其實存錢也隻是最簡單的理財方法，存法不當，大不了是損失利息，如果是進行較大的投資呢？例如當前的房地產市場，媒體不斷宣傳買房住比租房住劃算，投資房地產一定能賺錢，於是很多人也便認為買房比租房劃算，投資房地產是一本萬利，穩投穩賺，但真的是那樣嗎？到底買房劃算，還是租房劃算，是需要計算的，不能想當然。從財務學的角度，以貼現率5.5%計算，每月花1500元租房，租50年，與現在花31萬元買房需要的錢是一樣的。也就是說，如果現在每月花1500元租的房子，現在以低於31萬元的價格能夠買到，那麼買房就比租房劃算，如果花31萬還買不到，則買房便不如租房劃算。現在許多人把投資的重點放在房地產上，主要是因為這幾年房地產市場被炒得火熱，有關方麵統計數據中的平均房價也一直看漲，讓人覺得傻子買房都能賺錢。其實這是典型的財富幻覺，是缺乏房地產專業知識和投資知識的表現。房地產和其他所有的投資一樣，也是一種市場行為，是市場行為，就要受市場規律的製約，有利潤，當然也有風險。什麼時候買房子能賺錢，在什麼地方買房子能賺錢，買什麼樣的房子能賺錢，什麼樣的價位的房子能賺錢，都需要用市場規律和專業知識去分析。如果盲目投資，也隻能像前幾年股票市場紅火的時候，全民炒股，人人都指望股票發財，結果大多數人落得個傾家蕩產的結局。
隨著我國改革開放的深入，我國經濟快速發展，人們生活水平有了很大提高。為了使未來的生活更有保障，人們便產生了理財需求。由於現代金融業的發展，金融工具大量湧現，層出不窮，人們理財不僅僅是把錢存銀行，搞房產，還有保險、債券、基金、股票、字畫、郵票等等不一而足。每一種理財方法都是有利又有弊，每一種理財方法都是一門學問，麵對如此眾多的投資品種，普通的投資者無論從知識上、時間上、精力上、能力上都難以應對，於是社會上便興起了一種新興的職業——理財規劃師，為人們提供一種專業、全麵的理財服務。什麼是理財規劃師呢？理財規劃師其實就是投資者的“私人理財顧問”、或者說是投資者的“理財經紀人”。
理財規劃師從投資者的利益出發，根據市場的變化，幫助投資者進行理財品種的選擇和資產配置，幫助投資者實現理財的目標。由於理財是一門比較專業而深奧的學問，加之市場錯綜複雜的變化和國家政策的不斷調整，一般來說，普通的投資者不可能把這一切都研究得很透徹，如果某一方麵知識的欠缺，就會導致投資收益的很大損失。
據報載，沈陽一位先生600萬元買了一棟小洋樓，花費200萬元裝修一新後，被一家公司看中。那家公司派人前去聯係，打算用2200萬元購買。這位先生非常高興，但在谘詢稅務局後卻高興不起來了，因為根據現行稅法這次出讓不動產要交納600多萬元的各種稅。後來他找了一家理財機構，這家機構的規劃師經過分析，很快設計出了一套方案：這位先生用自己的小樓折合為股份，與那家公司聯合成立了一家新公司，等到三個月後，又將手中的股份轉讓給了對方。這樣實際上就等於是把小樓賣給了那家公司，但需交納的稅額卻隻有100多萬元。隻是轉讓的方式發生了變化，一下子就多賺了500萬，多少人夢寐以求的福彩頭等獎啊！也許有些人說這種做法不足取，是偷稅漏稅，其實錯了，這種在不違反國家法律的前提下最大限度的獲取投資收益，被稱為合理避稅。看來，理財需要的不僅僅是勇氣，不能盲目跟風，不能想當然，不能蠻幹，還需要深厚的知識做後盾。對於那些弄不清楚的問題，自己研究起來又太費力，求助於專業的理財人員，也不失為一個比較好的選擇。
有一首歌唱道：“生活像一條路，也有那不平坑坑窪窪，生活像一杯酒，包含了人生酸甜苦辣。”經濟學撥開了生活的迷霧，幫我們點亮了人生前行的精神燈塔。