健全多層次醫療保障體係 保障弱勢人群的醫療需求
社保觀察
作者：羅萬橋 李文勝
摘要：解決弱勢群體醫療保障問題，是醫療保險製度改革的重點和難點。我國的城鎮職工基本醫療保險製度改革盡管已經取得了不小的成就，但仍然存在覆蓋麵窄和保障水平不足等問題，弱勢群體的醫療問題得不到有效保障，低收入職工和退休人員仍然麵臨著不堪醫療費用重負的困難。所以應該擴充現行的醫療保險製度，健全多層次醫療保障體係，建立專門針對弱勢群體的社會醫療救助製度，以保障弱勢人群的醫療需求。
關鍵詞：醫療保障 弱勢人群 多層次體係 醫療救助
如何妥善解決弱勢群體醫療保障問題，是醫療保險製度改革的重點和難點，直接關係到改革的成敗和穩定的大局。我國城鎮職工基本醫療保險製度實施後，發現一些單位因生產經營困難，沒有能力按照政策規定繳納醫療保險費，職工的醫療問題得不到保障，“因病致貧”或“因貧致病”現象仍未切實解決。因此，探討解決弱勢群體醫療保障問題的對策刻不容緩。
一、弱勢群體的界定及醫療負擔現狀
弱勢群體主要是指城鎮職工中負擔不起醫療費用開支的低收入貧困人群，具體可以分為以下三類人員：一是困難的國有、集體企業中的職工。這類企業由於生產和經營有困難，職工沒有參加基本醫療保險。當職工患病時，既不能享受基本醫療保險待遇，本企業又無力支付醫療費用。二是享受城市最低生活保障的居民和企業下崗失業人員。目前他們中大多數因無經濟來源而沒有能力繳納醫療保險費，作為他們收入的重要來源、甚至是唯一來源的最低生活保障津貼或失業救濟金隻包括吃飯的錢，不包括看病的錢。一旦生病，隻能用吃飯的錢來看病，結果是陷入更大的貧困。三是企業退休人員。他們盡管能夠享受基本醫療保險待遇，但是一旦發生大額醫療費用，個人自付比例比較高時，其中的低收入或體弱多病的退休人員也難以承受。
目前貧困人群用於醫療費用的開支還是很高的，平均為其年均收入的29%，顯示弱勢群體花在看病治病上的費用是一筆相當大的開支，成為他們日常生活的一大負擔。在醫療費用支付方麵，71%的貧困人群是自己負擔。弱勢群體本來收入就很拮據，而在求醫問藥上的開支幾乎完全靠自己承受，這必將加重他們的生活困難，使其陷入更深的貧困。另一方麵因飲食、營養、衛生及居住條件有限和心理壓力，造成貧困人群更容易患病，最終陷入“窮—病—窮”或“病—窮—病”的惡性循環。
二、基本醫療保險製度對弱勢群體的保障水平
目前，我國的城鎮職工基本醫療保險製度改革盡管已經取得了不小的成就，但仍然存在一些問題，其中最突出的一個問題就是覆蓋麵窄。大量農村務工人員、個體工商戶的雇工、非正規就業人員以及困難企業職工尚難參保。據全國總工會對部分省市困難企業參加基本醫療保險狀況的調查，發現困難企業參保難是醫療保險覆蓋範圍有限的一個重要原因。有關人士認為，造成這種局麵的原因主要是一些醫改地區政府財力有限，地方企業、特別是中小企業效益較差，無力繳納醫保資金。有的特困企業連工資都發不出來，更不用提繳納醫療保險費了，所以企業和職工缺乏參保的意識和能力，或者幹脆放棄參保。困難企業參保難的直接後果就是職工的醫療問題得不到保障，給職工及其家庭生活帶來沉重的經濟負擔。據尹誌剛教授的調查顯示，在貧困群體中，有近2/3的人沒有參加醫療保險和大病醫療統籌，說明弱勢群體基本上沒有受到基本醫療保險製度的保護。城鎮職工醫療保險製度的另一個問題是保障水平不足，主要表現在以下幾個方麵：一是由於受籌資比例、資金平衡等條件的限製，基本醫療保險製度設立了起付線，對低收入者來說，起付線的門檻偏高。2001年全國職工平均工資為10870元（《中國統計摘要2001》），按職工平均工資10%設定起付線，平均是1087元。一些大中城市的起付線更高。這對於低收入職工、早退休職工來說，單是承擔起付線以下的醫療費用就會超過其數月的收入，更不用提其他自付費用了。按現行基本醫療保險製度的規定，超過封頂線（職工年平均工資的4倍）以上部分的醫療費用，醫療保險統籌基金不予支付。事實上，超過封頂線以上的高額醫療費用主要發生在患慢性病、重病、特殊病患者和老年人群。椐衛生部的一項調查顯示，老年人患慢性病的比例達71.4%，比普通人群高1倍多，有42%的老年人患有2種以上的疾病。如果沒有其他補充醫療保險來分解這種高額醫療費用風險的話，這部分人就很可能出現因病致貧和因病返貧的現象。二是由於我國生產力發展水平還不高，企業和財政的承受能力有限，按照“以收定支、收支平衡”的原則，根據籌資情況和基金承受能力，確定的統籌基金支付標準也隻是低水平的，參保職工自付醫療費用比例比較高。加上醫藥衛生體製改革相對滯後的不利影響，如某些醫院受經濟利益驅動，存在亂收費、濫檢查、開大處方和開高價藥的問題，以及藥品生產流通環節存在虛高定價、吃回扣等問題，進一步加重了患者的醫療費用負擔。據一些統籌地區的調查顯示，參保者因病住院由個人自付的醫療費用約占住院總費用的30%-40%，少數高達50%以上。以上說明，弱勢群體即使能夠享受到基本醫療保險待遇，其低收入職工和退休人員仍然麵臨著不堪醫療費用重負的困難。