我國不同與傳統市場經濟國家，居民的消費習慣傾向於低消費高儲蓄因而導致了民間獲得了充分的資本並且帶動了民間融資的繁榮發展。民間借貸市場的發在在一定程度上取代了銀行的作用。但是這種民間行為缺乏相應法律法規的約束，屬於地下或半地下狀態，因而滋生出了一些違法活動諸如高利貸之流。因此完善市場秩序，建設完整的法製化市場化的融資環境刻不容緩。
二、結論與政策
本文從金融結構角度出發，探討其對中小企業融資的影響，得出結論：應重點發展直接融資、外部融資，更適合中小企業融資，，優化金融結構對於緩解中小企業融資難題具有重要意義，應該多元化融資渠道，同時加以有效監管至關重要。
首先，降低直接融資門檻。中小企業可以利用資本市場各種融資渠道，包括引入風險投資，基金，吸收集團注資，發行企業債券，或直接進入股市，企業甚至可以直接到境外融資上市。資本市場融資渠道相對較多，也比較容易。各種資本市場融資渠道都可以化為己用，資本市場將為中小企業發展提供廣泛而可靠的資金來源與支持。
其次，借助資本市場外力。目前國內資本市場雖然尚不發達，資本市場比較低迷，滬深股市以及恒生股市相較發達國家資本市場尚不完善，然而這些資本市場依然可以為中小企業發展提供部分資金，中小企業應主動應用資本市場資金優勢，吸引資金。同時注意引入風險投資基金或項目，尤其是高科技中小企業，融資成本較低，資金循環周期快，投資回報率也相對較高，因此這些企業也被風險投資基金，集團所看好。
最後，鼓勵更多中小型金融機構能夠積極為中小企業服務。合理應用非官方金融組織在中小企業集資方麵的正麵貢獻。正因為這些非官方金融組織在完善中小企業發展環境產生著積極的影響，因此，央行和與其相關金融監督管理部門應對妨礙非官方金融服務的有關規定等進行修改或廢除，賦予其合法地位，並將其納入國家金融監管體係之中。
參考文獻：
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作者簡介：王亞君（1991–），女，漢族，山東泰安人，就讀於濟南大學，研究方向：金融學。