二、我國資本市場的理財產品存在的問題
（一）理財產品種類繁多，但設計缺乏創新
資本市場中的很多理財產品的差異性很小，使各大銀行的理財產品定價以及市場定位沒有明顯的特色，同一質量的產品相互競爭完全體現在價格上。目前我國商業銀行的理財產品尚未形成一個專業化的團隊體係對理財市場、資本市場、客戶產品需求進行深入研究，此外，由於金融產品容易複製的特點，使市場上隻要有一家銀行推出相關理財產品，其他銀行就紛紛效仿，即使名字不盡相同但功能和投資收益都十分相似，嚴重阻礙了銀行自行開發研究的積極性，而對於客戶而言，產品顯得眼花繚亂而缺乏吸引力。
（二）理財產品信息不對稱
一些銀行對理財產品的信息披露不充分，尤其是在產品風險上，雖然在產品說明書上針對可能出現的風險進行的詳細的說明，但是很多銀行在編寫相關宣傳材料時，對於風險提醒卻是一提而過。此外，營銷人員在銷售過程中，過分強調產品的具體收益，而對理財產品的風險沒有充分提醒，更有甚者連銷售人員自身也不明白可能存在的風險。
（三）國內熟悉國際交易的專業人才短缺
在全球金融一體化的形勢下，由於我國的金融市場不是很發達，使我國在未來很長一段時間內將把境外市場作為重點投資方向，而主要投資產品是在衍生工具範疇內，所以要想維護我國商業銀行在國際衍生品交易上的合法權益就必須熟知相關的交易規則，但是我國缺乏相關行業的專業人才，不能靈活運用國際交易規則來保障自己的合法權益，這就造成我國的商業銀行不管推出哪種理財產品都隻相當於零售終端，隻能相對被動地接納外資銀行的報價。
三、發展戰略
（一）創新策略
我國的商業銀行應該加快創新型發展，研發理財新業務，盡量避免重複性產品，當前我國商業銀行大多數金融產品的本質相同，能夠真正符合客戶要求的產品不多，所以各大銀行應該充分考慮市場上目標客戶範圍以及他們對理財產品的具體要求，要深入研究各項業務的發展前景，要確定市場定位以及需求規模，製定出適銷對路的理財產品，真正保障客戶的財產增值。
（二）營銷策略
目前市場上，商業銀行對客戶並沒有進行詳細的分類，對目標客戶的動態管理比較落後，無法將優勢資源集中，提供給客戶高效、滿意的個性化服務。所以，良好的營銷策略應該建立在準確的市場分析的基礎上，要充分利用銷售渠道推廣理財產品。此外，隨著信息技術和電子商務技術的快速發展，從本質上改變了銀行業務的服務模式，實現了由分支機構向電子化服務的轉型服務模式，為了適應這一變化，提高服務質量，我國商業銀行對營業網點的功能以及布局進行改造，擴展電子化服務的渠道，將大部分標準化服務實現由櫃台向電子服務上轉移，積極構建較為傳統的物理網點以及電子銀行服務渠道共同發展的營銷模式，基本形成以城市中大型理財中心為主體，以中小型的專業網點作為補充，ATM、網上銀行、電話銀行等共同發展的多方式、多渠道服務方式，滿足廣大客戶的需求。
（三）服務策略
首先是品牌化服務，產品的品牌給予產品許多內涵和外延，從而將不同產品區分開來，盡管金融產品具有易模仿性，但是不同銀行多年以來的營銷活動或者相關產品的使用價值等已經在眾多消費者的心中形成持久的形象，這是很難複製模仿的，隨著人們生活水平的日益提高，消費者對理財產品的要求不僅僅是它自身的使用價值更在於一種品牌、一種格調、一種文化、一種象征和心理滿足，因此理財產品的品牌化服務要更加人文化、情感化、個性化，能夠精確體現銀行服務的文化內涵，所以商業銀行建立起自己獨特品牌不僅可以提高產品在同質化低層次中的競爭力，還可以大大提高本銀行的知名度。
其次是個性化分層服務，我國商業銀行發行的理財產品其服務模式應該以個性化服務為中心，以客戶的需求為導向，針對不同客戶的不同需求，並結合客戶對銀行利潤的貢獻度，為不同層次的客戶群提供不同的服務，因此銀行可以將個人金融服務延伸到保健、退休、旅行、居家生活等領域，滿足客戶不同年齡階段的理財需求。在實際推行過程中，我們可以根據客戶的評價標準，采取分層服務的形式，根據客戶自身的喜好和需要提高高效服務。
（四）人才策略
首先要製定一套完整的、嚴密的理財人員培訓計劃，選取一批具有一定金融專業知識、通曉客戶心理、懂得營銷技巧的優秀員工作為理財產品的推銷員，與此同時加強與保險、證券等行業建立係統的橫向培訓機製；其次在銀行內部應采取競爭機製，使合適的人到合適的崗位上，新員工可以分配到一線上熟悉銀行的相關業務，對於營銷業績優秀、具有豐富產品知識的員工可以競選理財助理等崗位，以次類推，培養一批優秀的專業人才。