彙產品。
對於和彙率掛鉤的外彙產品，主要特點是收益率通常設定在一個區間，獲取收益的高低往往和兩個幣種的彙率相關。
對於和利率掛鉤的外彙產品，又可根據收益率是否固定分為兩類。
一、收益率在一個區間內浮動，並常和國際市場的拆借利率掛鉤，如hibor或libor。例如：如果2005年libor完全在（0，3）範圍內波動，投資者可獲得4%的年收益，但是超出此範圍的天數，投資者將不能獲取收益。這樣，投資者需要了解hibor或libor近年的走勢，並對今後的變化加以分析，以便了解可獲得收益率的波動範圍。
二、完全固定的利率。例如，3年累計收益率10.5%。也許有人通過簡單的計算得出每年3.5%的收益。但是，這類產品並非如此簡單。投資者仍需仔細閱讀合同條款。如果合同中解釋為：第一年收益率2.3%，第二年收益率為3.7%，第三年收益率為4.5%，而且銀行每三個月有權終止。
□外彙理財產品四大投資類型
國內的外彙理財產品可謂五花八門，歸納起來主要分為與利率、彙率、信用、指數掛鉤等四大類型，每一類型又包含結構各異的產品。根據當前的市場環境，理財專家建議關注以下幾種：
（1）通知存款：有些銀行推出美元通知存款，存款人在提前5天通知後，可取回存款本金，並按實際存款期限獲得與同檔次定期存款利率相當的存款利率，為客戶理財提供了最大的便利。
（2）投資者有提前終止權的結構性存款：期限可選擇1-3年，票麵固定利率可達1.5%至3.0%左右。該產品最大的特點是可給予投資者終止權力，在每個付息日決定是否要提前終止該筆存款，重新續作新的產品。
（3）與利率區間掛鉤存款：該產品與libor利率區間掛鉤，存款期限2年，存款利率按約定期限libor在約定區間的天數計息。這種存款期限較短，在承擔一定市場風險的情況下，有可能獲得比同期存款利率高出好幾倍的回報。
（4）人民幣彙率掛鉤存款：人民幣升值是近期的熱門話題。假設客戶預測短期內人民幣升值的速度和幅度不會太大，可以考慮投資於“與人民幣彙率掛鉤的結構性存款”。該類產品期限一般不超過6個月，如投資者對彙率的判斷符合市場走勢，則可大大提高理財收益。
□外彙交易主要常見問題解答
1.外彙投資風險與股票、期貨比較，誰大誰小？
答：外彙風險比股票、期貨小很多。
因為股票沒有杠杆，期貨二十倍杠杆，投資成本大，利潤小而慢，而且有時間限製。而外彙使用100倍杠杆，投資成本隻需要百分之一就可以操作了。所以，在同等可作交易額情況下，外彙成本比較低，所以風險相比之下也比較低。
2.有些人理解，外彙市場彙率每天波動不大，賺錢速度慢，賺的少？
答：相反，外彙是所有風險投資中賺錢最快，利潤最大的投資，因為外彙是保證金交易，每一天每種貨幣對彙率正常情況波動一二百個基點，每個基點的價值是一美元，所以，隻需要投入一百美元（一手的交易量）就可以賺取一二百美元的利潤，最少也有50%至100%的利潤。
3.投資外彙每月的收益率？
答：有些人一致強調外彙每月的收益率多少！這個答案我無法確定。因為由於資金量的大小不等，不同時期的市場狀況不同，不同的操作模式，以及不同人操作的心理狀態，風險承受能力區別，都會帶來不同收益。有的人一月能把資金翻一至二倍，有人一月會賠很多。這都很正常，我想在這強調的是，外彙市場確實是一個非常完美、公平和靈活的投資渠道，我們要理智地進行投資，理智地進行交易，要想穩定收益，就不能貪婪，也不必畏懼，用著平和的心態，有策略、有步聚，有計劃去投資，才能賺取更大收益。
值得掂量的是，這個市場的遊戲規則，是用閑錢來投資，放大100倍的保證金交易，你隻需付出百分之一的本金就可以進行交易，賺就賺取一百倍，賠最多就賠個本金，看自己究意有沒有魄力去挑戰它！
我們提供的外彙交易，以及操作平台，都是為廣大熱愛投資的人士提供一個完美靈活，公平的交易模式，為大家更好地在投機市場中發揮自己，更能穩定和擴大收益提供一個良好的投資機會與途徑。
5.有的人會問，放大一百倍，那交易商不在虧嗎？
答：答案仍然是否定的，交易商提供一百倍的融資杠杆，是為了鼓勵和推動投資者進行投資交易，他們收取的是手續費。盈虧都是市場中運行的投資者的資金。有人賺有人賠。
6.外彙市場真的沒有莊家操控嗎？
答：答案是否定的，任何事情不是絕對的，因為影響彙率的因素是各國的經濟，各國的央行和政府最多隻是在彙率嚴重影響國民經濟的時候采取一係列措施進行幹預，而且這種幹預是暫時性的，所以起決定作用的最直接因素還是各國的經濟，純屬市場性質。再者，外彙交易是全球性市場，每日交易量達3萬億美元，而股票每日交易最最多幾百億人民幣，所以有能力控製市場的人當然少之甚少了。
7.開戶門檻與手續費？
答：開戶起步資金2000美金，如果投入5000美金以上更能穩定收益。操作起來也相當容易。三四萬人民幣對其它任何投資來說都不是個大數目。而且省去很多事情，隻需要一以電腦就可以隨時在網上進行交易了。由於是24小時雙向交易，入場機會很多，隻要判斷正確就可以隨勢隨時獲利。又不會影響其它工作或者生意。又娛樂又能掙錢，其樂無窮！
外彙交易單位稱作手，每一手（隻需100美金）的手續費為五至六美金，由於是保證金交易，100美元可以作10000美元的交易，實際相當於萬之五至六。
※國民運用熟練程度及應用技巧
國民外彙投資運用熟練程度評級：★★
點評：彙民：角度不同，從朋友圈子裏麵來看，人民幣升值對大家最大的一個好處，就是出國留學、旅遊的成本會有相對比較大的變化。
市民：去年我有一個朋友就是做外彙的，他做的還很不錯，我也有一點動心了。
專家：外彙投資是一個相當複雜、相當專業的過程，而在這個過程當中心態和心理非常重要，不能總想著贏，也不能總賠，就這樣一個過程。
這是市場相關人士對外彙投資的不同看法，已經嚐到炒彙甜頭的投資者樂於在此獲得好的收益，而蠢蠢欲動的旁觀者則有炒彙的願望，而又怕深陷其中不能自拔。作為理財專家卻又在告誡炒彙的人需要及時防範風險。這些不同的聲音也都從側麵反映了外彙市場已經由以前的不被關注而上升到了一個新的高度，越來越多的人已經開始尋找彙率間的聯動關係了，為什麼人民幣要上漲，人民幣上漲對我們有什麼樣的影響，好處是什麼？壞處是什麼？隨著中國金融市場的進一步開放和穩定發展，相信越來越多的人都懂得利用彙率間的微妙關係，為自己謀利益，獲得不菲的收益。
□外彙理財的20種可操作方案
方案一：“階梯跳躍式”彙率掛鉤存款。客戶與銀行確定一個彙率區間，若存期內市場彙率未觸及過該區間上下限，則客戶獲得較高的收益率（利息），否則取得較低的保底收益率（利息）。這種結構性存款，在保證資金安全的前提下，有保底收益率和最高收益率之分，適合短期一年內的結構性存款。有的銀行把它叫做“彙率觸發型存款”。如：3個月歐元/美元彙率觸發型存款，期限3個月，彙率上下限1.1750——1.1150，如果存期內歐元/美元彙率一直位於1.1750——1.1150之間，則執行3.5%的高利率，如果存期內任意一天的歐元/美元彙率超出1.1750——1.1150，則執行0.25%的低利率，計息方式為到期日隨本金一次性支付，利息=“本金×利率×實際天數/360”。
方案二：線性收益彙率掛鉤性存款。客戶與銀行協定一個執行彙率和敲出彙率，按照到期時的市場彙率計算客戶的最終收益率（利率）。這種結構性存款，在保證資金安全的前提下，有保底收益率和最高收益率之分，適合短期一年內的結構性存款。
方案三：彙率區間累積增值存款。如6個月美元/日元彙率區間累積增值存款。存期6個月，彙率上下限為112.65——108.15，利率=2.1%×區間天數/總天數；區間天數為存款期間美元/日元彙率位於彙率上下限之間的天數，若逢星期六、星期日或其他非倫敦工作日，則該日的美元/日元彙率被定義為緊接該日的前一個倫敦工作日的美元/日元彙率；利息支付方式為到期日隨本金一次性支付。
方案四：兩得貨幣存款（dualdeposit）。客戶在銀行存入一筆外彙定期存款（usdorhkd），同時選擇一種掛鉤貨幣，向銀行出讓一個外彙期權（將到期提取本金貨幣的選擇權交給銀行），從而在獲得稅後存款利息外，還可獲得銀行支付的期權費，實現利息和期權費收入的雙重收益。在操作中，銀行會根據客戶所選擇的那組貨幣報出一個協定彙率，如果期權到期日掛鉤貨幣的即期彙率不低於協定彙率，客戶的存款本息將以存款貨幣收回；如果到期日掛鉤貨幣的即期彙率低於協定彙率，客戶的存款本息將按協定彙率折成掛鉤貨幣收回。
方案五：人民幣彙率掛鉤存款。如果客戶預測將來人民幣貶值不超過1usd8.30rmb的彙率水平，可以和銀行簽訂“與人民幣彙率掛鉤的結構性存款協議”，則若存期內市場變化在1美元兌換8.30元人民幣以內，客戶得到高於市場利率的收益率（較高的利率）；如果市場變化到1美元兌換8.30人民幣以上，客戶的本金將按當時的人民幣彙率折算支付。
方案六：目標收益提前終止型存款。如10年期目標收益提前終止型存款。存期10年，第一年利率為9%，第二年至第十年的利率為9%——2×6個月的libor，但最低為0，利息每半年支付一次，目標總收益為10%，在存款期內如果總收益達到或超過10%，則存款提前終止，銀行償還本息。例如：（1）如果一年半後6個月libor不超過3.5%，則第三個半年客戶將獲得不少於2%的年利率，加上第一年的9%，總收益達到或超過10%，存款終止，客戶實際存款期限為1年半，年收益為6.67%。（2）如果一年半後6個月libor超過3.5%，但1年半後和兩年後6個月libor平均值不超過4%，則第二年客戶將獲得不少於1%的年利率，加上第一年的9%，總收益達到或超過10%，存款終止，客戶實際存款期限為2年，年收益為5%。（3）如果一年半後和兩年後6個月libor平均值超過4%，但1年半後、兩年後和兩年半後的6個月libor平均值不超過4.165%，則第一年後的1.5年內客戶將獲得不少於存款本金1%的年息，加上第一年的9%，總收益達到或超過10%，存款終止，客戶實際存款期限為2.5年，年收益為4%。
方案七：逆浮動利率結構性存款。如逆浮動利率美元存款。存款期限3年，第一年固定利率4.2%，其餘兩年利率為9%——6個月libor，每半年結息一次。銀行有權在每半年行使一次提前終止存款的權利。（浮動利率但收益封頂的結構性存款）。該產品100%保本，有優於市場利率的收益機會，但存款者的收益將隨libor的上升而遞減。
方案八：浮動利率但收益封頂型結構性存款。存款期限5年，利率為浮動利率，每半年結息一次，利率為6個月libor加0.75%，但利率封頂在6.5%，即如果5年內6個月libor上漲超過5.75%（5.75%+0.75%=6.5%），存款人也隻能拿到6.5%的收益。該存款銀行在滿一年後有提前終止的權利。該產品100%保本，有優於市場利率的收益機會，但如果5年內libor上漲超過6.5%，存款者將損失超出部分的收益。
方案九：利率封頂漸進型存款。也稱“遞增封頂浮動利率存款”。如3年期遞增封頂浮動利率存款，存期3年，封頂利率第一年2.6%，第二年3.6%，第三年4.62%；如果3個月libor+0.6%不大於相應年份的利率上限，則執行3個月libor+0.6%，反之，則執行封頂利率。
方案十：可提前終止結構性存款。存款期限兩年，票麵利率為固定利率3.3%（一般的一年期定期存款，利率最高在libor2.43%的水平），每年付息一次，銀行有權在存款期限滿一年時提前終止該筆存款。該產品100%保本，有第一年高息保證，但若一年期滿時利率上漲較大，銀行決定不終止該筆存款，則客戶將麵臨市場利率與結構性存款利率的差額損失。
方案十一：收益遞增型結構性存款。如2年期收益遞增型結構性存款，存款期限2年，票麵利率為第一季度2.5%，以後每季增加0.25%，按季付息，銀行有權在存款第一個季度結息時提前終止該筆存款。再如5年期收益遞增型外彙存款，存款期限5年，每年付息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4%，以後4年每年增加0.5%的收益，銀行有權在一年後提前終止該筆存款。該產品100%保本，有優於市場利率的收益機會，但若市場利率上升的速度高於約定利率的增長速度，則客戶將損失超出部分的收益。
方案十二：利率區間累積增值存款。該產品與libor利率區間掛鉤，存款期限x年，每季度結息一次，每一年存款利率都按約定期限libor在某一約定區間的天數計息，如果libor利率超過約定的利率區間，該日不計息。這種結構性存款，本金無風險，比較適合國內成熟性客戶安排長期結構性存款。如2年期利率區間累積增值存款。存期2年，利率=4.3%×區間天數/總天數；利率區間：第一年0——2%，第二年0——3%；付息方式為按季付息；每三個月末銀行有提前償還存款本息的權利。