青海銀行換“心”正當時
業務係統
作者：陳巍巍
2013年5月10日，對青海銀行而言有著特殊的意義，其新一代核心業務係統成功切換上線。
時下，現代銀行業務的快速創新對銀行的核心業務係統在業務發展、產品創新及提升市場競爭力等方麵提出了更高要求。建設新一代核心業務係統，實現以客戶為中心的經營管理，快速響應市場和客戶需求，已經成為眾多銀行的戰略選擇。
青海銀行作為青海省內惟一的省級銀行，承擔著金融監管部門全國性業務試點的探索職責。但近年來，青海銀行隨著客戶數、交易數以及業務品種、業務需求的不斷增加，原有的核心業務係統因建設時間較早，已不能充分滿足業務發展、風險控製、精細化管理及外部監管等方麵的需求。為此，青海銀行決定建設新一代核心業務係統，從根本上改善IT支撐能力，快速適應市場變革，積極拓展多業務渠道和推廣靈活性、複合型、領先型的業務產品，並全麵提升綜合服務水平，加強風險管理能力，充分滿足未來業務發展、行業競爭和經營管理的需要。
對於青海銀行來說，先進的核心業務係統優點很多，但必須充分考慮更換中的風險。“核心業務係統是一個高風險的建設項目，做好選型工作極為關鍵，不僅需要考慮係統與銀行實際需求的結合，確保係統安全上線運行，還要符合本行中長期科技係統建設規劃的要求。”青海銀行相關負責人表示。
基於此，在綜合考量後，青海銀行選擇神州數碼融信作為此次係統建設的合作夥伴，依據“不同地域、不同客戶、相同產品、特色交付”的原則，采用“量體裁衣”的實施策略，結合“產品基地交付和差異現場實施”的方法，並配合標準化精細化的管理過程，曆時11個月經曆項目啟動、需求分析、架構設計、係統開發、數據移植、測試、培訓和切換演練等過程，青海銀行在神州數碼融信的幫助下完成了這一項目。目前係統各項業務功能及性能指標均達到或超過項目建設要求。
新係統采用SOA的架構設計思想，建立了銀行企業信息服務總線係統（ESB）和數據整合平台係統，大大降低了各係統之間的依賴性，提高銀行信息化係統可擴展性的同時，減少了係統建設投入和運營成本消耗。
值得一提的是，青海銀行的Sm@rtFintelligen數據整合平台是全行級的ODS數據整合係統，實現數據處理過程的統一調度，並建立統一的數據標準和規範，同時該數據整合平台還支持以金融數據模型為基礎，為全行提供統一的業務報表、管理報表和監管數據。基於銀行業在管理、業務和技術上的發展趨勢，青海銀行的數據整合平台通過統一規劃、分類存儲在一個數據體係中，實現了各類數據信息資源的共享和有效整合。此外，隨著銀行業務的發展，數據平台也可以拓展新的業務信息，推出新的服務功能，例如，巴塞爾新資本協議、風險管理等；也可以為其他係統提供完備的數據支持，例如，反洗錢係統、績效考核係統、事後監督係統等。
新一代核心業務係統可以有效地支持青海銀行以客戶為中心的業務組織、流程和服務模型，支持業務流程再造與變革，可全麵覆蓋金融服務產品的設計、生產、銷售與管理全過程，實現了前台業務操作與會計核算的相對獨立，在確保客戶資金安全的前提下，提升前台櫃員操作便易性，方便櫃員有更多的時間和精力服務於客戶。
通過數據整合平台，青海銀行實現了全行數據的標準化以及規範化，加之企業信息服務總線係統，使得數據可以集中收集並進行備份分析，這對銀行分析客戶行為和需求提供了強大支持，並由此指導銀行對未來的金融產品進行規劃和設計，而這恰好為青海銀行向以客戶為中心轉型提供決策支撐。由此可以看出，新一代核心業務係統的實施，不僅為青海銀行締造了一個以客戶為中心、金融產品全麵、服務客戶便捷的銀行核心業務係統，更為青海銀行的業務發展戰略奠定了基礎。