三、商業銀行合規風險管理的對策及建議
1、強化合規文化和合規風險管理意識
合規文化的培育是合規管理能夠切實得以貫徹的基礎，是合規管理的前提。一是需要銀行高層樹立合規從我做起的理念，因為隻有高層才能切實承擔起在全行推行合規文化的責任，銀行的合規管理才能得以有效實施。二是合規是銀行業穩健運行的保證，應使合規的意識深入到每位銀行員工，任何合規計劃和製度的最終執行者都是各個業務管理部門。三是強調合規創造價值的理念，從而使合規行為本身所創造得價值在銀行的價值體係中得以體現，提升聲譽價值和品牌價值，使合規風險管理成為銀行的“價值中心”。四是要認真落實業務部門和管理部門對合規風險管理的直接責任，嚴格落實問責製，使得銀行在業務拓展與風險管理、績效與安全上求得平衡，加強法律法規、監管規定和內部管理製度及程序的執行力。形成所有員工理所當然要為其從事的崗位負責的氛圍，而不再單純依靠監督和處罰來約束員工，從而彌補製度漏洞，減少管理成本。
2、創建科學有效的合規製度和管理體係
一是商業銀行合規風險管理製度應對合規風險管理的組織架構、職能、履職保障及檢查監督作出規定。二是從自身實際出發製度建設要與業務流程改革聯動。對現行製度體係和執行效力情況進行全麵、客觀地評估，審視業務流程的優化程度，對執行不到位和過時需要修訂的製度要切實整改到位。有效控製合規風險，就是要建立和改善內部合規風險管理的能力，確保合規風險管理政策和製度的執行和落實，打破各部門各自為政，各管一段的部門風險管理模式，優化簡化業務流程。製度健全後，還需要積極創建合規管理體係，保證銀行依法、合規、持續經營。一是明確合規部門是專門協助銀行高管層實施合規風險管理的職能部門。二是商業銀行的董事會和高管層對銀行合規經營負最終責任。三是業務部門是合規方案和工作計劃的最終執行部門和直接責任部門，每位員工對其經手的業務活動的合規性負責，合規部門應協助業務部門恰當設定內控流程和標準。四是合規部門對各業務部門或業務條線管理人員的績效考核出具合規風險管理能力的評價意見。
3、強化合規檢查與監督力度
商業銀行合規檢查與監督是合規的管理的重要內容，合規管理工作必須要有獨立的審計監督部門進行客觀、獨立的檢查、監督和評價。重點應側重流程管理，即相關業務的開展是否獲得適當的內部批準，是否遵守了特定的法律法規、監管規定和內部管理製度等。隻有不斷強化合規檢查與監督的力度，銀行合規製度才能充分發揮作用。
4、不斷改進合規風險管理方式
不斷發展和創新合規風險管理方式，是適應新經濟常態下金融產品不斷創新的需要，主要體現在以下三個方麵：一是合規部門需要完善與其他部門的合作機製，借助業務、風險管理等部門的優勢和專業技能，提升合規管理的有效性。二是提前預防和提示合規風險。三是建立有效的日常溝通和協調機製。此外要正確處理創新與合規的關係，將合規管理嵌入到創新業務的工作流程中。同時還要要充分調動業務部門合規管理的自覺性和主動性，推動業務部門自主合規，隻有這樣，合規管理才能不斷創新和發展，合規管理才能滲透到每一項業務中，才能更有效的發揮它的效能。
四、總結
商業銀行董事會、高級管理層、各部門和分支機構負責人均應履行合規管理職責，通過持續不斷地進行合規文化的宣導，共同營造商業銀行誠實、守信、合規經營的大環境，並通過建立權責清晰的合規風險管理組織體係，使依法合規的經營理念逐步深入人心，以健全的合規管理製度來實現合規經營的總體目標，從而消除重大風險隱患，建立規範經營的企業文化，實現銀行的可持續、健康穩定發展。
【參考文獻】
[1] 黃炳文：國內商業銀行構建合規風險管理的長效機製的思考[J].中國金融，2007（12）.
[2] 李愛國、馬建華、於光明：商業銀行加強合規風險的思考[J].濟南金融，2006（7）.
（責任編輯：張瑤瑤）