美國有一本書《揭秘百萬富翁》，調查了70個百萬富翁的創業經曆和生活方式，讓人驚訝的是，許多百萬富翁的生活方式非常簡樸。有一個人，擁有2500萬美元財產，可他從沒有買過新車。他有四個孩子，但僅有一棟3居室的房子，他的兩個男孩睡在雙層床上。他駕駛的是一輛5年前的沃爾沃轎車。一位醫生從不到外麵去吃飯，他妻子給他做午飯，他把飯裝進一隻棕色紙袋裏。一位律師，他從不買高檔的服裝，他說，隻要合身就行了，你就是買了2000美元的衣服，當你走出商店以後，其價值又是多少呢？一位年輕的證券經紀人每年掙8萬美元，想買棟大房子，但當他發現他的決算表上正處在向銀行借錢的極點時，就斷然放棄了買房子的打算。是的，理財路上的誘惑無所不在，看到別人買了一款名牌服裝，立刻就覺得低人一等，隻有超越了誘惑，才能走向成功的頂峰。橫亙在理財路上的一坐大山是眼高手低，大錢掙不來，小錢又看不上。世界上不想發大財的人是沒有的，問題是如何發大財。一般來說，發大財的人都經曆了一個掙小錢的過程，在掙小錢的過程中，小錢不斷積累，時間久了，你就有了大錢，這是錢財的積累，還有更重要的是經驗、能力、社會關係等人力資本的積累，到了一定程度，你就具備了掙大錢的素質。你開始做小生意，一天賺10塊錢，生意慢慢做大了，一天就會賺幾萬塊錢。
這和做官一個樣，再大的官也是從普通幹事做起的，先做鄉長，接著縣長，地區專員，一步一步到省長。剛從大學畢業，給你一個省長，做得了嗎？世界上最偉大的投資家沃倫·巴菲特，他的投資生涯是從賣報紙開始的，橡膠大王王永慶也是從小作坊開始的。可是許多人，就是不想經曆掙小錢的過程，整天做著發財夢，直到想白了少年頭，仍是兩手空空。也有一下子就發了大財的，這主要是緣於以意外的運氣，比如中了500萬大獎，但這樣的好運大概隻能降臨到千萬人中的一個身上。就算你很幸運，降臨到你身上，但是由於你沒有經曆過一個掙錢的過程，所以你的人力資本沒有提升，麵對這筆從天而降的巨款，你會驚慌失措，你會無所適從，總之是你不具備支配這筆巨款的素質，這筆巨款反而會將你拖向深淵。現實中因發橫財而遭遇悲劇的並不少見。理財的路上不僅橫亙著大山，而且布滿陷阱。
理財並不是一種個人行為，而是一種與他人合作的市場行為，除非你將錢藏在自己家裏，但這隻能讓財富簡單的累積，而不能讓財富增值。讓財富增值，即用錢生錢的辦法是投資。有投資就有風險，風險是由市場的變化引起的，市場的變化就像一口陷阱，會將你投入的資金吞沒。變化之中，有你對供需判斷的失誤，也有合作方給你設置的圈套。股票市場，一不小心就會被套牢，談判桌上，一不小心，就會受製於人，市場競爭，一不小心就會被對手擠出市場。如果沒有一定的心理素質和辨別能力，隨時都有可能跌入陷阱，你必須眼觀六路，耳聽八方。你要不斷的提升你自己，才能應對突如來的變化，才能避開陷阱，走上坦途。理財就是與誘惑抗爭，與陷阱較量。我們不僅僅需要知難而進的精神和堅韌頑強的毅力，還需要不斷的學習、探索和實踐，才能讓自己的財富之樹茁壯成長。
其實存錢也隻是最簡單的理財方法，存法不當，大不了是損失利息，如果是進行較大的投資呢？例如當前的房地產市場，媒體不斷宣傳買房住比租房住劃算，投資房地產一定能賺錢，於是很多人也便認為買房比租房劃算，投資房地產是一本萬利，穩投穩賺，但真的是那樣嗎？
我有一個朋友，工作七八年，好不容易攢了10萬元，看到自己終於成了10萬元戶，心中有一種說不出的喜悅。當時攢錢的時候，也沒有多考慮什麼，有一點存一點，時間久了，大大小小的存折居然積了一大堆。就是有人從中拿走幾個，要發現也不容易。為了管理方便，朋友就一股腦兒把錢全取出來，存了個整存整取，三年期限，準備三年後買房子用。可是才存了一年多時間，忽然家中急需用錢，一下子就要3萬元，手頭錢根本湊不夠，這下可把朋友急壞啦。取吧，10萬元的3年期全都成了活期，一年時間等於白存了，不取吧，又等著用錢。沒辦法，最後朋友隻好去了銀行，眼看著白花花的利息從手底溜走。在一次閑談中朋友給我訴說了他的這件煩心事，我說，我給你個辦法你試一試：你可以按1萬元、2萬元、3萬元、4萬元分別定期存入，當你急需用錢的時候，你就可以選擇相應的金額支取，避免其他金額因提前支取而損失利息了。朋友一聽恍然大悟，說原來存錢也有這麼多的竅門。其實存錢確實是有很多竅門的，同樣多的錢，存的方法不一樣，獲得的收益也會不一樣。再比如，你有5萬元以上的資金，並且你這筆錢隨時都可能用，不能存成定期，如果你直接拿去銀行存活期，雖然用時支取比較方便，但也隻能獲得活期的利息，萬一存的時間較長呢，三個月、半年甚至一年，不是就會損失掉很多利息嗎？這時你可以選擇起存金額5萬元的“通知存款”業務。拿建行來說，“個人1天通知存款”，目前年利率為1.08%，可以自動轉存，不用考慮利息稅，這樣你的利息收益將比活期存款高50%；而“7天通知存款”年利率為1.62%，可自動轉存，不用考慮利息稅，你的利息收益將比活期存款高125%。看，利息又高，支取又不受限製，多好的事！還有一種存錢的辦法，更絕，讓本金生息的同時，讓利息也同時生利息。這種辦法是將存本取息與零存整取兩種儲蓄方法組合使用。比如你有2萬元，你先將本金存入存本取息賬戶，1個月後，取出該月的利息，再開設一個零存整取賬戶，然後每月將存本取息的利息存入零存整取的賬戶。這樣存本取息的利息，在存入零存整取的賬戶後又獲得了新的利息。