因為環境、人性以及係統本身所具有的複雜性，所以和諧管理理論重點關注和分析有人參與的管理係統的運行規律，以不確定性的消減和確定性的優化為主要目的。具體來說就是：一方麵，從相對確定的事物角度出發通過優化手段，盡可能地將不確定性轉化為確定性；另一方麵，從人的不確定性——具有主觀能動性和有限理性判斷能力角度出發通過管理工具、環境誘導等方法，利用人的不確定性應對管理中的不確定性從而相對降低管理的不確定性，而綜合利用兩種方法能夠有效的應對企業組織麵對的不確定性問題。具體地，和諧管理理論從人、物、以及人與物三個層麵來對管理係統中的元素進行劃分，從而形成了三種不確定性的來源：①來源於物的不確定性；②來源於人的不確定性；③來源於人物互動所形成的不確定性。這裏蘊含了一個關鍵性的意思就是不確定性，雖然風險並不等同於不確定性，但是不確定性確實是會帶來風險，甚至是加劇風險的程度。因此，對風險形成機理的分析在很大程度要依賴於對不確定性的分析，而作為複雜係統中的唯一帶有主觀能動性的管理要素--人是不確定性的終極來源。
1. 基於人的不確定性的分析。保險公司總分公司體製下的風險可以表現為多種多樣，如公司治理風險、合謀風險等，而在公司的具體運營過程中離不開人的行為及其產生的後果，無論是總公司的高管層還是分支機構的高管人員、普通員工，因此，人是風險和不確定性產生的最終根源。而人的行為又受其自身認識、判斷與決策的影響。
行為經濟學將心理學有關“行為決策”領域的研究以及一些所沒有出現過的概念引入傳統經濟學的分析框架 ，這仍然是以經濟人假設為前提，即人的選擇行為擁有理性的特征，表現為“偏好一致性”和“效用最大化”。但是心理學家和行為經濟學家的很多研究也發現，與傳統經濟學關於理性經濟人的假設存在偏差的是，人對於包含經濟和概率判斷的環境難以有充分的認識和分析，因此，在此情境下的判斷決策依賴於特定的捷徑和直觀，將會導致最終的判斷和決策與應有的理性之間存有比較大的差異，甚至可能產生係統性的偏見。
與單一公司的風險形成有所不同的是，總分公司體製下的風險形成還受到如下因素的製約，不但在一定程度上增加了不確定性，還使得人的認識和判斷更加的難以理性。
（1）信息不對稱問題。分公司的經營者比總公司的管理者更具有信息上的優勢，而總公司通常難以及時準確地獲得充分的信息，兩者之間的信息不對稱問題促進了風險的形成，進一步加劇了風險控製的難度。
（2）利益與角色衝突。分公司經營者的行為更多的是有利於分公司的經營；同時，分公司經營者的權威性與合法性來自於總公司的授權。衝突的雙重角色與委托代理困境使分公司經營者——總公司代理人有做出逆向選擇和機會主義行為的動機，做出不利於總公司利益的行為，進而給整個公司的經營帶來風險。同時，作為金融業一部分的保險業在其經營上還存在自身的特性，且金融風險具有外部性特征——金融風險的傳染性，都給保險公司實際的風險形成與風險控製帶來了難題。
（3）判斷的非理性行為。人本身和外部環境都是促使判斷具有非理性的特征的因素。對於總分公司體製下保險公司的風險來源主要是分公司經理層在接受總公司授權後進行分公司風險控製中，由於自身的判斷失誤或其他非理性判斷行為會導致風險控製執行不力，從而進一步加劇風險的產生。這其中既有行為人自身對風險認識的非理性因素，也有外部環境的變化促成了人們對風險的認識和判斷的非理性。在不確定性條件下，保險公司分支機構的經理層常常很難充分地分析包含有概率判斷的環境。在此種情境下，行為人的判斷依賴於特定的捷徑和直觀，會導致判斷和決策的結果與理性存在差距，從而產生係統性偏差。因此，不確定性條件下，分公司經理層往往使用類比的方法來進行判斷，同時對先驗概率不敏感，常常使用小數法則，以致產生盲目自信的心理，而順從、跟隨的羊群效應也會使判斷容易產生非理性行為。
①基於代表性偏向的判斷。由於保險公司在開展業務時，也會有對投保人的分類以判斷其業務質量的好壞，這就會使分支機構的員工出於效率和成本節約的目的對一類投保人會降低核保核賠的仔細程度，從而使混在這一類的但實際業務質量差的投保人不能被區分出來，產生認知偏差，由此產生的判斷結果自然是屬於非理性的行為。
②基於先驗概率的判斷。分公司經理在以往的虛報費用的情況沒有被發現，則他會傾向於相信不會被發現，而忽視掉總有被發現的可能，對先驗概率沒有應有的敏感程度，從而會促使判斷的非理性行為的產生，而產生操作風險或道德風險。
③基於小數法則的判斷。在麵臨不確定性決策時，由於自身條件與環境的限製，分公司經理往往根據過往一次或幾次成功經驗來進行分析決策，采取小數法則，而忽視了小樣本片麵不完善的缺陷。並且，如果以往的一次或幾次成功可能隻是偶然的結果，有運氣的成分，但是，分公司經理將它當成是一種必然，是自己才能或是固有的內部條件所決定的，就會產生盲目自信的情況。
④基於羊群效應的判斷。保險公司龐大的科層結構決定了其有眾多的出於不同層級的員工，這必然會有羊群效應的產生。不論哪個層級的內部員工在進行判斷時，不可避免的會聽取或服從其他群體的意見。國內市場上保險產品同質化現象非常嚴重，歸根到底，是公司決策層在產品業務的選擇上盲目跟風，什麼受市場歡迎就開發什麼樣的產品，而忽視保險公司自身的特質。